Подготовка к учебному году — это не только забег по магазинам за школьной формой и канцелярией. Каждый год перед родителями первоклассников встает много финансовых вопросов: как выдавать своему чаду карманные деньги и как научить его пользоваться ими здраво. Не стать жертвой подросткового шоппинга, безудержного и беспощадного, не попасться в сети мошенников и дропперов, а в идеале еще и овладеть искусством финансового планирования.
Детская банковская карта — один из наиболее удобных и безопасных инструментов, которые помогают заложить основы финансовой грамотности. С одной стороны, новоиспеченный школьник получает возможность быть более автономным в денежных вопросах: расплачиваться картой, получать и отправлять переводы, получать кэшбэк и даже формировать собственные накопления. С другой — родитель может контролировать все расходы.
Мы разобрались в основных моментах этой темы и собрали для вас ответы на самые насущные вопросы о детских картах.
С какого возраста оформляется детская карта
По закону самостоятельно дети могут открывать счета в банках только с 14 лет. Однако сегодня существуют продукты и для клиентов помладше. «Для болеераннего возраста родители могут открыть дополнительную карту к счету. При этомродители всегда могут отслеживать расходные операции ребенка – где и чтоон покупает», — поясняют в Россельхозбанке.
Как отдельный продукт со специальным дизайном и бонусами карты для детей есть в линейке целого ряда банков Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Т-банк, Инго Банк, МКБ, Челиндбанк и др. Об их особенностях мы писали в отдельном тексте ранее. Практически везде детские карты оформляются с 6 лет, исключение — Т-банк, который готов выпустить карту на ребенка любого возраста.
Что нужно, чтобы оформить карту ребенку
1. Быть клиентом банка. Чтобы оформить детскую карту на ребенка младше 14 лет, вам необходимо самому быть клиентом выбранного банка, поскольку карта для ребенка выпускается как дополнительная к родительской. Впрочем, во многих банках можно оформить сразу две карты: на взрослого и на ребенка.
2. Оставить заявку. Это можно сделать через мобильное приложение или сайт банка. Как правило, заполнение формы занимает всего пару минут, а готовую карту можно забрать в отделении или заказать доставку на дом. Некоторые карты можно оформить только в офисах банков..
3. Иметь отдельную симку для ребенка. У ребенка должен быть свой собственный уникальный номер телефона для возможности подключения смс-уведомлений. Телефон родителя тут не подойдет. При этом в дальнейшем можно настроить совместные уведомления, чтобы сообщения о покупках ребенка приходили не только на его номер, но и на ваш.
4. Предъявить документы и получить карту. Вам потребуется паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Срок изготовления и доставки детской карты обычно занимает несколько дней.
А телефоном можно будет платить?
Чтобы ребенку не приходилось носить с собой карту, и он мог расплачиваться телефоном, можно заказать для него не только пластик, но и платежный стикер. В отличие от карты, его выпуск будет платным. Подробнее о стоимости стикеров мы писали ранее.
Со стикером ребенку будет удобно платить одним касанием. Кроме того, он дает ряд преимуществ в плане безопасности: на стикере нет номера карты и CVV, его сложнее потерять, потому что он приклеен к телефону или другому «носителю». А если потеря все-таки случилась — его можно быстро заблокировать через мобильный банк на телефоне ребенка или родителя.
Также школьник может обойтись без пластиковой карты, если освоит оплату по QR-коду или с помощью pay-сервисов. «Выбор между стикером и картой зависит от удобства: если ребенок активно пользуется телефоном, стикер или привязка карты к мобильному приложению могут быть удобнее пластика. Кроме того, недавно в детском мобильном приложении появилась возможность оплачивать покупки по QR-коду, о чём нас просили наши клиенты. Теперь для оплаты достаточно лишь смартфона с установленным приложением СберKids», — рассказали в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России.
Они же все потратят!
