Разбираемся в условиях
Bankinform.ru запускает новую рубрику - «Выбираем карту с кэшбэком» - в которой будет подробно разбирать карты разных банков. Ведь возвращать часть расходов, пусть и небольшую, всегда приятно, но разобраться в богатом ассортименте банковских продуктов очень сложно. Надеемся, что наши статьи помогут вам в выборе карты.
В данной статье мы рассмотрим дебетовую карту «Твой кэшбэк» от ПСБ.
Главное. Карта может быть интересна тем, кто в месяц тратит на покупки небольшие суммы. Максимальный кэшбэк в 5% можно получить при тратах до 30 тысяч рублей в определённых категориях. В абсолютном выражении карта может приносить до 3000 рублей в месяц.
Оформить, попользоваться и положить карту на полку не получится. Она бесплатна только при общих расходах от 5000 рублей в месяц, иначе обслуживание обойдётся в 140 рублей ежемесячно. SMS-информирование стоит 69 рублей в месяц, первый месяц бесплатно.
Карту «Твой кэшбэк» можно выпустить в рамках платёжных систем MasterCard и «Мир».
Бонусная программа
При подключении бонусной программы необходимо выбрать одну из опций (далее можно менять раз в квартал). Во всех трёх случаях кэшбэк будет начисляться только при общих покупках от 5000 рублей в месяц. Начисляется он бонусами, но их можно конвертировать в рубли по курсу один к одному, поэтому для удобства далее будем использовать слово «рубли».
1. Кэшбэк 1,5% «на всё», но не более 3000 рублей в месяц.
2. 4% годовых на остаток, не более 3000 рублей в месяц
3. До 5% кэшбэк в трёх категориях на выбор и 1% кэшбек за все прочие покупки.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
1. Кэшбэк 1,5% на все покупки.
Здесь всё просто. При выборе данной опции начисляют 1,5% кэшбэка за любые покупки за исключением определённых операций (не входит ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы, страховка и др.). Лимит вознаграждения -3000 рублей в месяц.
Как получить максимум? Тратить не более 200 тысяч рублей в месяц (3000 / 1,5 * 100 = 200000), при более крупных тратах реальный кэшбэк станет меньше 1,5%.
2. 4% годовых на остаток.
Эта опция подойдёт для тех, кто тратит немного и больше хранит деньги на счетах. Правда, 5000 рублей в месяц всё равно придётся потратить - не забываем об этом. Процент начисляется на среднемесячный остаток по карте. Лимит вознаграждения здесь опять-таки 3000 рублей в месяц.
Как получить максимум? Хранить на карте не более 900 тысяч рублей (3000 * 12 / 4% = 900000), при более крупных суммах реальное начисление на остаток окажется меньше 4% годовых.
3. До 5% в трёх категориях и 1% на другие покупки.
Третья опция нам кажется наиболее интересной. Здесь необходимо выбрать три любые категории с кэшбэком от 2% до 5%. Общий лимит вознаграждения суммарно по трём категориям - 1500 рублей. На все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка также с лимитом 1500 рублей (список исключений смотрите на сайте банка).
Повышенные категории, которые предлагает банк:
5% : Кафе, рестораны и фастфуд, Салоны красоты, Товары для детей, Такси и каршеринг, Кино, театры и матчи, Товары для животных, Цветы и подарки, Книги и канцтовары, Общественный транспорт, Магазины Duty free, Платные дороги, Ж\д билеты
3%: Спорттовары, Аптеки и медицина, АЗС, Одежда и обувь, Косметика и парфюмерия
2%: Бытовая техника, Супермаркеты (продукты), Дом, ремонт и мебель
Как получить максимум? Максимальный кэшбэк в 5% можно получить при выборе трёх категорий из первой группы (например: товары для детей, транспорт, кафе и рестораны) и тратах не более 30 тысяч рублей в месяц (1500 / 5% = 30000) в этих категориях. При иных раскладах реальный кэшбэк будет меньше 5%.
