1. Недавно Банк Уралсиб обновил программу лояльности «Уралсиб Бонус». В рамках программы существенно изменились и условия обслуживания по карте «Прибыль». Почему «Уралсиб» принял такое решение? В чём преимущество новой бонусной программы?
«Уралсиб Бонус» - это программа лояльности банка, к которой подключаются карты, выпущенные в банке, в том числе и «Прибыль» - наш флагманский продукт, дебетовая карта с кэшбэком от 1 до 3% и начислением процента на остаток средств на счёте.
Летом этого года мы пересмотрели условия по программе лояльности. В новой версии условия расчёта и начисления бонусов значительно упрощены: раньше 3% можно было получить 1 раз в год, а сейчас, выполняя несложные условия и активно пользуясь продуктами банка, 3% можно получать каждый месяц.
При этом условия обслуживания карты не изменились, все её преимущества сохранились. А процент на остаток даже вырос до 6,25% годовых.
2. Какие карты и сколько можно выпустить в рамках программы лояльности?
Вы можете оформить в Уралсибе кредитную карту с кэшбэком или дебетовую карту «Прибыль», и они будут автоматически участвовать в программе «Уралсиб Бонус». К программе лояльности можно подключить и ранее выпущенные карты.
Исключение составляют кредитные карты «120 дней на максимум» (с льготным периодом кредитования 120 дней), а также некоторые виды карт, выпускающиеся в рамках специальных программ, например, зарплатных проектов, в которых условия договора не предусматривают подключение карт к бонусной программе.
К большинству карточных счетов можно выпустить дополнительную карту или комплект карт, которые будут участвовать в бонусной программе вместе с основной картой.
3. Каковы условия для начисления кэшбэка? Вы упомянули, что он может колебаться от 1 до 3%.
Условия начисления кэшбэка одинаковы для кредитных и дебетовых карт и весьма просты. Максимальный кэшбэк легко получить, пользуясь разными продуктами банка. Ведь новая программа Уралсиб Бонус - это конструктор, в котором размер кэшбэка зависит только от клиента и выполнения нескольких достаточно простых условий.
1% начисляется, если общая сумма покупок по всем картам Уралсиб, подключённым к Уралсиб бонус, составит не менее 10 000 рублей в месяц.
Еще 1%, если у вас есть кредитная карта в Банке Уралсиб и задолженность по ней составила не менее 5000 рублей хотя бы один день в месяц, или есть действующий потребительский кредит или автокредит с остатком задолженности на начало месяца не менее 100 тысяч рублей.
Еще 1%, если у вас есть кредитная карта в Банке Уралсиб и задолженность по ней составила не менее 15000 рублей хотя бы один день в месяц, или вы являетесь владельцем пакета услуг «Приоритет», «Статус» или «Прайвет» 6 месяцев и более.
В интернет-банке или мобильном приложении клиент может видеть:
- сумму покупок, совершённых в течение текущего месяца по всем картам, подключённым к программе лояльности
- как выполняются условия для получения кэшбэка и какой кэшбэк будет применён к покупкам этого месяца.
- сколько бонусных рублей клиент получит при текущем выполнении условий, и сколько - если выполнит все три условия. После начисления бонусов их можно тратить сразу, не дожидаясь, когда они накопятся в какой-то определённой сумме, компенсировав расходы по какой-либо покупке прошедшего месяца. Минимальная сумма покупки для компенсации - 1500 рублей.
4. Расскажите, как выгодно использовать две карты: дебетовку и кредитку одновременно. Как можно при этом достичь максимального кэшбэка?
Программа «Уралсиб Бонус» как раз заточена под совместное использование кредитной и дебетовой карт. Это - самый простой вариант получения максимальной выгоды.
Для планирования и контроля своего бюджета на горизонте 1-2 месяца - это срок в рамках продолжительности льготного периода кредитной карты - удобно пользоваться дебетовой картой, на которую поступает зарплата или другие ваши доходы. В качестве основной карты для повседневных покупок можно использовать кредитку. Даже если вы потратите за месяц по кредитке всего 15 тысяч рублей, а с зарплаты, полученной на дебетовую карту, погасите эту задолженность, вы уже выполните все условия получения максимального кэшбэка - 3%.