Банковская карта и платежный стикер — прекрасная возможность научить ребенка тратить деньги с умом. Именно для этого предусмотрены лимиты. Родители могут ограничить сумму покупок и снятий наличных в день, в неделю или в месяц. Также можно установить лимит или поставить полный запрет на покупки в интернете. Это позволит избежать необдуманных трат в магазинах и на маркетплейсах, научит ребенка распределять траты и планировать расходы.
Лимит можно выставить и на операции по переводам с карты. Это важно не только для сохранности карманных денег, но и для того, чтобы минимизировать риск попасть в сети дропперов.
«Обязанность родителя после оформления доверительной карты — установить в приложении лимиты на переводы и разрешить онлайн-оплату только после вашего подтверждения. Лимита в 1000 рублей в сутки обычно достаточно. В случае нестандартной ситуации этот лимит можно временно отключать там же в приложении», — считает эксперт по информационной безопасности Группы УБРиР Наталья Шитова.
Как ребенок будет управлять своими деньгами?
Это зависит от банка, который вы выберете для выпуска детской карты. Крупные игроки (Сбер, Альфа, Т-Банк) разработали и внедрили не только карты, но и специально адаптированные для детей мобильные приложения. С их помощью ребенок может видеть остаток на счете, анализировать свои расходы, совершать переводы и платежи.
Кроме того, банки внедряют в приложения различные игровые механики. Так, в Т-банке ребенок может выполнять задания от родителей и получать за это вознаграждение, у Альфа-Банка в приложении можно крутить барабан суперкэшбэка и играть в игры, зарабатывая еще больше бонусов, у Сбера — есть не только игры, но и обучающий контент по финансовой грамотности и даже ИИ-помощник СберКот. «Он помогает детям в игровой форме разбираться в финансах, — рассказывают в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. — Также умеет поддерживать разговор и давать осмысленные ответы. Можно поиграть в «города», загадывать загадки или попросить СберКота рассказать сказку».
С тратами понятно, а копить научится?
Если у банка есть отдельное мобильное приложение для детей, то в нем, как правило, предусмотрена возможность открывать накопительные счета. Ребенок может целенаправленно копить на какую-то важную для него цель.
Еще один способ приумножить свои средства — это кэшбэк. Банки стараются запускать отдельные акции для школьников: повышенный процент возврата за покупки в фаст-фуде, детских магазинах или популярных компьютерных играх.
Чек-лист по безопасности
Напоследок вместе с экспертами из банков составили список действий, которые необходимо выполнить для того, чтобы минимизировать риск кражи денег с детской карты или иного мошенничества.
- Установить лимиты (суточные, еженедельные, ежемесячные)
- Установить ограничения на переводы на карты
- Установить ограничения на покупки в интернете
- Ограничить лимитом сумму снятия наличных в банкоматах
- Подключить совместные уведомления по карте
- Рассказать о базовых принципах финансовой безопасности: не сообщать никому CVV-код и коды из смс, не вводить данные карты на неизвестных сайтах, не отправлять никому фотографию карты с ее номером и т.п.
- Регулярно говорить о разных схемах мошенников и дропперов. Мы писали об этом отдельную статью, изучите.
«Детей необходимо приучать к банковским приложениям со школьной скамьи, в возрасте от 10-12 лет. И, конечно же, брать ответственность за объяснения, что такое банковская карта, как с ней правильно обращаться,какие риски существуют», — уверены в Россельхозбанке.
«Важно объяснить ребенку базовые правила безопасности: не сообщать посторонним данные карты, не переводить деньги незнакомым людям и хранить PIN-код в тайне. Если карта привязана к телефону или используется стикер, стоит убедиться, что ребенок не теряет устройство и блокирует экран», — советуют в Уральском Сбере.
«Ребенок должен знать о базовых принципах цифровой гигиены: не пересылать смс, не вводить данные карты на случайных сайтах, делиться персональными данными и данными карты. Помогите ему настроить двухфакторную аутентификацию, чтобы никто посторонний не смог войти в банковское приложение даже при утечке пароля. Объясните, что передавать карту и доступ к ней чужому человеку – это уже само по себе преступление. Как и переводить через себя чужие деньги на чужие счета», — акцентируют внимание в УБРиР.
