ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2020 году

Новая публикация: ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году

Bankinform.ru составляет рейтинг карт с кэшбэком уже четвертый год подряд. В прошлые годы на рынке были заметны серьезные изменения в условиях: изменялся средний процент возврата с покупок, банки экспериментировали с разными условиями и дополнительными опциями. Рейтинг 2020 года в этом смысле стал исключением: продукты практически не поменялись, и даже появились более простые решения.

Чем проще, тем лучше

Банки и клиенты стремятся к простоте и прозрачности. «Клиентам не нужно большое количество кэшбэков, бонусов, миль и так далее. Они хотят простые правила и понятные, прозрачные условия», - говорит руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка в Екатеринбурге Татьяна Парсиева.

С экспертом согласны и другие участники рынка.

«Мы видим потребность клиентов в простоте - чтобы кэшбэк начислялся без специальных условий, звездочек и ограничений. Такой вывод мы сделали благодаря нашему исследованию, когда треть опрошенных екатеринбуржцев ответили, что не пользуются картами с кэшбэком из-за непрозрачных условий. Многие не желают оформлять такую карту, потому что трудно разобраться в ее условиях. Есть и те, кто ранее пользовался картой с кэшбэком, но отказался от нее по причине слишком большого количества условий для начисления кэшбэка», - поясняет директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге Ольга Маутер.

Слишком сложные условия и большое разнообразие программ в какой-то момент стали определенным барьером для развития этого сегмента.

«Потребителю зачастую непросто сориентироваться и сделать вывод, какой продукт подходит именно для него. Многие клиенты продолжают пользоваться тем продуктом, который у них есть, в силу привычки и нежелания тратить время на поиск более выгодного варианта, не принимая во внимание, что реальная выгода от кэшбэк может быть весьма существенной», - говорит заместитель управляющего филиалом банка «Уралсиб» в Екатеринбурге по розничному бизнесу Антон Сединкин.

Параллельно с упрощением условий можно также отметить работу банков с нишевыми категорями. «Банки дополняют стандартные категории для начисления повышенного кэшбэка новыми, более нишевыми, привлекают все больше партнеров к тем или иным программам лояльности. Карты с кешбэком продолжат «захватывать» рынок», - поясняет директор территориального офиса Росбанка в Екатеринбурге Марина Никитина.

Также эксперты отмечают, что говорить о финише в «гонке кэшбэков» пока рано, даже несмотря на то, что ставки за год почти не изменились.

Дмитрий Бочеров, начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие»: «Использование категорийного кэшбэка поддерживает «гонку кэшбэков», когда банки привлекают клиентов большой цифрой, которая, как правило, начисляется только в определенной категории и довольно часто только при определенных условиях. Банки готовы платить большие кэшбэки, только если клиент выполняет какие-то условия, например, достигает определенного уровня трат или остатков. Часто высокие уровни кэшбэка предоставляются клиентам за счет партнеров, которые софинансируют дополнительный кэшбэк».

Рубли или мили?

Большинство опрошенных нами участников банковского рынка сходятся в том, что прямой кэшбэк рублями пользуется у клиентов гораздо большей популярностью. «Базовый кэшбэк - наиболее популярный вид вознаграждения по картам среди клиентов по кредитным и по дебетовым картам, так как является самым простым в понимании ценности от использования карты и получения выгоды в программе лояльности банка. И как итог - сэкономленные средства от семейного бюджета в целом», - говорит руководитель кредитно-карточного управления АТБ Чурилов Дмитрий.

В Альфа-Банке рассказывают, что приоритеты некоторых клиентов могут смениться в зависимости от текущей ситуации. «Основная часть клиентов пользуется картами с денежным кэшбэком. Да, именно денежный кэшбэк по-прежнему популярен среди массового сегмента. Однако премиальные клиенты чаще предпочитают тревел-карты. Хотя из-за текущей ситуации их предпочтения могут смениться в сторону карт с денежным кэшбэком», - говорит Татьяна Парсиева.

В банке «Открытие» отмечают, что многое зависит от того, насколько удобно реализовано получение и использование бонусов. «В целом, клиенты уже привыкли к тому, что слово «кэшбэк» не всегда означает реальные деньги. Это вполне может быть эквивалент рублей, которые в дальнейшем клиент может использовать на покупки авиабилетов (мили) или компенсацию других покупок (бонусные рубли). Если использование бонусных рублей удобно реализовано в дистанционных каналах, то клиент нормально относится к таким формам выплат вознаграждения», - поясняет Дмитрий Бочеров.