Например: вы получаете зарплату или другой доход 70 тысяч рублей ежемесячно. Деньги поступают на дебетовую карту «Прибыль» Уралсиба. Допустим, для простоты, эта сумма лежит на счету на начало месяца.Одна из целей программы лояльности - стимулировать клиентов к использованию нескольких продуктов, например, дебетовая карта, кредитная карта, или две карты плюс кредит или любой другой комбинации. Как правило, все эти продукты уже есть в кошельке, но часто - от разных банков.Повседневные траты - на продукты, транспорт, общепит, небольшой шопинг - оплачиваете с кредитки, подключённой к программе «Уралсиб Бонус». Ежемесячно у вас уходит на это 40 тысяч рублей. Также раз в месяц вы совершаете крупную покупку на сумму 15 тыс. рублей и оплачиваете её картой «Прибыль».
В результате остаток по счёту к концу месяца составляет 55 тысяч рублей, а задолженность по кредитной карте - 40 тысяч рублей. Таким образом выполнены все условия для получения максимального кэшбэка 3% по обеим картам, и вам будет начислено в следующем месяце 1200 бонусных рублей по кредитке и 450 - по карте «Прибыль». Всего 1650 бонусных рублей, то есть эти деньги вернутся на одну из ваших карт, по выбору.
В следующем месяце, получив очередную зарплату в 70 тысяч рублей, вы гасите полностью задолженность по кредитке - 40 000 рублей, чтобы не выходить за пределы льготного периода. Если расходы будут аналогичными, то с учётом всех начислений на счету карты «Прибыль» по итогам месяца у вас будет уже 86 650 рублей, из них 85 тысяч рублей - собственные средства и 1650 бонусных рублей - кэшбэк.
При сохранении трат за полгода вы накопите 90 тысяч рублей собственных сбережений и 9 900 рублей бонусами (без учёта платы за СМС-информирование). Кроме того, на остаток средств по карте «Прибыль» вам будет ежемесячно начисляться 6,25% годовых.
Сейчас клиенты ищут обычно самые выгодные предложения в каждой категории банковских продуктов. Но можно объединить их в одном пакете, это значительно упрощает управление личными финансами, планирование семейного бюджета, контроль расходов и доходов. Мы стремимся сделать такие комбо-предложения самыми выгодными. К тому же так гораздо проще интегрироваться в экосистемы, а за ними будущее.
5. А имея одну кредитную карту, можно получить 3% кэшбэка на любые покупки?
Да, по кредитке, подключённой к бонусной программе, достаточно совершать покупки в пределах кредитного лимита на сумму от 15 тысяч рублей в месяц, и вы уже получите 3% кэшбэка. Потому что выполняете два условия сразу: траты от 10 тыс. рублей и задолженность хотя бы один день в месяц от 15 тыс. рублей. Условия погашения при этом довольно комфортные - например, льготный период до 60 дней, в течение которого проценты за пользование кредитом платить не нужно совсем*.
6. Начисляет ли «Уралсиб» процент на остаток?
Да, по карте «Прибыль» начисляется до 6,25% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток средств до 2 млн рублей включительно. При этом для получения дохода в 6,25% годовых нужно выполнить единственное условие - совершать покупки по карте на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц. На суммы свыше 2 млн рублей или при тратах меньше 10 тысяч рублей в месяц начисляется 0,1% годовых. 6,25% годовых - очень неплохая ставка, даже в сравнении со срочными вкладами на короткие сроки до 6-9 месяцев.
7. Начисляется ли кэшбэк при оплате покупок за границей?
Безусловно. Нет никакой разницы, где вы совершаете покупки - в России или любой другой стране мира.
8. За какие операции начисляется кэшбэк? Какие есть ограничения?
Кэшбэк не начисляется за получение и внесение наличных через банкоматы, переводы на карты и счета - неважно, свои или чужие, оплату налогов и штрафов, страховых премий и взносов, коммунальных платежей, телекоммуникационных услуг. Также не считаются покупка драгметаллов, оплата ставок в казино и вообще любые расходы, связанные с азартными играми. Полный список исключений - в правилах «Уралсиб Бонус».
9. С казино или переводами понятно, но почему кэшбэк не начисляется за оплату ЖКХ и мобильной связи?
Эти операции являются, фактически, переводами со счёта на счёт, например, на ваш лицевой счёт в управляющей компании или счёт мобильного телефона у оператора связи. Во многих случаях средства, зачисленные на счета поставщиков услуг, могут быть выведены обратно в наличные. Это возможно, например, со счёта мобильного телефона. Такие операции близки к наличным расчётам, поэтому называются квазиналичными. Банки заинтересованы в том, чтобы стимулировать безналичные расчёты в сфере розничной торговли и услуг. К тому же получатели платежей по такого рода операциям, как правило, не готовы платить за эквайринг, что не позволяет банкам, в свою очередь, поощрять клиентов.
10. Кто может оформить карту «Прибыль»? Можно ли подать заявку на сайте? Сколько она будет стоить?
