Сегодня на российском рынке вкладов имеет место любопытный феномен, не наблюдавшийся ранее даже в периоды высоких ставок. Речь о группе вкладов, по которым банки предлагают круглую и очень привлекательную доходность - 30% годовых. Однако, во-первых, это происходит на фоне общего снижения ставок. Во-вторых, 30% - цифра, резко оторванная от прочих максимальных ставок, которые даже в наиболее щедрых банках составляют 23-25%. В чём же тут подвох?
У всех вкладов под 30% – а таких набралось уже с полдесятка – имеются особенности, о которых следует знать заранее. По ключевым особенностям такие вклады можно разделить на три группы.
1. Строго ограниченная сумма. ПСБ
ПСБ первым вывел на рынок фантастическую ставку в 30%, поэтому начнём с него. Его «Народный вклад» - обычный вклад с фиксированной ставкой для новых клиентов. От множества подобных предложений, помимо необычайно высокой доходности, его отличает лишь одна, но очень важная деталь - строго оговоренная сумма. 50 тысяч рублей, ни рублём больше и ни рублём меньше.
Также банк даёт 30% на «Народный вклад плюс», и здесь по сумме уже допускаются вариации, хотя тоже в небольших рамках - от 10 до 100 тысяч рублей. Но такой вклад может открыть уже не любой новый клиент, а только тот, который стал получать в ПСБ зарплату или пенсию.
Допускается совмещение обоих вкладов, следовательно максимальная сумма, которую один человек сможет разместить в ПСБ под 30% - 150 тысяч рублей. Сроки составляют от 3 месяцев до года.
2. Небольшие сумма и срок. ДОМ.РФ и Финуслуги
Банк ДОМ. РФ даёт 30% по вкладу «Надёжный промо», который можно открыть только через онлайн-платформу Финуслуги и только в том случае, если вкладчик раньше не пользовался этой платформой.
Однако следует учесть, что Финуслуги часто предлагают за первый вклад денежные бонусы. И размер таких бонусов по другим вкладам, имеющим меньшие ставки, вполне может перевесить дополнительную доходность «Надёжного промо» (где таких бонусов нет). Ведь максимальный размер вклада от ДОМ.РФ - всего 100 тысяч рублей, а срок - всего 31 день.
3. Вклад + ПДС. ВТБ, Абсолют Банк
Ещё один вариант - комбинированный продукт. ВТБ по вкладу «Двойная выгода» и Абсолют Банк по вкладу «Абсолютное решение» предлагают 30% годовых вкладчикам, которые предварительно вступят в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Аналогичные предложения с более низкими ставками есть и у других банков, возможно, кто-то из них вскоре тоже расщедрится на 30%.
Важная деталь комбинированного вклада: хотя его размер не ограничен определённой суммой, он не может быть больше первоначального взноса в ПДС (последующие взносы не в счёт). При этом ставка 30% даётся только на минимальный срок - 3 месяца, по более длинным срокам доходность вполне сопоставима с максимумами обычных вкладов - от 21,5% до 25%.
Такой вклад может стать приятным бонусом для человека, и так собиравшегося вступить в ПДС. А вот вступать в ПДС ради вклада – очень спорная идея: следует помнить, что деньги из ПДС вернутся нескоро, гарантированного дохода там нет, а при досрочном расторжении договора в первые годы клиент, как правило, теряет часть своих взносов (подробнее о программе долгосрочных сбережений можно узнать в нашем специальном материале).
Ещё одна деталь, общая для всех вкладов под 30% и нерадостная для вкладчика – пролонгировать их под ту же ставку нельзя.
Каждый из этих вкладов может оказаться полезным – всё зависит от целей вкладчика. Важно лишь внимательно знакомиться с условиями, не поддаваясь ослеплению от невероятно привлекательной ставки.
Свежие банковские новости читайте в наших каналах: Телеграм, Яндекс.Дзен
