После смены основного акционера в сентябре 2015 года Совет директоров «Юниаструм Банка» утвердил новую стратегию развития. О том, в каких форматах будет развиваться банк в Тульской области, и почему сегмент малого и среднего бизнеса остается для него приоритетным, рассказывает первый заместитель председателя правления Наталья Карасева.
Сохранить приоритеты в работе
Как изменилась политика банка за тот период, который прошел после смены акционера банка?
Год - это довольно большой период, если учитывать все изменения, произошедшие за это время и в экономике, и в российской банковской системе. Могу сказать одно: эффективность выбранной стратегии как раз и проверяется тем, насколько она учитывает различные сценарии развития рынка. Сегодня «Юниаструм Банк» - это сеть из почти 100 отделений по всей территории России; свыше 18 тысяч клиентов – предприятий малого и среднего бизнеса; сильная компетенция кредитования МСБ.
Решение сохранить сегмент МСБ в качестве флагманского направления было логичным. Ведь данная аудитория была опорной для банка на протяжении последних нескольких лет. Иными словами, уже наработанную компетенцию мы «сложили» с высокой скоростью принятия решений и масштабировали на всю нашу сеть.
Особое внимание «Юниаструм Банк» уделяет работе в рамках государственной стратегии поддержки и развития малого и среднего бизнеса. В тесной координации с профильными государственными структурами, профессиональными объединениями и общественными организациями наш банк разрабатывает, внедряет и реализует новые актуальные продукты и услуги для сегмента МСБ. Новизна подхода заключается в том, что мы сопровождаем клиента на этапах получения господдержки, помогаем с оформлением документов и организуем взаимодействие с различными структурами в части получения грантов, субсидий, поручительств, гарантий и других существующих инструментов поддержки бизнеса. По сути, наш банк становится для клиента главным координатором, работающим по принципу «единого окна».
Банк сейчас ведет активную работу в нашем регионе. Тульскую область можно назвать пилотным регионом?
Безусловно. Тульская область – это регион, в котором мы наблюдаем наибольшие темпы прироста бизнеса. Такого результата нам удалось добиться, в том числе и благодаря усилению управленческих команд на местах.
Насколько плотно и продуктивно удается работать с органами исполнительной и законодательной власти, общественными формированиями, отражающими интересы предпринимателей?
В этом направлении мы проводим активную и последовательную работу, получая со стороны региональных структур власти и общественности поддержку и понимание. Наш банк является членом Тульской Торговой Промышленной Палаты, входит в Совет Тульского регионального отделения ООО МиСП «ОПОРА РОССИИ». С Фондом поддержки малого предпринимательства Тульской области и с Гарантийным фондом ТО заключены соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по кредитам субъектов МСП.
В настоящий момент на рассмотрении находится вопрос о подписании Генерального соглашения о сотрудничестве Банка с Правительством Тульской области. Кроме того, аналогичные Соглашения о Сотрудничестве мы уже заключили или планируем подписать в ближайшее время с Центром поддержки малого предпринимательства ТО, Корпорацией развития Тульской области и с Многофункциональным Центром (МФЦ) города Тулы.
В рамках такого сотрудничества, 19 июля 2016 года банк - совместно с правительством Тульской области и государственными институтами поддержки малого и среднего предпринимательства - провел бизнес-завтрак, посвященный проблемам поддержки представителей малого бизнеса при проведении государственных закупок. Судя по тому, какой отклик мы получили после мероприятия – это очень важная и актуальная тема для предпринимателей города и области.
Наращивать объемы поддержки субъектов МСП
Каковы основные экономические и финансовые результаты работы банка в текущем году?
Результаты нашей работы в январе-июне 2016 года показывают увеличение объемов сотрудничества с клиентами малого и среднего бизнеса. Среднемесячные объемы финансирования МСБ увеличены, более чем в 2 раза; количество открываемых расчетных счетов выросло в 3 раза; объем депозитного портфеля юридических лиц – прибавка на 71%.
Кредитный портфель МСБ по итогам полугодия составляет более 21 млрд рублей, он увеличился за год работы на 11 %. Банк стал активным участников программ поддержки от «МСП Банка», первый транш в размере 500 млн рублей мы выбрали, профинансировав наших клиентов по льготной ставке в 14,5%.
Также банк подал заявку на участие в «Программе 6,5» Корпорации МСП, в рамках которой планируется получение льготного фондирования для кредитования проектов приоритетных для государства отраслей. Мы успешно внедрили в нашей региональной сети модель продаж, которая включает в себя лучшие банковские практики по организации работы с клиентами сегмента МСБ. Благодаря этому мы уже смогли увеличить эффективность наших работников почти в три раза!
Какие субъекты МСБ сегодня могут рассчитывать на финансовую поддержку «Юниаструм Банка»?
В приоритете - финансирование актуальных проектов по импортозамещению, в том числе, мы фокусируемся на тех компаниях, у которых есть собственное производство. Работая в сегменте МСБ, мы видим, что многие предприниматели, ранее работавшие в сфере розничной и оптовой торговли, начали переориентироваться на производство, в том числе, на выпуск продукции, которая стала недоступной в силу санкций или резко вздорожала из-за роста курса валют. Сегодня мы ищем таких клиентов, для них совершенствуем банковские услуги и продукты.
Что нового Вы можете предложить клиентам банка? В чем состоят ваши преимущества в сравнении с другими банковскими учреждениями?
В «Юниаструм Банке» есть все программы, которые должен иметь любой универсальный банк. Но наше конкурентное преимущество, на мой взгляд, состоит в предсказуемости действий банка для клиентов. Казалось бы, кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса предлагают во всех банках. Однако проблема в том, что в большинстве из них реальные параметры кредитного продукта и сроки рассмотрения заявки зачастую сильно отличаются от первоначального предложения. Предприниматели сталкиваются с тем, что срок рассмотрения их заявки растягивается на неопределенное время, а реальная стоимость кредита выше обещанной.
У нас этого нет: мы свое слово держим.
Новых проектов мы запустили много, и почти все они уже сейчас вызывают у предпринимателей большой интерес. Например, беззалоговый овердрафт, банковская экспресс-гарантия для обеспечения участия в торгах или исполнения государственных (муниципальных) контрактов.
В нашей стране в последнее время все чаще говорят о поддержке социального бизнеса. Что в этом отношении делает «Юниаструм»?
У нас представлены специальные предложения и для этого сегмента. К примеру, наш флагман – программа «Женщина в бизнесе» для тех, кто планирует строить или развивать социально-ориентированный проект.
В рамках указанной программы предприниматели смогут организовать свой бизнес быстро и «под ключ». В частности, подобрать готовый социальный проект, оперативно зарегистрировать бизнес, воспользоваться государственными инструментами поддержки, получить от партнеров банка сопутствующие инструменты, такие как разработка бизнес-плана, юридическая поддержка, поиск контрагентов. И все это - с существенными скидками.
А «Юниаструм Банк», в свою очередь, предлагает не только кредит на развитие бизнеса на льготных условиях, но и консультацию, помощь в участии в различных подходящих госпрограммах, что существенно упросит жизнь предпринимательницам.