Наиболее популярными у людей являются категории кэшбэка на все покупки, на покупки в супермаркетах и на АЗС. Некоторые банки предоставляют возможность за счет кэшбэка получить более выгодные условия по кредитам и вкладам - эта опция также пользуется большим спросом, особенно в последнее время. «За последний год стали популярнее опции с начислением бонусов, а также с предоставлением льготных ставок по кредитам или вкладам», - рассказывают в ВТБ (ред. - о Мультикарте).

До недавнего времени клиенты охотно выбирали категории, связанные с путешествиями, ресторанами и отдыхом, однако очевидно, что ситуация с пандемией заставит людей сменить приоритеты, по крайней мере на некоторое время.

Будущее кэшбэка

На фоне ситуации с пандемий коронавируса Центробанк принял решение с 15 апреля по 30 сентября 2020 года ограничить максимальную эквайринговую комиссию для онлайн-покупок - она должна быть не более 1%. Сейчас такая комиссия находится на уровне 1,2-2,2% и зависит от типа карты и категории товара. Очевидно, что это решение регулятора заставит банки несколько скорректировать условия обслуживания карт. Возможно, изменения коснутся и уровня кэшбэка.

Однако ожидать, что в долгосрочной перспективе процент кэшбэка будет расти, все-таки не стоит, хотя банки будут готовы вводить дополнительные поощрения при соблюдении клиентом определенных условий.

Алексей Долгов, управляющий ВТБ в Свердловской области: «Банки все чаще будут предлагать дополнительные поощрения, которые зависят не от объема трат по карте, а от способа проведения оплаты, платежной системы или истории сотрудничества клиента с банком. В частности, уже сейчас ВТБ увеличивает кэшбэк, если покупки совершаются по бесконтактной оплате через смартфон, а также при наличии определенной суммы сбережений в банке.»

Заданный путь на гибкость и простоту карточных продуктов будет актуален в ближайшие несколько лет, считают эксперты.

Ольга Маутер, директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге: «Банки должны стремиться создавать lifestyle-сервисы - простые и понятные продукты, которые легко подстроятся под потребности клиента и сделают его повседневную жизнь легче. На наш взгляд, главным трендом на рынке дебетовых карт в ближайшие годы станут простота и удобство, а также открытость и отсутствие скрытых от клиента условий.»

Лидеры рейтинга

А теперь поговорим непосредственно об участниках ТОПа. В 2020 году рейтинг карт с кэшбэком обновился ровно наполовину. Лидирующее место в этом году занимает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб». Банк предлагает своим клиентам кэшбэк от 1 до 3% на все покупки, он начисляется баллами. Накопив 6000 баллов, клиент может один раз в год поменять их на 9 тыс. рублей.

«Серебро» досталось дебетовой карте #ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка. По ней можно получить кэшбэк до 3,9% баллами. После накопления определенной суммы баллы обмениваются на рубли или другое вознаграждение. На максимальное вознаграждение копить баллы нужно более двух лет. В ТОП также попала новая Кэшбэк карта Райффайзенбанка с 1,5% "на все" без дополнительных условий.

Третье место - у дебетовой кэшбэк карты от АТБ. Карта АТБ дает возможность вернуть 2% со всех покупок, при этом категория «на все» - одна из четырех, остальные три («Авто», «Дом-ремонт» и «Развлечения») с более высоким кэшбэком 5-10%. При желании эти категории можно менять.

Также впервые в ТОП вошли OpenCard от банка «Открытие» и АК Барс Evolution от АК БАРС Банка.

Отдельно в этом году мы также вынесли карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах - на рынке таких предложений осталось очень мало. В наш ТОП попали карты от ПСБ, СКБ-банка и банка «Нейва».

В прошлом году мы подробно рассказывали о типах начисления кэшбэка по картам. Эта классификация актуальна и сегодня.

