Екатерина Богатова, «Абсолют Банк»: «РКО – это зеркало нашей экономики»

Услуги рассчетно-кассового обслуживания сегодня не предоставляет только ленивый. Казалось бы, при таком разнообразии предложения спрос должен быть удовлетворен на все 100%. Но нет! Потребность в счетах у бизнеса существует. Об этом говорит статистика по открытию расчетных счетов. Несмотря на то, что наши планы на первое полугодие были достаточно высокими, мы их выполнили. И это на фоне экономической нестабильности и традиционного спада деловой активности в начале года.

Причин возросшего интереса бизнеса к РКО несколько: одни банки лишаются лицензий, другие отказываются от тех сервисов, которые ранее предоставляли компаниям, у третьих возникают репутационные проблемы, их надежность вызывает у клиентов сомнения - бизнес вынужден искать себе нового финансового партнера, на которого можно положиться.

Среди предприятий, наиболее активно открывающих расчетные счета, традиционными лидерами остаются компании из сферы оптово-розничной торговли и услуг. При этом мы отмечаем в Уральском регионе развитие сегмента частной медицины. Благодаря внедрению и популяризации обязательного и дополнительного медицинского страхования, частная медицина демонстрирует хороший рост, несмотря на кризис. Соответственно, у медицинских компаний есть интерес к открытию счетов.

Металлургия на Урале продолжает оставаться базовой отраслью, хотя и испытывает некоторые сложности. Сегодня, по нашим наблюдениям, наиболее динамичны металлургические компании, ориентированные на нефтегазовую отрасль: у них есть возможность даже инвестировать деньги. В этой отрасли находят свое место и компании среднего бизнеса, они развиваются и открывают у нас счета.

Интересно, что при выборе банка цена на РКО для предпринимателей сегодня практически не имеет значения. Большинство клиентов сходится во мнении, что, например, 1 000-1 500 рублей за открытие счета плюс 700 рублей за ежемесячное обслуживание - вообще не те деньги, на которых стоит пытаться сэкономить, если компания получает работающий, комфортный счет - результат стоит того. Для бизнеса имеет значение надежность банка, уверенность, что не отзовут лицензию, что из-за попадания в санкционные списки не будут приостановлены операции, особенно международные платежи. Также играет роль сервис. Клиентам важно, чтобы расчеты проходили вовремя. Если платеж направлен сегодня, он должен сегодня же и уйти.

Важна оптимально разработанная линейка продуктов - достаточно широкая, но без мало востребованных продуктов. Судя по нашей статистике, сегодня наибольший интерес вызывает непосредственно РКО, зарплатное обслуживание, стабильно востребован валютный контроль, а также кредитование и овердрафт.

Одновременно с тем, как клиенты поменяли свое отношение к банкам, так и банки стали немного по-другому относиться к своим клиентам. Крупнейшие игроки рынка - Сбербанк, ВТБ24 - как работали с малым бизнесом, так и работают, в какой-то мере это их социальная функция как больших банков с государственным участием. А вот у крупных банков, находящихся между топ-10 и топ-50, наблюдается стремление минимизировать работу с сегментом малого бизнеса. К малым предприятиям теперь относятся очень осторожно - считается, что они более рискованные и менее устойчивые в кризис.

Те банки, которые не входят в топ-50, зачастую готовы работать с любым сегментом бизнеса. Но тут проявляется другая проблема: сами бизнесмены все реже стали рассматривать такие кредитные организации для расчетного обслуживания.

Напоследок стоит отметить еще одну важную для рынка тенденцию: случаи добровольного закрытия счетов (например, из-за закрытия самого бизнеса) остаются единичными. Но из-за ужесточения требований ЦБ РФ к противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и другим незаконным операциям число принудительно закрытых счетов растет. В целом по рынку оно выше, чем было раньше. Массовый характер это явление не приобрело, но, по нашим прогнозам, объем счетов, закрываемых из-за требований надзорных органов, будет расти.