Число отказов по кредитным заявкам возросло

Процент одобрения банками заявок граждан на займы снизился. Кредитные истории заемщиков по-прежнему запрашиваются активно, но при этом число одобренных заявок на 46% меньше, чем в 2012 году. Среди причин эксперты называют сокращение темпов роста розничного кредитования в целом.

По данным ЦБ, объем кредитов физлиц за первый квартал 2013 года вырос на 4,7%, в то время как за аналогичный период прошлого года - на 6,2%. Прогноз на год - рост 20-25%, тогда как за 2012 год розничный кредитный портфель банков вырос на 39,4%. На динамику оказывают влияние действия регулятора: ужесточение ряда требований по резервированию необеспеченных кредитов физлицам, планируемое с 1 июля повышение коэффициентов риска по потребительским кредитам.

Участники рынка должны соблюдать более жесткие требования ЦБ, поэтому политика банков при выдаче кредитов становится более взвешенной. Но главной причиной снижения одобренных кредитов становится высокая закредитованность населения. По статистике Бюро кредитных историй «Эквифакс кредит сервисиз», по состоянию на конец первого квартала текущего года 56,84% (за аналогичный период 2012 года - 51,1%) банковских заемщиков имели более одного кредита. При этом практически за каждым десятым заемщиком (9,17%, в 2012 году - 5,94%) числится более пяти кредитов. Банкиры озабочены качеством портфелей, они стали вести себя консервативнее при оценке заемщиков, понимая, что долговая нагрузка на активных клиентов имеет критичный характер.

Комментарий банкира

Станислав Дехтулинский, управляющий Екатеринбургским филиалом РОСГОССТРАХ БАНКА:

- На сегодняшний день более 40% клиентов РОСГОССТРАХ БАНКА, воспользовавшихся кредитными продуктами один раз, обращаются повторно. В основном один заемщик одновременно использует не более трех кредитных продуктов. Действительно, в росте закредитованности проблема есть, но она решаема, главное - разобраться в причинах. Большое количество выданных кредитов, в первую очередь, связано с простотой получения займов: ссуды выдаются за «пять минут» по одному паспорту без комплексной оценки платежеспособности заемщика. По данным статистики, более 15% банковских заемщиков-физлиц не могут рассчитывать на получение кредита из-за плохого качества обслуживания долгов в прошлом. Сюда входят граждане, допускавшие по кредитам просрочки свыше 90 дней и утратившие доверие банков.

Если ситуацию не изменить, уровень невозвратов в потребительском кредитовании будет расти, и темп роста будет довольно высокий. Он обгонит даже довольно высокие темпы роста потребительского кредитования. Есть несколько путей выхода из сложившейся ситуации. В первую очередь, это принятие нескольких законопроектов: например, закон о потребительском кредитовании и закон о банкротстве физлиц.

Также банки должны изменить принципы кредитной политики. В частности, не выдавать кредиты лицам, у которых доля кредитного платежа по отношению к общему доходу составляет более 50%. А также искать новые сегменты потенциальных заемщиков.

Более того, уровень закредитованности россиян может быть снижен и с ростом финансовой грамотности населения. Только когда граждане сами научатся объективно оценивать собственную платежеспособность, возможно изменение ситуации. Финансовый заем не страшен, если распоряжаться деньгами грамотно, а иногда даже более выгоден, чем длительное накопление на желаемую покупку.

Читайте также:

Закредитованность банковских клиентов имеет критично высокий уровень

Финансовой грамотности будут учить в школе