На недавнем заседании Банк России повысил ключевую ставку сразу на 3,5 процентного пункта, с 8,5% до 12%. Вслед за этим банки начали повышать ставки по вкладам, кредитам и собственным ипотечным программам. Но всё же некоторые финансовые организации улучшили условия по льготной ипотеке (семейная, с господдержкой, для IT-специалистов).
Банки выдают клиентам льготную ипотеку по сниженным ставкам, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство, причём размер субсидий напрямую зависит от размера ключевой ставки. В рамках госпрограмм ставки не могут превышать установленную правительством планку: 8% - господержка для всех, 6% - семейная, 5% - IT - ипотека. При этом банки могут предлагать ставки ниже этих планок.
Ранее газета «Известия» выяснила, что Минфин не планирует поднимать ставку по льготной ипотеке на первичное жильё. Министерство считает, что в дальнейшем ЦБ скорее понизит ключевую ставку, чем повысит её. Некоторые банки, в свою очередь, тоже отказались от повышения ставок по льготным программам и даже понизили их, что, по мнению экспертов, позволит сохранить позитивную динамику выдачи кредитов.
Так, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) снизил минимальную ставку по ипотеке для айтишников до 4,1% годовых, по семейной ипотеке - до 5%, по ипотеке с господдержкой - до 6,8%. Понижение по льготным программам в банке объясняют высоким спросом клиентов на льготную ипотеку.
В Промсвязьбанке (ПСБ) по ипотеке для IT-специалистов ставка снизилась до 4,5% годовых, по семейной ипотеке до 5%, а по ипотеке с господдержкой до 7,6%. В банке отмечают, что улучшение условий по льготным программам позволит сохранить позитивную динамику рынка ипотечного кредитования, также это будет способствовать развитию жилищной инфраструктуры и строительной отрасли в целом.
Московский кредитный банк (МКБ) снизил минимальные ставки по всем льготным ипотечным программам на 0,2 п.п: по семейной ипотеке - до 5,35% годовых, по ипотеке для IT - до 4,35%, а с господдержкой - до 7,35%.
В Абсолют Банке семейную ипотеку и ипотеку с господдержкой можно оформить под 5,69% и 7,05% годовых соответственно.
«Снижение ставок связано с тем, что мы усиливаем фокус на льготные программы с господдержкой. На сегодняшний день - это эффективный инструмент, позволяющий приобрести квартиру в ипотеку по сниженной ставке, а значит, с меньшим размером ежемесячного платежа и общей переплатой. У нас в Абсолют Банке в Екатеринбурге в июле-августе более 80% сделок проводились именно в рамках льготных программ. На первом месте по популярности - Госпрограмма2020-2024, на втором - «Семейная ипотека». Мы прогнозируем, что в ближайшие месяцы доля сделок по этим программам сохранится на этом же уровне», - подчёркивает руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева.
Напомним, что любая льготная ипотека выдается на жилье в новостройках. Сниженные ставки действуют на весь срок ипотеки.
Максимальная сумма льготного кредита на покупку жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для покупки жилья в других регионах России - 6 млн рублей. Для IT-специалистов максимальная сумма кредита на покупку квартиры в регионах с населением более 1 млн человек составляет 18 млн рублей, для остальных регионов - 9 млн рублей. Срок кредита - до 25 лет, первоначальный взнос - от 15%.
Ранее мы поодробно рассказывали о том, почему после повышения ключевой ставки начали падать ставки по льготной ипотеке, ознакомиться можно здесь.