Любой гражданин России, а также граждане других стран, как резиденты, так и нерезиденты РФ, вправе оформить такую карту. Главное, чтобы человеку уже исполнилось 18 лет. Заявку на получение карты можно оформить на на сайте банка . В мае прошлого года мы запустили доставку «Прибыли» на дом или на работу, а не так давно сократили срок получения карты, теперь её, как правило, можно получить уже на следующий рабочий день.
*Карта Прибыль:
Обслуживание карты «Прибыль» (Карта) - 0 руб./мес. при покупках на сумму более 1 тыс. руб./мес. (некоторые покупки не учитываются, список на uralsib.ru) или ежемесячном балансе денежных средств (далее - ДС) на Карте (далее - БС) свыше 5 тыс. руб., в иных случаях обслуживание - 49 руб./мес. Условие о кэшбэке: для держателей Карты-участников «УРАЛСИБ Бонус» (далее Программа) при использовании Бонусных рублей (далее БР) по услуге Реверсивный кэшбэк - выплата на Карту ДС в размере покупки, совершённой в рублях по Карте с Программой на сумму от 1 500 до 50 000 рублей в предыдущем месяце, в обмен на БР. Начисление БР: за покупки по Карте с Программой из расчёта 1 БР=1 рубль в размере до 3% от суммы покупок по Карте в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru): 1% - в течение первого месяца после регистрации в Программе, со второго - при сумме трат по всем Картам клиента с Программой от 10 000 рублей (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru); 1% - при наличии задолженности по кредитной/дебетовой карте Банка с кредитной линией (далее совместно - Задолженность по карте) от 5 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца или при остатке суммы кредита от 100 000 рублей включительно на начало месяца; 1 % - при наличии пакета услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет» в течение 6 месяцев и более или при наличии Задолженности карте от 15 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца. Максимальный объём покупок в месяц, на который начисляются БР, - 400 000 рублей для клиентов с пакетами услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», 200 000 рублей - для других клиентов. БР аннулируются: если в течение 6 последовательных месяцев нет операций по зачислению либо использованию БР; если есть просроченная задолженность от 30 дней (включительно) по любому кредиту в Банке. Срок действия БР - 12 месяцев. Ежемесячно на ежедневный фактический остаток ДС на Карте на сумму БС до 2 млн руб. вкл. начисляются 6,25% годовых при ежемесячных покупках по Карте свыше 10 тыс. руб. (некоторые операции не учитываются, список на uralsib.ru), до 10 тыс. руб. (включительно) - 0,1% годовых; при превышении БС ДС на Карте проценты на сумму превышения не начисляются. Срок действия Карты - 4 г. Комиссии: смена ПИН-кода/разблокировка Карты с использованием банкоматов (далее - БТ) других банков - 50 руб.; запрос об остатке ДС через БТ др. банков - 30 руб. Сервис информирования - 59 руб.\мес., первые 2 месяца не взимается. Обслуживание неактивного картсчёта от 365 до 730 дней - 199 руб., от 730 дней (включительно) - 250 руб.; выдача наличных (далее - ВН) в пунктах ВН (далее - ПВН) - 0,7% от суммы операции (далее - СО); ВН в ПВН и БТ др. банков на тер. РФ при СО до 3 тыс. руб. - 99 руб.; ВН в ПВН и БТ других банков за пределами РФ - 1% от СО, но не менее 110 руб., может взиматься комиссия другими банками; ВН без Карты в ПВН филиала Банка, в котором открыт счёт, в сумме до 1 млн руб./эквивалент в у.е. (вкл.) - 1% от СО, от 1 до 3 млн руб. - 5%, от 3 млн руб. - 10%; зачисление на счет ДС через БТ и платёжный терминал (далее - БПТ) банков согласно утверждённому Банком перечню на сайте Банка (далее - перечень) - 0,5% от СО; безналичный перевод ДС (далее - БПС) в БТ и БПТ Банка с Карты на карты др. банков по перечню - 1,5% от СО, но не менее 60 руб.; БПС в БТ банков по перечню с Карты на карты Банка и банков по перечню - 1% от СО, но не менее 30 руб.; БПС в др. организациях с Карты на карты др. банков - 1% от СО, но не менее 60 руб.; БПС в интернет-каналах Банка с Карты на карты др. банков - 1,5% от СО, но не менее 60 руб.; пользование ДС, состав. тех. задолженность (далее - ТЗ), в пределах срока возмещения ТЗ, в % годовых - двойная ключевая ставка ЦБ РФ. Условия действительны на 09.08.2021 г.
