Какие цели преследуют заёмщики при получении кредитов?

На вопросы отвечает: генеральный директор профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» Евгений Шмелёв.

Весенний опрос профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» и Интернет-портала Е1 выявил основные цели заёмщиков города Екатеринбурга и Свердловской области при получении кредитов. За период с 4 по 11 апреля 2011 года было оставлено 9140 голосов.

- Евгений Георгиевич, опрос показал, что лидирующей целью получения кредита оказалась покупка автомобиля. С чем это связано?

- Действительно, самой востребованной необходимостью оказалась покупка автотранспорта (в том числе, мотоцикла, квадроцикла), что составило 47% от общего количества голосов, практически половина. Здесь важным является фактор сезонности, ведь весна, традиционно, - удачное время для покупки авто:

- Во-первых, постепенно восстанавливается материальная стабильность граждан после зимних праздников;
- Во-вторых, автотранспорт проще и удобнее обкатывать в весенне-летний период;
- В-третьих, любая техника нуждается в дополнительном осмотре, часто, ремонтных работах, что особенно характерно в случае приобретения подержанного авто, а тёплый сезон создаёт благоприятные условия для самостоятельного обслуживания транспорта с минимальными затратами.
- В-четвёртых, весенний период - это психологическая настроенность человека к «пробуждению» и готовность к чему-то новому.

- Что можете сказать о сложившихся на данный момент процентных ставках по автокредитованию?

- Среди банков-партнёров «Оптима Кредит» 32% предлагают получить автокредит по ставке до 12% годовых в рублях, у 48% она составляет 12-14%, оставшиеся 20% выдают займы на приобретение автотранспорта по ставке чуть выше 14% годовых в рублях (*данные на основе минимальных показателей банков-партнёров).
Таким образом, 80% от общего количества банков-партнёров нашей компании предоставляют автокредиты на выгодных для современного заёмщика условиях со средней процентной ставкой 12-14% годовых в рублях.
Сейчас и автосалоны активно снижают цены на автомобили прошлого года, проводят совместные с банками партнёрские программы по автокредитованию на льготных условиях.

- Какой совет можете дать заёмщикам при обращении к услугам автокредитования?

- Необходимо помнить о таких нюансах автокредитования, как мораторий на досрочное погашение, обязательное страхование, первоначальный взнос. По разъяснению всех тонкостей кредитных условий лучше обращаться с кредитному специалисту.

- Покупка недвижимости/строительство на второй позиции по численности голосов. Ваш комментарий по этому поводу.

- Покупка недвижимости/строительство (16%) - особенно актуальная цель обращения за заёмными средствами в сложившейся благоприятной экономической обстановке. Среди банков-партнёров «Оптима Кредит» 33% выдают ипотечные кредиты по ставкам до 11% годовых в рублях, 48% - по ставкам 11-12%, лишь у 18% ставки превышают 12% (*данные на основе минимальных показателей банков-партнёров (вторичный рынок жилья)).
Ипотечное кредитование сейчас - достижимая цель: установились хорошие процентные ставки, банками проводятся маркетинговые акции по отмене единовременных комиссий за выдачу кредитов и снижению ставок на короткий срок кредитования, увеличение максимальной суммы заёмных средств.
Несмотря на положительные моменты ипотечного предложения, необходимо отметить формирующуюся тенденцию незначительного роста цен на недвижимость. В частности, цена за квадратный метр вторичной недвижимости за март 2011 года поднялась на 1,5 %, за апрель менее 1%, средний показатель на первичное жилье составил порядка 3% с начала года.
Движения процентных ставок по ипотечному кредитованию в сторону повышения предполагаются, но на протяжении II квартала 2011 года сложившиеся показатели останутся относительно фиксированными.

- Насколько сейчас актуальна такая цель получения кредита как покупка бытовой техники?

- Покупка бытовой техники при помощи заёмных средств (13%) - одна из самых распространённых целей получения кредита уже на протяжении многих лет. Данный вид целевого кредитования и по сей день продолжает пользоваться активным спросом и популярностью: это быстро и удобно для потребителя, так как есть возможность получить необходимый товар «здесь и сейчас», а в связи со стабилизацией экономической ситуации появилась уверенность в его скорейшем погашении.
Главная рекомендация заёмщикам данных кредитов - внимательно читать кредитный договор и изучать все нюансы возможности досрочного погашения (моратории, дополнительные комиссии и т. д.). Напомню, что сейчас проходит согласование между депутатами ГД и Минфином законопроект «О потребительском кредитовании», где одна из статей содержит информацию о праве досрочного возврата кредита в течение 14 дней без каких-либо штрафных санкций.

- По итогам опроса, уральцы нацелены на предпринимательскую деятельность. На что заёмщикам необходимо обращать внимание в вопросах кредитования бизнеса?

- Рассматривая такую цель кредитования как покупка/открытие бизнеса (5%), необходимо учитывать, что банки всегда тщательно оценивают свои риски по невозврату выдаваемых денежных средств, на что и указывает форма индивидуального кредитования предпринимательской деятельности: персональные сумма займа и график погашения. К «стартапам» (Start-up) главным предъявляемым требованием будет предоставлении бизнес-плана нового проекта и гарантий возврата денежных средств (залог или поручительство).
Кредитование бизнеса - это достаточно ёмкая процедура с массой тонкостей и нюансов, поэтому целесообразнее доверить работу с оформлением займа специалистам.

- На какие цели ещё берут кредиты жители нашего города и области?

- Оставшиеся 29% от общего количества голосов относительно равномерно распределились между такими, можно сказать, обыденными, бытовыми целями, как ремонт квартиры (4%), отпуск/отдых (4%), лечение (3%), свадьба/торжество (3%), покупка мебели (2%), покупка земельного участка (1%), обучение (1%), иные цели (1%) (необходимость рассчитаться с долгами, создание хорошей кредитной истории и пр.).

- Ваши выводы по итогам опроса?

- Популярность тех или иных целей получения заёмных средств может меняться в зависимости от огромного количества различных факторов, но в современном обществе необходимость в кредитовании будет всегда - это, в первую очередь, возможность приобрести нужные товары и услуги. На данный момент сформировалось оптимальное сочетание спроса и предложения: население обращается за займом, а кредитные организации охотно предоставляют их на хороших условиях. Здоровая конкуренция банков рождает большой выбор кредитных программ, где главное - сделать шаг в наиболее выгодном для каждого отдельного заёмщика направлении».

- Куда можно обратиться за профессиональной консультацией от специалистов «Оптима Кредит»?

Бесплатное консультирование по всем вопросам кредитования/страхования можно получить по телефону (343) 382-0-111 или в офисе компании по адресу ул. Хохрякова, д. 72.
Заявку можно оставить на сайте www.optima-credit.com