Следим как банки и государство помогают заемщикам в кризис. Информация обновляется
25 марта президент Владимир Путин предложил ввести кредитные каникулы как одну из мер поддержки экономики. 3 апреля был принят соответствующий законопроект (его подробный разбор здесь). Параллельно многие банки запустили собственные программы кредитных каникул. Мы собрали в одном материале всю основную информацию о запуске государственных и банковских кредитных каникул для физлиц. Информация обновляется.
Внимание! Кредитные каникулы - это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заёмщик не платит по кредиту, но долг продолжает начисляться. Этот непогашенный долг переносится на будущее и уплачивается заёмщиком после погашения остального долга по кредиту. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, таким образом каникулы увеличивают срок кредита, но не сумму переплаты.
28 мая.
Банк России рекомендовал кредиторам при рассмотрении заявлений на реструктуризацию кредита или займа по собственным программам руководствоваться подходами, аналогичными изложенным в антикризисном законе (106-ФЗ). Это означает рассмотрение заявления заемщика в течение пяти дней, отсчет начала реструктуризации со дня направления гражданином заявления (если он не указал иную, конкретную дату), а также неначисление неустойки в период рассмотрения кредитором заявления, если реструктуризация одобрена.
Кроме того, в своем информационном письме регулятор дал кредиторам рекомендации в случае отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации по собственным программам - сообщать заемщикам о причинах такого отказа.
Информационное письмо Банка России направлено в кредитные организации, МФО, КПК, СКПК и ломбарды.
22 мая. Из стенограммы выступления Эльвиры Набиуллиной:
- За 2 месяца всего в банки поступило 1,8 млн заявок, за последнюю неделю - 190 тыс., это меньше, чем на последней неделе апреля. Заемщики в основном уже приняли решение о том, нужны ли им каникулы, и подали обращения в банки. Окажется ли этот тренд устойчивым, будет зависеть от скорости восстановления экономики - в любом случае у граждан есть возможность подать заявку до конца сентября. Уровень одобрения заявок несколько вырос, мы не ждем значительного его изменения. Самым высоким остается уровень одобрения по ипотеке.
21 мая. Справку 2-НДФЛ и выписку со счёта в Пенсионном фонде, необходимые для подтверждения права на кредитные каникулы, теперь можно отправить в банк с портала госуслуг.
21 мая. ВТБ фиксирует снижение количество заявок на кредитные каникулы: c 1 по 15 апреля поступило 87 тысяч обращений клиентов за кредитными каникулами, с 15 по 30-е - 72 тысячи, а с 1 по 15 мая - 55 тысяч. Таким образом, динамика заявок сейчас уже на 36% ниже по сравнению со стартом программы.
На сегодняшний день ВТБ одобрил около 200 тыс. заявок клиентов почти на 170 млрд руб., что составляет около 90% от общего числа принятых обращений. Из них свыше 70% оформлено по кредитам наличными, более четверти - по ипотеке, остальное - в рамках автокредитования.
8 мая. Из стенограммы выступления Эльвиры Набиуллиной:
- Граждане подали 1,4 млн заявок на реструктуризацию, прирост с 22 апреля составил примерно 400 тысяч. Самый высокий уровень одобрения заявок на кредитные каникулы по закону - по ипотеке он составляет 80%; ниже всего процент одобрения по автокредитам - около 20%.
Еще несколько слов о том, будут ли кредитные каникулы эффективны для сохранения платежеспособности заемщиков. Конечно, будущее не может быть предсказано, но хочу привести следующие интересные цифры. Мы только что провели мониторинг эффективности «обычных» ипотечных каникул, введенных летом прошлого года. Так вот, из числа заемщиков, завершивших каникулы, в график платежей удалось вернуться 76%. То есть механизм передышки для граждан действительно работает, не создает «плохие долги», а наоборот, их предотвращает.
30 апреля
Челиндбанк разработал собственную программу реструктуризации кредитов для клиентов, которые не могут получить кредитные каникулы в рамках Федерального закона 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года.В Свердловском филиале Россельхозбанка озвучили основные меры поддержки физических лиц.
23 апреля. Сегодня на совещании с представителями банковского сектора Владимир Путин указал на наличие проблем с получением россиянами права на кредитные каникулы.
Kremlin.ru:
«Мы видим, что здесь есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы, а предприниматели - льготные кредиты. Им либо сразу отказывают, либо тянут время, либо предъявляют явно невыполнимые требования, и это далеко не единичные случаи.
Что считаю принципиально важным подчеркнуть: о принятых решениях мало объявить, уважаемые коллеги. Нужно так отработать все этапы их реализации, чтобы помощь пришла вовремя, чтобы ею могли воспользоваться те, кто в ней действительно нуждается. Абстрактные обещания, которые на жизнь людей не влияют, никому не нужны, и эффект от таких решений, от выделяемых ресурсов будет низким.
Прошу Правительство внимательно проанализировать ситуацию, вместе с Центральным банком оперативно внести необходимые изменения в нормативную базу - здесь есть о чём подумать. »
22 апреля. Уральское ГУ Банка России:
В период с 20 марта по 15 апреля 2020 года в адрес кредитных организаций от жителей Свердловской области поступило 12 435 заявок на кредитные каникулы. По состоянию на 15 апреля банки рассмотрели 82% от всех поступивших заявлений. Значительная их часть относится к реструктуризации кредитов по собственным программам банков. По новому закону (№ 106-ФЗ «О кредитных каникулах» от 3 апреля 2020 года) в банки поступило 2083 заявления, из них рассмотрено 1667 и в 44% случаев было принято положительное решение. Из них 80% - ипотека, 43% - потребительские кредиты, 47% - кредитные карты, 5% автокредиты. Основная причина отказа в предоставлении кредитных каникул (68%) - превышение максимального размера кредита, установленного Правительством РФ.
