Ипотека в 2016 году. Чего ждать?

2015 год для рынка кредитования однозначно стал годом ипотеки. На фоне общего масштабного падения объемов кредитования жилищные займы стали островком стабильности. Выдавали их, конечно, уже не такими темпами, как в прошлом году, но и спад был не катастрофичным.

По данным Уральского банковского союза, за 10 месяцев 2015 года в области выдали 16,1 тыс. ипотечных кредитов на 25,8 млрд рублей. Это на 30,4% меньше прошлогодних показателей по количеству кредитов и на 36,1% - по объему выданных кредитов. «Ипотека в этом году оказалась в фаворе. Во многом благодаря тому, что ставка компенсировалась государством», - объясняет председатель Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Однако за этот год рынок стал другим. Сегодня размер ставки уже далеко не главный фактор, который влияет на решение потенциального заемщика. Даже при хороших ставках и привлекательных ценах на недвижимость далеко не все готовы взять на себя столь долгосрочные кредитные обязательства.

Комментарий:

Татьяна Лобова, директор управления по работе с партнерами Уральского банка Сбербанка России:

- Программа господдержки поддержала рынок, люди имели возможность получить ставки по кредитам на новостройки даже ниже, чем в 2014 году. В целом, уровень процентных ставок по жилищным кредитам, в том числе и на «вторичку», приблизился к инфляции. Ипотеку брать выгодно. Многие люди, может, и хотели бы это сделать, но, понимая всю неопределенность ситуации, не всегда готовы к такому шагу. Сегодня уже не процентная ставка играет решающую роль. Имеет значение уровень дохода населения, общая экономическая ситуация.

По данным аналитического отдела УПН, с начала года квартиры только на вторичном рынке подешевели на 6%. Но спрос как падал, так и падает. По данным Росреестра, на вторичном рынке с начала года зарегистрировано сделок с квартирами на 20% меньше, чем за тот же период 2014 года. Количество предложений, тем временем, растет. Такая динамика, по мнению аналитиков из Уральской палаты недвижимости, сохранится как минимум на год.

Комментарий:

Эдуард Богданов, аналитический отдел УПН:

- Мы считаем, что динамика снижения цен на недвижимость продолжится. Снижение будет плавным, без резких падений. Когда наступит момент равновесия и цены остановятся, даже наши аналитики не берутся прогнозировать. Мы очень бы хотели надеяться на то, что цена поймает дно в 2016 году, и рынок будет восстанавливаться плавными темпами, начиная с 2017 года. Но это скорее надежда, чем прогноз.

В конце 2015 - начале 2016 года эксперты, впрочем, ожидают заметного подъема. Рынок подогреют деньги с заканчивающихся дорогих вкладов.

Комментарий:

Евгений Болотин, председатель Уральского банковского союза:

- Реально стоимость жилья снизилась не на 5-6%, о которых говорят аналитические отчеты, а намного больше. Если мы учтем не только падение цен в абсолютных цифрах, но и инфляцию 15,6%, которую показывает нам Банк России, то получим все 20% падения. Понятно, что такое снижение стоимости объектов должно привлечь покупателей. Мы ожидаем, что в следующем году спрос, особенно на вторичном рынке, заметно вырастет. Во-первых, снижаются ставки по ипотеке на вторичное жилье. Уже сейчас они начинаются от 12% годовых - с учетом инфляции это вообще отрицательная ставка. Во-вторых, в декабре-январе заканчивается срок дорогих вкладов. Когда люди будут забирать деньги, они, наверняка, задумаются о том, как их выгодно вложить. Ставки по вкладам уже не будут такими привлекательными, и многие предпочтут купить технику, автомобиль, недвижимость. Мы думаем, что в первом полугодии эти деньги определенным образом будут подогревать рынок.

Долго эффект от высвободившихся депозитов не продлится, и дальше, скорее всего, мы вновь столкнемся со спадом спроса. Но есть в этом и свои плюсы: низкий спрос, с одной стороны, и сокращение объемов ввода - с другой, заставит застройщиков более серьезно отнестись к качеству объектов.

Комментарий:

Вячеслав Трапезников, исполнительный директор НП СРО «Гильдия строителей Урала»:

- Нужно признать, что последние 10-12 лет у нас был рынок продавца. Мы привыкли к тому, что если дом достроен, то свободных квартир в нем уже нет. Текущая ситуация убеждает нас в том, что привыкать к этому не стоит, ситуация меняется. 50% непроданных квартир к моменту сдачи дома, скорее всего, станут нормой. Наличия у компании собственного капитала, партнерства с банками и доступа к кредитным средствам, будет недостаточно. Построенный дом должен себя продавать, выгодно отличаться от объектов конкурентов. В такой ситуации неизбежен уход в качество. Сокращение объемов ввода и числа новых проектов, а также снижение спроса, приведет к тому, что застройщики будут больше внимания уделять общественным территориям, объектам благоустройства - всем тем вещам, которые заставят покупателя сделать выбор в пользу именно их объекта. В конечном итоге это приведет к тому, что в трехлетней перспективе горожане получат жилья другого уровня, нового поколения.