Вместо одной из трёх повышенных категорий можно выбрать начисление 5% годовых на остаток по карте (не путать с опцией №2!). Суммарный лимит по повышенным категориям и начислению на остаток также составит 1500 рублей в месяц. И не забываем, что по карте нужно потратить не менее 5000 рублей в месяц!
Как получить максимум? Выбрать две 5-процентные категории и следить за балансом между тратами и остатком. Например, при минимально возможных тратах в 5000 рублей кэшбэк составит 5000 * 5% = 250 рублей, значит сумма на остатке должна быть не более (1500 - 250) * 12 / 5% = 300000 рублей.
Таким образом, независимо от выбранной опции, карта может приносить максимум 3000 рублей в месяц, но вариантов для получения этих денег множество, и надо хорошенько подумать, какой из них окажется более удобным.
Дополнительный кэшбэк
Любая карта может стать ещё более интересной в плане кэшбэка за счёт различных акций как самого банка, так и платёжных систем. Например, таких.
До 30 июня ПСБ проводит акцию «Сезонный кэшбэк». Банк начислит 10% кэшбэка в одной из категорий при открытии (на сумму от 300 тысяч рублей) или пополнении любого вклада и при покупках от 10 тысяч рублей в месяц. В мае банк начислит 10% за покупки в категории «Одежда и обувь», в июне - в категории «Дом, ремонт, мебель».
MasterCard предлагает новым пользователям Яндекс.Заправки скидку 5 рублей с одного литра. Для этого необходимо добавить свою карту MasterCard в сервис и оплачивать заправку от 1000 рублей. Также можно получить кэшбэк в размере 5% баллами в МЕТРО при оплате покупки от 1000 рублей и только онлайн. Баллы потом можно потратить в том же ТЦ МЕТРО. Обе акции до 12 сентября.
В платёжной системе «Мир» есть множество акций. Для участия в них карту предварительно (до оплаты покупок) нужно зарегистрировать на сайте privetmir.ru.
Вот некоторые из действующих акций:
1. Туристический кэшбэк 20%. В совокупности с 1-ой опцией карты «Твой Кэшбэк» - 1,5% «на всё», кэшбэк можно получить два раза!
2. Проезд в общественном транспорте со скидкой 7 рублей (до 30 июня)
3. Оплата услуг Ростелекома. Первая покупка - 15% кэшбэк, следующие - 5%.
4. Покупки в «Ленте» с кэшбэком 10% до 30 июня (на покупки от 5000 рублей в рознице в месяц начислят не более 500 рублей на одну карту)
5. 2% кэшбэка в супермаркете «Кировский». Если, например, выбрать одну из категорий в карте «Твой кэшбэк» - Супермаркеты 2%, то в «Кировском» можно получать 4% за продукты.
Что ещё следует знать?
Моменты, на которые стоит обратить внимание при использовании карты «Твой кэшбэк» от ПСБ:
1. Как правило, коды для оплаты товаров через интернет приходят пушами, независимо от подключённой услуги SMS. Если вы планируете отключить эту услугу, уточните такой момент в банке.2. Кэшбэк начисляется с округлением до 100 рублей в меньшую сторону (этим «грешат» карты многих банков). То есть, при покупке на сумму менее 100 рублей кэшбэк не начисляется совсем, при покупке, скажем, на 375 рублей - начислят только на 300 рублей.
3. По этой карте опции меняются раз в квартал (при желании), а вот повышенные категории в третьей опции нужно будет менять каждый месяц, при этом на следующий месяц должны быть полностью другие категории.
4. В одной торговой точке кэшбэк начисляется только на первые пять операций в течении суток.
5. Можно бесплатно оформить дополнительную карту, операции по ней будут учитываться на бонусном счёте владельца основной карты.
6. ПСБ подключен к Системе быстрых платежей, следовательно можно пополнять карту и делать переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно.
7. Снимать наличные без комиссии можно в своих банкоматах и в банкоматах Альфа-банка и Россельхозбанка. А также до 30 000 рублей в месяц в остальных банкоматах.
Вот и всё, надеемся, что эта статья была вам полезна.
Для справки: ПАО «Промсвязьбанк» (лицензия № 3251).
Условия акций действительны на момент публикации.
Бонусная программа банка .
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