21 апреля. Герман Греф в интервью Андрею Макарову : «За весь 2019 год Сбербанк реструктурировал 30000 кредитов физических лиц. За прошлую неделю мы получили 45000 заявок от физ. лиц, из них 70-75% удовлетворяются» .
17 апреля. Из стенограммы выступления Эльвиры Набиуллиной:
К 15 апреля заемщики подали больше 585 тыс. обращений о реструктуризации. Удовлетворены почти 200 тыс. кредитов, отказы - по 250 тыс. заявлений. По 135 тыс. заявлений банки еще не приняли решения. Более 80% заявок были сделаны в рамках собственных программ реструктуризации банков, из них удовлетворены тоже около 43% (это 160 тыс. заявок).
Чуть меньше 100 тыс. обращений подано в рамках закона о льготном периоде. Из них удовлетворено 38 тыс. (или 48% от числа рассмотренных), при этом по 28 тыс. банки приняли положительное решение без подтверждающих документов о снижении доходов. Из них: по ипотечным каникулам одобрено почти 80% - это 13 тыс. обращений. По потребительским кредитам и кредитным картам положительное решение о реструктуризации банки принимали примерно в половине случаев (16 и 7 тыс. заявок соответственно), по автокредитам - всего 7,4% одобрений (чуть больше 1 тыс. кредитов). Отказ в предоставлении кредитных каникул в основном происходил из-за превышения максимального размера кредита (это более чем в 68% случаев отказов).
17 апреля. Программы кредитных каникул запущены в СДМ-банке, банке Солидарность, банке «Россия» , Первоуральскбанке, в Уралсибе, СКБ-банке, АТБ, банке «Открытие», ПСБ, Запсибкомбанке, Россельхозбанке, Абсолют банке.
15 апреля. По данным НБКИ в Свердловской области доля ипотечных кредитов, попадающих под условия программы государственных каникул - 55,5%, по России - 65,5%.
14 апреля. ВТБ: За первые 10 дней апреля банк предоставил кредитные каникулы для 40 тысяч своих клиентов. Отсрочка двух минимальных платежей была также предоставлена владельцам кредитных карт банка (около 1,5 млн человек).
14 апреля. В Альфа-Банке стартует собственная программа поддержки клиентов - «Кредитный карантин». Она включает в себя и отсрочку по кредитам, и отмену минимального платежа по кредитным картам.
13 апреля. Губернатор Свредловской области Евгений Куйвашев на странице в Инстаграм ответил на вопрос уральцев про кредитные каникулы. Вопрос касался отказов от банков на кредитные каникулы.
10 апреля. Потолок по ипотеке увеличен до 2 млн. рублей, в отдельных регионах он ещё выше: в Москве - 4,5 млн. на Дальнем Востоке, в Санкт-Петербурге и Московской области - 3 млн рублей.
8 апреля. Почитайте наш материал о переносе даты платежей по кредитам на первый рабочий день.
8 апреля. ВТБ меняет условия собственных кредитных каникулах ВТБ. Суммы выше, чем по государственным каникулам. Отсрочка минимальных платежей по кредитным картам на два месяца (апрель и май) предоставляется всем заёмщикам, независимо от их дохода и состояния здоровья. Не требуется даже подавать заявление - всё произойдёт автоматически.
7 апреля. Дополнительные меры поддержки заемщиков от ПСБ. Банк перенесет дату платежа по кредитам.
6 апреля. Сбербанк разъяснил условия предоставления кредитных каникул
Правительство называет максимальные размеры кредитов, попадающих в программу: для ипотеки - 1,5 млн рублей, для автокредитов - 600 тысяч рублей, для потребительских займов - 250 тысяч, для кредитных карт - 100 тысяч. Это решение подвергается критике. НБКИ на основе кредитных историй рассчитывает, что в программу попадут менее половины действующих ипотечных и автокредитов.
3 апреля. Закон подписан президентом и вступил в силу.
1 апреля. Госдума спешно принимает закон. Основные условия государственных кредитных каникул:
- на каникулы могут претендовать только те заемщики, чей доход упал более чем на 30 процентов в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год
- справки, подтверждающие падение дохода (увольнение), можно подать в течение 90 дней, при запуске каникул заёмщику верят на слово
- срок кредита до 6 месяцев
- каникулы распространяются только на кредиты, сумма которых не превышала определённый «потолок», размер которого устанавливает правительство
- заявки принимаются до 30 сентября
Подробный разбор законопроекта о государственных каникулах здесь.
30 марта. Многие банки предложили собственные программы кредитных каникул. Разбираемся в разных видах каникул для заёмщиков-физлиц - уже действующих и только планируемых.
25 марта. Президент России Владимир Путин выступил с обращением к гражданам, в котором выдвинул ряд инициатив (в том числе и про кредитные каникулы), способных поддержать экономику во время коронавирусной пандемии и связанного с ней кризиса.
24 марта. Абсолют Банк запускает собственную программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за пандемии коронавируса.
Все публикации по теме Кредитные каникулы
