В России выдано семейной ипотеки на 212 млрд рублей

Программа семейной (детской) ипотеки с господдержкой по-прежнему остается одной из самых выгодных и востребованных на рынке. Минфин опубликовал последние данные по объемам выдачи семейной ипотеки. Согласно цифрам министерства, с момента запуска программы (с февраля 2018 года) по май 2020 года по России в целом было выдано 83474 кредитов на сумму 212,16 млрд рублей. При этом около 75% выдачи в 2020 году приходится на три банка: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ. В лидерах по выданным кредитам также Абсолют Банк, ПСБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Объемы выдачи семейной ипотеки в России за период действия программы

В Свердловской области за время действия программы (по май 2020 года включительно) было выдано 2763 кредитов на 6,615 млрд рублей. Тройка лидеров по выдачам: Сбербанк (2,364 млрд), ВТБ (2,024 млрд) , Банк ДОМ.РФ (0,999 млрд).

Доля выдачи семейной ипотеки от общего объема ипотечных сделок в 2019 году составила 4,2%, по итогам пяти месяцев 2020 года она выросла до 7,1% годовых.

Екатеринбургские эксперты говорят о некоторой стабилизации спроса в этом сегменте. «Спрос в этой нише близок к насыщению. Большая часть семей, которые имели право на участие в программе и планировали улучшить свои жилищные условия, уже это сделали. Поэтому мы не ожидаем серьезного роста продаж в ближайшем будущем, если не произойдет каких-то заметных изменений на рынке. Если, к примеру, возникнет всплеск рождаемости или правительство пересмотрит критерии программы в сторону расширения числа участников, возможно это может привлечь дополнительных клиентов», - считает начальник отдела ипотечного кредитования Екатеринбургского филиала Банка УРАЛСИБ Наталья Брусницына.

Абсолют Банк, напротив, фиксирует рост доли сделок по семейной ипотеке от общего объема: в июне она достигла почти 20%. То есть, сегодня каждая пятая сделка в банке совершается по детской ипотеке. Для сравнения: с мая по июнь 2019 года этот показатель был на уровне всего лишь около 5%. «Мы ожидаем, что до конца года доля выдач по госпрограмме у нас будет держаться на уровне 20-25% от общего объема выдач», - говорит руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева. Главные причины дальнейшего роста интереса к программе - широкий выбор новостроек в Екатеринбурге и выгодные условия.

Напомним основные условия семейной ипотеки:

• Оформить семейную ипотеку могут семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
• Сумма кредита - до 6 млн рублей в большинстве регионов и до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
• Ставка не более 6% годовых, но многие банки предлагают и меньше.
• Условия распространяются на весь срок кредитования.
• Стандартный первоначальный взнос от 20%, но в некоторых банках может быть ниже.
• Можно использовать маткапитал, однако не все банки его принимают.
• Кредит выдается только на покупку нового жилья у застройщика.
• По программе можно рефинансировать ранее взятый кредит на новостройку.
• При рефинансировании не обязательно менять банк, можно перекредитоваться в том же, где изначально была оформлена ипотека.

Запущенная в конце апреля 2020 года ипотека с господдержкой по ставке 6,5% годовых несколько оттянула на себя внимание заемщиков. Но семейная ипотека выгодней, чем новая программа господдержки. Многие банки дополнительно снижают ставку по этой программе. Сегодня разбег ставок составляет от 4,5 до 6%. Экономия для заемщика может оказаться колоссальной не только в сравнении со стандартными программами ипотечного кредитования, но даже в сравнении с новой ипотекой с господдержкой.

Конкретный пример с цифрами приводит Светлана Ковалева:

«Если взять «Детскую ипотеку» в Абсолют Банке на сумму 3 млн рублей на срок 20 лет по ставке 4,99% годовых, то ежемесячный платеж составит 19 780 рублей. Если взять те же 3 млн рублей на срок 20 лет по ставке 6,25% годовых («Ипотека с господдержкой 2020»), то платеж составит 21 928 рублей. Если взять 3 млн рублей на тех же условиях, но по ставке 9% годовых (условия стандартных программ), то платеж составит уже 29 922 рубля».

Отдельно стоит отметить программы дополнительного субсидирования ставки со стороны застройщиков. Так, в июле в Екатеринбурге Сбербанк выдал семейную ипотеку под 0,7% годовых. Такую низкую ставку обеспечило соглашение, заключенное между банком и застройщиком.

Кроме ставок подстегнуть выдачи семейной ипотеки может снижение первоначального взноса. Сегодня есть возможность сократить его до 10% за счет использования маткапитала (например, Абсолют Банк, Уралсиб). Также недавно в Госдуму был внесен документ о снижении первоначального взноса по всем государственным программам до 15%. Если он будет принят, то это сделает кредиты по данной программе еще более доступными. Пока же на этот шаг идут лишь отдельные игроки рынка.

Отметим, что всего по этой программе планируется выдать кредитов на сумму до 600 млрд рублей, то есть государственные субсидии израсходованы еще только на треть. В то время как ипотека с господдержкой 2020 начинает исчезать из линеек некоторых банков, поскольку ее лимиты уже исчерпаны.

«Семейная ипотека - это хороший инструмент поддержки, который, по моему мнению, продолжит эффективно работать и в будущем», - уверен заместитель директора Свердловского филиала Россельхозбанка Сергей Никитин.

А редакция «Банкинформ» напоследок рекомендует: обратите внимание на семейную ипотеку, если:

• У вас недавно родился второй (или последующий) ребенок. И да, недавно - это не вчера, а с начала 2018 года.

• А если не родился, то вы еще можете успеть с этим вопросом вплоть до конца 2022 года (если очень захотеть, то можно даже двоих успеть).

• Вы планируете купить квартиру в новостройке в ипотеку. Зачем брать кредит под 9% и даже под 6,5%, если можно под 4%.

• Вы уже взяли ипотеку на квартиру в новостройке, у вас больше двух детей, и вам очень хочется платить меньше. Вы можете рефинансироваться по этой программе.

• Вы хотели бы рефинансироваться, да банк менять не хочется. Так тоже можно. В рамках семейной ипотеки возможно внутреннее рефинансирование, когда ваш же банк вас перекредитовывает по новым условиям.