ТОП карт с денежным кэшбэком в 2020 году

Карта	Кэшбэк* / (Максимум в месяц)	Повышенные категории (ПК) / опции
Карта «Прибыль» дебетовая Банк УРАЛСИБ	До 3% «на все» (4000 баллов)	Один раз в год можно 6000 баллов поменять на 9000 рублей (3%)
«#ВСЕСРАЗУ» дебетовая Райффайзенбанк	До 3,9% «на все» (1000 баллов)	Накопленные баллы обмениваются на рубли или другое вознаграждение. Для получения максимального кэшбэка необходимо копить больше двух лет.
Кэш-бэк карта дебетовая Азиатско-Тихоокеанский банк	2% «на все» (2000 рублей)	«На все» - одна из четырех бонусных категорий. Остальные три категории 5 или 10%: «Автокарта», «Дом-ремонт», «Развлечения». Можно менять.
«Двойной кэшбэк» кредитная ПСБ	1% «на все» 1% за погашение кредита 10% ПК (2000 руб.)	Повышенные категории заданы: рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг
OpenCard дебетовая или кредитная Банк Открытие	1% «на все» 1% «на все» за платежи в ИБ (15 000 рублей)	Можно выбрать 1% «на все» и 5% в ПК за платежи в ИБ. Четыре повышенные категории на выбор. Есть АЗС.
Кэшбэк карта дебетовая Райффайзенбанк (Лиц. 3292)	1,5% «на все» Без ограничений	ПК нет
«Альфа-карта» Дебетовая Альфа-банк (Лиц.1326)	до 2% «на всё» (5000 руб.)	ПК нет
Карта «Ак Барс Evolution» дебетовая или кредитная АК БАРС банк	1,25% «на все» (4000 руб.)	ПК нет
Карта хозяина дебтовая или кредитная Россельхозбанк	1% «на все» 5 и 10% ПК (5000 руб.)	Три опции: кэшбэк, бонусы, наличные. Можно переключать каждый месяц. При подключении опции кэшбэк - две ПК на выбор. Есть АЗС, аптеки.
Мультикарта дебетовая или кредитная Банк ВТБ	1% «на все» 2% ПК (5000 руб.)	Кэшбэк деньгами одна из шести опций. Опции можно переключать раз в месяц. ПК - Авто или Рестораны. Если траты больше 75 тыс.рублей, то 3% в ПК.
«#МожноВСЁ» дебетовая и кредитная Росбанк	1% «на все» 2%, 5%, 10% ПК (5000 руб.)	При выборе опции Кэшбэк деньгами можно выбрать от одной до трех ПК в зависимости от трат. Опции и ПК можно переключать каждый месяц.
МАКСИМУМ Дебетовая УБРиР, ВУЗ-банк	1% «на все» 10 ПК (1500 руб. в ПК)	Повышенные категории меняются ежеквартально
С категорией “Супермаркеты”
Карта «Универсальная» дебетовая СКБ-банк	1% «на все» 3-5% в ПК (3000 руб.)	3% - супермаркеты
Карта «Твой кэшбэк» дебетовая ПСБ	1% «на все» 2,3, 5% ПК (3000 руб.)	Три повышенные категории на выбор. Например, 2% супермаркеты, 3% АЗС, 5% кафе)
Карта Visa Gold дебетовая Банк Нейва	3% в ПК ( 3000 руб)	Супермаркеты - одна из трех опций на выбор. Есть возможность выбрать опцию «на все» - 1% кэшбэк.

* Кэшбэк указан для карт с расходами до 70000 руб в месяц.

Данные действительны на 6 апреля 2020 года.

Как составлялся топ?

В рейтинг Bankinform.ru попадают карты из нашей автоматической выборки ТОП карты кэшбэк, удовлетворяющие условиям:

- кэшбэком деньгами или бонусами, которые легко меняются на рубли,

- доступная стоимость обслуживания либо вовсе бесплатная (при определенных тратах или остатках на счетах),

- кэшбэк можно получить при расходах до 70000 рублей ежемесячно,

- есть опция «кэшбэк на все» и повышенные категории.

При ранжировании карт мы учитывали не только максимально возможный кэшбэк, но и процент возврата средств по отдельным категориям. Для этого наделили категории разным весом. Самый большой «вес» придали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределился следующим образом: Супермаркеты, АЗС, Рестораны и кафе, Другие категории. Эта методика, по мнению редакции, позволяет наиболее объективно выбрать карты с лучшими условиями по кэшбэку.

В результате, чем выше карта в рейтинге, тем больше с ее помощью можно вернуть средств при стандартных ежедневных тратах среднестатистической семьи.