Разбираемся в разных видам каникул для заёмщиков-физлиц - уже действующих и только планируемых

Кредитные каникулы: кому, где и сколько
Фото: Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
Президент России Владимир Путин дал правительству и ЦБ РФ поручение разработать механизм кредитных каникул для физлиц и индивидуальных предпринимателей. При этом крайней датой разработки проекта указано 20 апреля, то есть в ближайшие три недели единого государственного механизма кредитных каникул, видимо, не будет.

Центробанк в свою очередь ещё 20 марта посоветовал кредитным организациям проявлять лояльность к заёмщикам, заразившимся коронавирусом и желающим реструктурировать задолженность. Через неделю он распространил эту рекомендацию на всех заёмщиков, чей доход снизился во время пандемии, причём нет даже оговорки, что это должны быть лица, напрямую пострадавшие из-за болезни или карантина. Однако Центробанк лишь рекомендует, а не обязывает кредиторов давать отсрочку, и для заёмщиков в данный момент «прикладное» значение имеют лишь меры, заявленные самими банками. Обзор таких мер и составил Bankinform.ru.

Маленькие каникулы от ЦБ РФ

Во время карантинной недели (с 28 марта по 5 апреля) все дни считаются нерабочими, а потому, согласно Гражданскому кодексу, кредитные платежи, приходящиеся на эти даты, откладываются до 6 апреля. Это не будет считаться просрочкой. ЦБ РФ напомнил об этом банкам специальным информационным письмом.

Во время карантинного апреля ситуация изменилась: ЦБ РФ указал, что с 6 апреля платежи по кредитам должны осуществляться в обычном режиме. Однако отдельные банки предоставили своим заёмщикам право отложить платежи до первого официального рабочего дня - 6 мая, не опасаясь при этом штрафов за просрочку. 

Средние каникулы от банков

К концу прошлой недели о настоящих кредитных каникулах сроком два-три месяца определённо объявили пять крупных организаций: ВТБ, ПСБ, Россельхозбанк,Альфа-Банк и Абсолют Банк. Сегодня к ним добавились Сбербанк, «Открытие», Запсибкомбанк, «Уралсиб», Плюс Банк.

Условия попадания в льготную программу разнятся, в некоторых случаях они сформулированы весьма размыто - видимо, будет осуществляться индивидуальный подход. Разнится и продолжительность каникул: большинство банков готовы дать их на 2-3 месяца, Сбербанк предлагает полгода, но с оговоркой об увеличении кредитного срока до года, которая, видимо, подразумевает для заёмщиков дополнительную переплату.

В большинстве случаев подразумевается, что обращаться заёмщики могут уже сейчас, даже если точная дата запуска программы каникул не указана. Но, например, в пресс-службе Альфа-Банка нам объяснили, что программа запускается лишь в середине апреля, поскольку именно тогда, по прогнозам банка, у клиентов появится потребность в ней.

В таблице приведены основные условия каникул, по ссылкам можно перейти к соответствующим релизам. Список будет пополняться.

Банк Причина предоставления каникул Длительность каникул Дата запуска программы
Абсолют Банк Потеря работы, резкое ухудшение финансового положения из-за ухода в неоплачиваемый отпуск, приостановлении деятельности предприятия, потеря трудоспособности из-за болезни до 3 мес. 23 марта
Альфа-Банк Заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин до 2 мес. середина апреля
ВТБ Заболевание COVID-19, снижение дохода более чем на 30%  до 3 мес. 31 марта / 8 апреля
Запсибкомбанк Заболевание COVID-19, снижение дохода в семье на 30% и более в результате заболевания COVID-19 до 6 мес. не указан
"Открытие" Уход на больничный сроком не менее 10 дней, падение дохода более чем на 30% до 3 мес. 1 апреля
ПСБ Заболевание COVID-19, потеря работы, пребывание на карантине, в неоплаченном отпуске со снижением дохода. Возможность отсрочить платёж до 6 мая предоставляется всем заёмщикам до 2 мес. 23 марта
Россельхозбанк Заболевание COVID-19, пребывание на больничном более 14 дней, снижение дохода на 30% и более до 3 мес. не указан
Сбербанк Пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации, нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы, а также потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19 до 6 мес. с увелдичением кредитного срока до 12 мес. не указан
"Уралсиб" Значительное изменение финансового положения в связи с эпидемией коронавируса не указана не указан
Плюс Банк Заболевание COVID-19 не указана не указан
Азиатско-Тихоокеанский банк Трудное финансовое положение. Отсрочка платежей до 6 мая предоставляется всем заёмщикам до 1 мес. 6 апреля

