Схема факторинга
1. поставка товара на условиях отсрочки платежа.
2. уступка дебиторской задолженности Банку.
3. выплата финансирования (до 90 % от суммы поставленного товара) сразу после поставки.
4. оплата Покупателем поставленного товара.
5. окончательный расчет между продавцом и банком.
За время работы на рынке факторинговых услуг СМП Банк стал надёжным и стратегическим партнёром для клиентов из различных сфер российской экономики: предприятий пищевой, легкой, текстильной, химической промышленностей, топливно-энергетического комплекса, промышленности строительных материалов, сельского хозяйства и других отраслей.
Факторинговое обслуживание в СМП Банкe способствует:
· увеличению объема продаж и получению дополнительной прибыли за счет получения оборотных средств и ускорения их оборачиваемости;
· расширению доли компании на рынке: факторинг обеспечивает возможность привлечь новых клиентов за счет выгодных предложений по оплате продукции; наличие оборотных средств позволяет также увеличить ассортимент товара на складе, и, следовательно, увеличить оборот;
· повышению ликвидности дебиторской задолженности: деньги поступают сразу же после отгрузки товаров с отсрочкой платежа, при этом предоставляемое финансирование увеличивается по мере роста продаж;
· ликвидации кассовых разрывов: чёткое планирование поступления денежных средств и погашение собственной задолженности, гарантия защиты от штрафных санкций со стороны кредиторов при несвоевременных расчетах с ними, вызванных кассовым разрывом;
· своевременной оплате контрактов: сокращение сроков отсрочки платежа при закупках товаров ведёт к лучшим ценовым условиям на закупаемый товар и увеличению размеров товарных кредитов, получаемых от собственных поставщиков;
· эффективному управлениию дебиторской задолженностью. Факторинг предполагает не только осуществляет финансирование поставок в кредит, но и управление со стороны Банка дебиторской задолженностью клиента - поставщику регулярно предоставляются отчеты о поставках, зарегистрированных за определенный период; о переводе средств поставщику; о поступлении средств от дебиторов; о статистике платежей по каждому дебитору; о состоянии просроченной задолженности и пр.
· улучшению структуры баланса - факторинг предоставляет возможность взять на выгодных условиях кредит бизнесу или привлечь средства на долговом рынке.
В коммерческом аспекте эффективность факторинга выражается в том, что клиент получает возможность постоянно наращивать объем продаж, не задумываясь о наличии оборотных средств. При этом Банк выступает для клиента в роли кредитного менеджера, контролирующего платёжную дисциплину и деловую репутацию покупателей, управляя рисками посредством лимитной политики и оказывая дополнительные услуги по информационному обеспечению, учёту и инкассации дебиторской задолженности.
