Согласно статистике Банка России к середине IV квартала 2012 года, банки ответили «взаимностью» не излишне активному спросу сегмента крупного корпоративного бизнеса в вопросах кредитования определённым ужесточением требований к данной категории заёмщиков, тогда как отдельный бизнес получает дополнительный приоритет. Ситуацию обсудили с Евгением Шмелёвым, Генеральным директором профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит»
Согласно статистике Банка России к середине IV квартала 2012 года, банки ответили «взаимностью» не излишне активному спросу сегмента крупного корпоративного бизнеса в вопросах кредитования определённым ужесточением требований к данной категории заёмщиков, тогда как отдельный бизнес получает дополнительный приоритет. Ситуацию обсудили с Евгением Шмелёвым, Генеральным директором профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит».
- Евгений Георгиевич, о каком ужесточении банковских требований к кредитованию крупного корпоративного сегмента мы можем говорить?
- Речь идёт о логической ситуации подготовки банковского кредитного портфеля к сдаче к концу уходящего года. Действительно уже с середины III квартала 2012 году наращивание корпоративного портфеля банков замедлилось в силу ограничения собственного капитала и возможности привлечения фондирования.Ужесточение требований главным образом выражается в ограничении сроков кредитования, коррекционной работе над повышением процентных ставок, а также более въедливым отношением к финансовому обеспечению бизнеса. Однако данная банковская позиция мне понятна и оправдана необходимыми рисками – кредитная организация не просто страхует свой кредитный портфель, но и улучшает его качественное наполнение.
- Получается, крупный бизнес остаётся без выгодного кредитного предложения?
- Конечно же, нет. Кредитное предложение тесно взаимосвязано со спросом. В данном временном промежутке сами крупные предприниматели свой пыл перенаправили от необходимости обязательного кредитования, как отмечают сами банки-партнёры. Однако желающие бизнесмены не находятся в ущербной позиции, наоборот, попадая в списки одобренных заёмщиков при более строгом банковском подходе, они не просто в итоге могут стать благонадёжными партнёрами, но и занять в перспективе преференционную нишу.
- О каком приоритетном положении и для кого можно говорить в отношении кредитования бизнес-сегмента?
- С гордостью отмечу, что уральский бизнес «улыбается» банкам, которые, в свою очередь, отвечают ему взаимностью. К середине III квартала 2012 года на 34%, в сравнении с аналогичным периодом 2011 года, увеличилось количество обращений к процедуре кредитования представителей малого и среднего бизнеса к нашим экспертам. Последние три месяца текущего года кредиты МСБ занимают в нашей линейке спроса 2 место после потребительских займов, где розничные кредиты составляют42% от общего количества заявок, а 29% - обращения, рождённые предпринимательскими нуждами. Данный порыв можно объяснить стремлением уральских бизнесменов ещё до нового года получить и распределить денежные средства, так как ближе к самим праздникам для отдельных деловых сфер наступает горячий сезон. Самый популярный сегмент бизнеса, охотно кредитующегося сегодня, – торговля (оптовая и розничная), а также грузоперевозки и металлургия (вне зависимости от сезона). Говоря о примерном портрете нашего представителя юридического лица, выделю мужчину в возрасте 40 лет с частным уровнем ежемесячного дохода около 250 000 рублей. В основном, заёмные денежные средства направлены на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.
Указывая на приоритетное предложение, я имею в виду встречные шаги банков УрФО в вопросе стабилизации уровня процентных ставок, в частности, и в ситуации кредитования МСБ. Также выделю такие важные профессиональные аспекты, как регламентирование оперативного рассмотрения кредитных бизнес-заявок (например, «взгляд» на беззалоговые кредиты бизнесу по времени постепенно уменьшается с 5-7 до 3-х дней) и требование более «узкого» пакета необходимых документов. Приоритетной политикой для МСБ является увеличение размера одобряемых сумм беззалоговых кредитов с 1-2 до 3-4 миллионов рублей, в зависимости от начального лимита каждого отдельного банка.
- Какие именно процентные ставки для МСБ действуют в уральском регионе сегодня?
- Средневзвешенный диапазон процентных ставок по кредитованию МСБ варьируется от 12% до 15,5% годовых в рублях, если мы рассматриваем залоговые варианты, 19-21% коснутся беззалоговых займов.
- Что необходимо для максимально возможного снижения процентных показателей по кредиту для бизнеса?
- Снизить процентные ставки по бизнес-займам могут следующие возможные критерии: положительная кредитная история заёмщика, хорошее залоговое обеспечение, где особое предпочтение банки отдают автотранспорту, как наиболее быстро и успешно реализуемому объекту, краткосрочность возврата долга (в таком случае процентная ставка планирует стартовать от 8,9% годовых в рублях). Необходимо акцентировать внимание на предоставлении со стороны заёмщика полного пакета документов и обязательном сроке существования организации от 6 до 12 месяцев. Вышеперечисленные требования – возможность минимизировать свои дальнейшие затраты посредством снижения процентных показателей.
- Готовы ли банки ещё предоставлять льготы для кредитующихся предпринимателей?
- Готовы и предоставляют. Бесплатное открытие расчётного счёта + зарплатные проекты с дальнейшим льготным кредитованием сотрудников данной организации. В результате благонадёжной совместной работы банка и юридического лица, для соотносящихся к последнему частных лиц повышается вероятность одобрения в возможном кредите, а также снижается размер процентной ставки в среднем на 3-5%-х пунктов.
- Наиболее весомый нюанс сегодня, который должны знать предприниматели, желающие получить кредит для бизнеса?
- Выбирайте «правильные» банки! Порядка 55-60% банков от общего количества кредитных организаций УрФО осуществляют политику приоритета в займоотношениях, ставя сильный упор на кредитовании бизнеса. Разумная оценка собственных рисков и возможностей позволит заёмщику не только получить безопасный кредит, но и заложить прочный фундамент преференционных отношений.
Сегодня каждый благоразумный предприниматель может рассчитывать на содействие профессионалов в своём деле. Выбор «правильного» банка, оптимальной программы кредитования, вымеренных процентных ставок и всех необходимых просчётов для максимально выгодного кредита, квалифицированная работа с документацией – практика, которую смело можно доверить финансовым экспертам профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит», осуществляющим полное сопровождение кредита для бизнеса «под ключ»!