Заявку на каникулы во всех случаях необходимо подтверждать документально: медицинской справкой или справками о доходах. Подробнее об этом стоит узнавать непосредственно в банках. "Клиент обращается в банк, предоставляет подтверждающие документы, мы снимаем пенни и штрафы, которые могли быть начислены в связи с возникшей просрочкой, и клиент гасит свою задолженность. В случае невозможности погасить платеж по кредиту клиент просит о реструктуризации кредита", - описывает схему управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.

Все опрошенные Bankinform.ru банки подтверждают, что в случае с ипотечными заёмщиками использование «коронавирусных» каникул не лишает их права на ипотечные каникулы, законодательно введённые в 2019 году.

Клиенты, не попадающие под условия каникулярных программ, но нуждающиеся в реструктуризации, могут обращаться за ней на стандартных условиях, напоминают в банках. «Услуга "Кредитные каникулы" - привычная для наших клиентов опция. Каникулы позволяют отложить оплату двух ежемесячных платежей по кредиту, - говорит управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов. - Для клиентов в сложной жизненной ситуации мы всегда предлагали реструктуризацию потребительского кредита.  Сейчас мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа».

Есть и иные варианты. «Если раньше заёмщик погашал ипотечный кредит досрочно и при этом уменьшал срок выплат, то он может воспользоваться и другим вариантом решения проблемы, без заявления на реструктуризацию, - рассказывает руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва. - По заявлению, которое также можно направить онлайн, мы вернем ему прежний график выплат и пересчитаем размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения».

Большие каникулы «от Путина»

Поручения, которые президент в воскресенье дал правительству и Центробанку, прояснили некоторые моменты, остававшиеся под вопросом после президентского выступления 25 марта. Во-первых, кредитные каникулы на государственном уровне определённо будут - теперь эту инициативу уже нельзя воспринимать как рекомендацию. Во-вторых, для физлиц и индивидуальных предпринимателей они, как и для субъектов малого и среднего бизнеса, будут составлять полгода. В-третьих, на них смогут претендовать люди, чей доход упал на 30% и более в сравнении со средним доходом в 2019 году.

UPD. Закон принят Госдумой 1 апреля, его детальный разбор можно посмотреть в отдельном материале . Кредитные каникулы от государства, в отличие от банковских, адресованы только лицам, чей доход снизился более чем на 30%. Запуск государственной программы каникул не означает отмены банковских программ: оба вида кредитных каникул будут применяться.

Просмотров: 12573
Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 Сбербанк (Уральский банк) 1000
2 ВТБ 837
3 Солидарность Банк 353
4 Банк «Открытие» 306
5 Россельхозбанк 258
6 (+2) СКБ-банк 245
7 ПСБ банк 244
8 (-2) Райффайзенбанк 234
9 Альфа-Банк 144
10 РОСБАНК 126
11 Абсолют Банк 118
12 Азиатско-Тихоокеанский Банк 95
13 (+1) Уральский банк реконструкции и развития 58
14 (-1) Банк УРАЛСИБ 45
15 (+1) Примсоцбанк 39
16 (-1) Банк «НЕЙВА» 38
17 Запсибкомбанк 38
18 МЕТКОМБАНК 31
19 Банк «РОССИЯ» 24
20 ЧЕЛИНДБАНК 21
на 31.05.2020
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее