С 1 сентября 2025 года вступает в силу закон, обязывающий банки ограничивать выдачу наличных через банкомат при наличии признаков, позволяющих заподозрить мошенничество. Эти признаки определяет Центробанк, и 21 августа он опубликовал их перечень, в котором неожиданно оказались вполне естественные ситуации.
В каких случаях теперь можно будет попасть под ограничения?
1. Человек снимает наличные во время поездки. «Подозрительный» признак: нетипичное место.
2. Человек закрывает вклад и забирает его наличными. Сейчас некоторые банки предлагают сделать это через банкомат. «Подозрительный» признак: нетипичная сумма.
3. Человек переводит по СБП сам себе сумму свыше 200 тысяч рублей (например, закрыл вклад в одном банке и перекидывает деньги в другой) и в тот же день снимает в банкомате любую (в том числе мелкую) сумму наличными. «Подозрительный» признак: снятие наличных в течение 24 часов после крупного перевода по СБП.
4. Человек закрывает вклад суммой свыше 200 тысяч рублей досрочно (даже без получения наличных) и в тот же день снимает в банкомате любую (в том числе мелкую) сумму наличными. «Подозрительный» признак: снятие наличных в течение 24 часов после досрочного закрытия вклада.
5. Человек обычно платит безналом, но из-за сбоя интернета вынужден обратиться за наличными. «Подозрительный» признак: нетипичное поведение.
6. Человек пробует новую технологию - допустим, использует в банкомате не карту, а QR-код. «Подозрительный» признак: нетипичное поведение.
Внимание! Ограничения не подразумевают невозможность забрать деньги из банка. Если человек попал под такое ограничение, он может снимать в банкомате до 50 тысяч рублей в сутки, а за более крупной суммой обратиться в кассу в отделении банка. Ограничение действует 48 часов, но может быть введено снова при новой «подозрительной» операции. Оно распространяется только на данный банк. Человек уведомляется, что его операция признана подозрительной, а он, вероятно, находится под влиянием мошенников.
Таким образом, проблемной ситуация может стать только при необходимости обналичить крупную сумму (например, вклад). В таких случаях единственное, что предлагается клиенту - обратиться в кассу. «Если человек не находится под влиянием мошенника, но его операция приостановлена ввиду «нетипичности», то он просто приходит в банк и снимает необходимую сумму там. Для этого не нужно ждать 48 часов. Когда человек в офисе банка, он общается лично с его сотрудниками, которые с высокой вероятностью могут определить, это личная потребность в деньгах или клиент находится под влиянием мошенников», - пояснили в Уральском ГУ Центробанка в ответ на наш запрос.
Однако такое решение не всегда удобно и может обернуться проблемами для клиента. Поскольку:
- в кассе, вероятно. придётся отсидеть очередь
- деньги могут срочно понадобиться в нерабочее время
- офиса с кассой может не быть поблизости, причём в малых населённых пунктах для этого порой надо ехать в райцентр или ближайший город
- у некоторых банков просто нет офисов с кассами
- в некоторых банках за выдачу наличных в кассе, если деньги поступили на счёт недавно, взимается комиссия, порой крупная
Рекомендации
1. Перед поездкой заранее запасаться необходимой суммой наличных.
2. Забирая вклад наличными, подготовиться к тому, что это придётся делать через кассу, заложить на это дополнительное время.
3. Если пользуетесь банком, не имеющим широкой офисной сети, позаботиться о наличии запасного счёта в банке с широкой офисной сетью и подключить его онлайн-сервис (чтобы при необходимости перевести туда деньги и снять их в кассе).
4. Проверить условия выдачи наличных через кассу в используемых банках: взимается ли комиссия и в каких именно случаях. Если комиссия взимается, но вариант поменять банк не подходит, следует помнить, что в крайнем случае можно положить интересующую сумму на вклад и через день-два закрыть его досрочно: при выдаче наличных со вклада банки комиссию не берут.
5. Если раньше не пользовались новыми способами взаимодействия с банкоматом (например, QR-кодом) - не пользоваться ими и впредь, особенно вдали от отделения банка или в нерабочее время.
6. Подумать о том, чтобы иметь дома крупную сумму наличными. С точки зрения финансовой грамотности это плохая идея (деньги обесцениваются и могут быть похищены), поэтому следует взвесить плюсы и минусы.
