Разбираемся, как будет работать новый сервис
28 января в тестовом режиме начала функционировать система быстрых платежей (СБП), которую разработал Банк России.
Отметим, что система быстрых платежей позволит мгновенно переводить деньги по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона. Она будет доступна через интернет-банки и мобильные приложения банков-партнеров.
1. Что такое тестовый режим? Какие банки уже подключились?
С 28 января СБП начала работать для ограниченного числа физических лиц.
На первом этапе доступ к новому сервису получили клиенты 12 банков, которые участвуют в пилотном проекте - ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр».
Технически организовано все через онлайн-платформы банков участников. Банки настроили свое ПО таким образом, что у клиента появилась возможность совершить перевод по номеру телефона получателя без указания номера карты.
Из опрошенных Bankinform.ru банков подтвердили подключение к тестированию Альфа-банк, Росбанк, Райффайзенбанк и СКБ-банк.
«Альфа-Банк подключился к системе быстрых платежей в числе первых участников. На данный момент услуга предоставляется в тестовом режиме ограниченному числу клиентов. Мобильное приложение в тесте также предусмотрено», - рассказал руководитель департамента онлайн продаж Альфа-банка Александр Солонин.
Райффайзенбанк также в числе первых подключился к системе. «Задача цифровизации - сделать так, чтобы клиент не замечал банк, совершал все необходимые операции, не задумываясь. Система быстрых платежей - еще один шаг на пути к этой цели, и это отвечает нашей стратегии в рознице - делать так, чтобы клиенту было легко», - пояснил руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса банка Роман Зильбер.
2. Когда система будет запущена для всех клиентов?
Банки будут тестировать систему быстрых платежей один месяц. С 28 февраля доступ к сервису получат все клиенты банков-партнеров.
«Росбанк определит лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности. По итогам тестирования системы мы планируем запуск на всех клиентов с 28 февраля», - сообщила директор территориального офиса Росбанка в Екатеринбурге Ирина Шипова.
3. Как переводить деньги по номеру телефона?
Если банк подключен к СБП, то в личном кабинете мобильного приложения в разделе переводы появится функция перевода по номеру телефона (как в Сбербанке онлайн). Сейчас есть функция - с карты на карту. И перевести можно клиенту, банк которого тоже подключен к данной системе. Перевод займет не более 15 секунд.
«У пользователей нового сервиса будет возможность отправлять переводы через СБП в дистанционное банковское обслуживание своего банка. Для этого необходимо выбрать счет списания и по номеру телефона отправить нужную сумму в выбранный банк», - рассказали в СКБ-банке.
4. Если у клиента несколько карт других банков, как получить перевод на нужную?
Изначально получатель выбирает «приоритетный» банк в мобильном приложении. В таком случае переводы по системе быстрых платежей будут приходить в этот банк по определению. Отправителю достаточно будет ввести номер мобильного телефона получателя.
«Если получатель не выбрал «приоритетный» банк, то отправитель сможет выбрать банк из списка в момент отправки перевода: отправитель вводит номер мобильного телефона получателя и выбирает банк из списка, найденных в СБП», - пояснила Ирина Шипова.
5. Сколько будут стоить переводы?
В течение 2019 года банки будут пользоваться СБП бесплатно. Затем тарифы составят от 1 до 6 руб. за одну операцию в зависимости от суммы перевода. Банкам разрешается самостоятельно устанавливать тарифную сетку для своих клиентов.
В Росбанке, например, не исключают возможности ее корректировки по итогам запуска и развития сервиса на рынке. Но на текущем этапе планируют использовать тарифы, аналогичные переводам с карты на карту.
«Размер тарифов в СБП в 2019 году будет определена после начала работы пилотными банками в соответствии со значениями рынка. В 2020 году, как мы полагаем, эта стоимость вырастет только на размер комиссии, которую введет Банк России за такие переводы», - пояснила управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева.
Отметим, что сейчас комиссии за межбанковские переводы для клиентов в среднем составляют 1-1,6%. В системе быстрых платежей тарифы должны быть существенно ниже этого уровня из-за относительно невысоких комиссий ЦБ для банков.
6. Стоит ли подключаться к СБП?
В настоящее время в России уже действует несколько систем переводов по номеру телефона. Крупнейшей является система переводов Сбербанка, к которой уже присоединились Тинькофф Банк, Совкомбанк. В рамках системы также возможны переводы в салонах «Связного» и «Евросеть».
В апреле 2018 года переводы по номеру телефона появилась у платежной системы Mastercard. К проекту присоединились Райффайзенбанк, ВТБ, Сургутнефтегазбанк и другие банки.
В декабре 2018 года аналогичный сервис внедрила платежная система Visa. В проекте участвуют ВТБ, Русский Стандарт, Тинькофф Банк и Хоум Кредит.
Как правило, комиссия за переводы по номеру телефона в таких системах не отличается от комиссий за переводы по номеру карты.
Комиссии в СБП должны быть значительно меньше, чем в альтернативных системах перевода средств по номеру телефона из-за низкой себестоимости для банков.
«Мы для себя выбрали систему быстрых платежей в рамках ассоциации ФинТех. Это удобный сервис, значительным преимуществом которого является низкая себестоимость. Пока мы не планируем подключаться к другим системам платежей», - сообщили в Абсолют Банке.
7. Сколько еще банков присоединяться к системе?
В настоящее время участие банков в СБП не является принудительным. В скором времени ситуация может измениться. Банк России считает, что подключение к системе быстрых платежей должно быть обязательным для значимых игроков, и рассчитывает, что они присоединятся к ней до конца текущего года.
Отметим, что крупнейший российский банк пока не собирается внедрять новый сервис. Глава Сбербанка Герман Греф назвал инициативу об обязательном подключении к системе быстрых платежей «лишним шагом».
В Абсолют Банке согласны с позицией регулятора, что для успешного запуска СБП и снижения стоимости переводов для физлиц важно, чтобы в проекте приняли участие крупнейшие банки. В противном случае эффект от реализации проекта будет для клиентов менее ощутимым, пояснили в кредитной организации.
Сам Абсолют банк планирует подключение к СБП в 3 квартале 2019 года.
Ранее глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев рассказал, что в скором времени к СБП готовятся присоединиться еще 40 банков. В настоящее время они ведут переговоры и собирают необходимую документацию.
