ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году

Первая версия публикации от 5 апреля 2021 года. Обновлено 22 апреля 2021 года

Bankinform.ru составил традиционный ежегодный рейтинг банковских карт с денежным кэшбэком. В наш ТОП мы включаем карты с кэшбэком «на всё» и учитываем наличие повышенных категорий. Кэшбэк начисляется деньгами или баллами, которые легко можно обменять на рубли.

По сравнению с 2020 годом банковские программы практически не изменились. По крайней мере, величина кэшбэка осталась на прежнем уровне, если что и изменилось, то условия его начисления. Например, многие банки ввели максимальную ежемесячную сумму покупок (в таблице отдельный столбец), а некоторые изменили перечни товаров, попадающих в ту или иную категорию кэшбэка.

Повышенные категории в тренде

Тем не менее, интерес к повышенным категориям не утихает, и, порой, играет немаловажную роль при выборе той или иной карты. Кэшбэк в отдельных категориях может достигать 10%, а у партнёров - 30%. Самой "ценной" мы считаем категорию «Супермаркеты», так как в ней, как правило, самые большие траты.

Больше баллами, меньше рублями

Нельзя не отметить, что всё больше появляется программ с начислением баллов, всё реже кэшбэк дают обычными рублями. В нашей десятке шесть банков используют программы с баллами, четыре - с рублями. Баллами можно возместить новую покупку или, накопив до определённого уровня, обменять их на рубли.

Наталия Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платежных технологий Банка «Нейва»:

Тенденция связана с желанием оптимизировать свои программы и сделать кэшбэк более адресным и более ценным для тех клиентов, кому он действительно интересен. Многие клиенты, получая 200-300 рублей на счёт, привыкают, не видят большой выгоды.Баллы, как правило, зачисляются на отдельный счёт, существуют некие правила, как эти баллы потратить, и тут возникает элемент геймификации и накопительства. Баллы превращаются в определённый товар или в живые деньги, но уже в более ощутимые суммы.

Антон Сединкин, заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом банка «Уралсиб» по розничному бизнесу.

С одной стороны, это делается для удобства клиентов - баллы можно обменять на рубли или потратить на покупку каких-либо товаров или сертификатов, получив скидки от продавца, при этом, чем больше сумма накопленных баллов, тем более выгодным будет курс обмена бонусов на рубли или стоимость товаров. Клиент заинтересован в том, чтобы не тратить накопленные баллы сразу, а накапливать как можно больше. С другой стороны, предоставляя скидки на покупку товаров определенных торговых сетей или производителей бонусными баллами, Банк получает возможность акцентировать внимание клиентов на продукцию конкретных партнеров, что отвечает интересам и покупателя, и банка.

Лидеры ТОПа

А теперь перейдём непосредственно к нашему ТОПу. По сравнению с 2020 годом он мало изменился, однако появилось несколько интересных новых предложений.

Лидирующее место в этом году занимает как раз новичок рейтинга - карта китайской платежной системы UnionPay Gold от банка «Солидарность». Банк предлагает своим клиентам кэшбэк до 5% на все покупки свыше 5000 рублей. Мы включили эту карту в ТОП, так как практически во всех оффлайн-магазинах уже можно расплатиться картой такой платёжной системы. А владельцы устройств с технологией Huawei Pay получат дополнительно 10% кэшбэка за первую покупку (не более 1000 рублей).

«Серебро» досталось ещё одному новичку - карте UNO от Банка «Нейва», которая появилась на рынке осенью прошлого года. По ней за любые покупки (включая ЖКХ, налоги и др.) можно получить кэшбэк 3% UNO-рублями и в дальнейшем возместить ими любую покупку по карте.

Внимание! 16.04.2021 года Банк России отозвал лицензию Банка "Нейва"

Третье место у карты «Прибыль» от банка «Уралсиб». За год программа совсем не изменилась. Кэшбэк начисляется баллами. Накопив 6000 баллов, клиент может один раз в год поменять их на 9 тысяч рублей, что даёт чистых 3% кэшбэка. Или поменять 3000 баллов на 1500 рублей, получив, таким образом, 1% в любое время. (upd. Условия по карте меняются 1.07.2021)

Для держателей карты «Твой кэшбэк» от ПСБ увеличилось число бонусных опций. На выбор предлагается один из трех вариантов: 1,5% кэшбэк на все покупки; 4% годовых на остаток по карте; до 5% кэшбэка в 3-х любимых категориях покупок + 1% кэшбэк за прочие покупки.

Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Уральского филиала ПСБ Михаил Кулагин:

Из последних изменений также отмечу расширение списка категорий повышенного кэшбэка 5%. В него входят такие популярные расходы, как "общественный городской и пригородный транспорт", ж/д билеты", "платные дороги". Наряду с этим, среди повышенных категорий кэшбэка сохраняются и самые популярные - "супермаркеты", кафе, рестораны, фастфуд", "АЗС", "аптеки", "одежда и обувь", "такси, каршеринг" и проч. Всего - 20 категорий, из которых клиент может выбрать три для начисления максимального кэшбэка.

При этом клиент может по своему усмотрению ежемесячно менять варианты повышенного кэшбэка, ориентируясь на свою структуру расходов и определяя, на каких покупках он может получить максимальную экономию. Регулярный доход за счет кэшбэка или начисления процентов на остаток средств на карте составляет до 36 000 рублей за год.

Еще один новичок нашего ТОП-10 - карта «Комфорт» от УБРиР, появившаяся на рынке в прошлом году и позволяющая получить до 1,5% «на всё» и от 2 до 5% в категории ЖКХ (но не более 500 рублей) (выпускается до 30 апреля 2021 года).

У «Уралсиба» мы указали две карты - дебетовую и кредитную, так как здесь используется одинаковая программа лояльности.

Отдельно мы вынесли карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах, так как бОльший объем покупок приходится именно на эту категорию.

ТОП карт с денежным кэшбэком в 2021 году

Расходы по картам до 70000 рублей в месяц, кэшбэк не менее 1,5% «на всё».

Данные действительны на дату публикации 5 апреля 2021 года.

* Кэшбэк указан для карт с расходами до 70000 руб в месяц.
** По карте банка Солидарность кэшбэк будет начислен только на покупки свыше 5000 рублей в месяц, т.е. эффективный кэшбэк будет меньше: например, при покупке в 30000 рублей кэшбэк начислят на 25000 рублей, итого 1250 рублей (4,16%). Кэшбэк начисляется в рамках акции, действующей до 31 мая 2021 года (как правило, акция продлевается).
*** Для начисления кэшбэка на все траты необходимо потратить по карте определенную сумму в месяц. Если тратить меньше, то кэшбэк не начисляется.

Будущее кэшбэка

Банковские эксперты полагают, что в ближайшей перспективе кэшбэк вряд ли станет более щедрым, но зато будет двигаться к большей простоте и прозрачности.

Денис Дергачев, руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР:

Всё идёт в сторону упрощения. Складывается тренд на простой и понятный продукт с минимальным уровнем выплат и с персональными категориями повышенного кэшбэка. Клиентам всё важнее становятся такие сервисы, как: начисление и выплата кэшбэка онлайн, отражение кэшбэка в истории операций, а также кэшбэк за регулярные платежи в мобильном приложении

Антон Сединкин:

В ближайшее время эта услуга будет только утверждать свои позиции. При этом вряд ли следует ожидать увеличения или существенного снижения величины кэшбэк. Вероятно, в дальнейшем условия начисления и выплаты кэшбэка будут максимально упрощаться и унифицироваться, чтобы избежать путаницы в различных тарифных планах, требованиях, которые необходимо соблюдать для получения кэшбэка. Чаще всего клиент выбирает для расчетов карту того банка, который предлагает максимальный кэшбэк на все платежи, без привязки к каким-либо категориям, и условия которого отвечают требованиям максимальной прозрачности и управляемости для клиента».

Как составлялся ТОП?

В рейтинг Bankinform.ru попадают карты из нашей автоматической выборки ТОП карты кэшбэк, удовлетворяющие условиям:
- кэшбэк начисляется деньгами или бонусами, которые легко меняются на рубли;
- доступная стоимость обслуживания либо вовсе бесплатная (при определенных тратах или остатках на счетах);
- кэшбэк можно получить при расходах до 70000 рублей ежемесячно;
- есть опция «на всё» с кэшбэком не менее 1,5% и повышенные категории;

При ранжировании карт мы учитывали не только максимально возможный кэшбэк, но и процент возврата средств по отдельным категориям. Для этого наделили категории разным весом. Самый большой «вес» придали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределился следующим образом: Супермаркеты, АЗС, Рестораны и кафе, Другие категории. Эта методика, по мнению редакции, позволяет наиболее объективно выбрать карты с лучшими условиями по кэшбэку.

В результате, чем выше карта в рейтинге, тем больше с ее помощью можно вернуть средств при стандартных ежедневных тратах среднестатистической семьи.

При ранжировании не учитывались выпуск и стоимость обслуживания карт, различные комиссии (при наличии), максимальные лимиты и т.д.

Информация о картах представлена для ознакомления, подробные условия выпуска и обслуживания смотрите на сайтах банков.