Спрос на коммерческую ипотеку растёт, и у предпринимателей возникает много вопросов по условиям и процедуре получения кредита. О деталях данного продукта нам рассказала руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва.
- Какую недвижимость можно купить в рамках коммерческой ипотеки? Какие есть ограничения?
- В рамках коммерческой ипотеки можно купить нежилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке. Ограничений по минимальному и максимальному метражу нет. Важный момент: коммерческая ипотека в нашем банке возможна только на помещения на первом этаже в жилых зданиях. На отдельно стоящее здание - нет.
- Как можно использовать эту недвижимость?
- По использованию в дальнейшем такого помещения ограничений нет. В нашем банке чаще всего оформляют коммерческую ипотеку, чтобы открывать розничные магазины, кафе, пункты выдачи заказов, салоны, наконец, просто для дальнейшей сдачи в аренду.
- Какие требования к заёмщику?
- Требования к заёмщику по коммерческой ипотеке не отличаются от требований по стандартным программам. Это физическое лицо в возрасте от 21 года, верхняя возрастная планка - 65 лет на момент полной выплаты кредита. Заёмщиком может быть как работник в найме, так и владелец собственного бизнеса и даже самозанятый. Также важны хорошая кредитная история и соотношение доходов и потенциальной финансовой нагрузки. Оптимально, когда ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 40-50% от доходов. Можно привлекать созаёмщиков, в этом случае их доходы учитываются тоже, а значит, сумма кредита может быть больше, и шансы на одобрение повышаются.
- Если человек планирует купить недвижимость под кафе, то, скорее всего, это не наёмный сотрудник со стабильной зарплатой. Какова вероятность, что ему одобрят кредит?
- Среди заёмщиков по коммерческой недвижимости в Екатеринбурге у нас как раз преобладают собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Их доля в 2023 году достигла 80%. Как правило, при обращении в банк за коммерческой ипотекой они готовы подтвердить свои доходы официальными документами. Готовят их даже с запасом. Так что статус предпринимателя отнюдь не означает, что банк усложнит путь такому заёмщику. Интересно, что процент одобрения заявок на коммерческую ипотеку у владельцев бизнеса, ИП и самозанятых у нас незначительно, но все же выше, чем по сотрудникам в найме.
- Какие документы следует подготовить?
- Заявка-анкета,
- паспорт,
- СНИЛС,
- если заемщик работает в найме или является учредителем ООО, то трудовая и
справка о доходах,
- если индивидуальный предприниматель, то декларация и
выписка со счета за последний год.
- для самозанятых - справка из налоговой.
- У кого можно купить помещение?
- Продавцом может быть как физическое лицо, так и юридическое. Для согласования объекта недвижимости понадобятся правоустанавливающие документы, выписка ЕГРН, отчёт об оценке, паспорт собственника или учредительные документы, если продавец - организация.
- Наблюдается ли дефицит помещений?
- Нет. Дефицита коммерческой недвижимости у нас в городе ни на первичном рынке, ни на вторичном однозначно нет. Более того, количество предложений несколько превышает уровень спроса, поэтому реальный покупатель с одобренной ипотекой почти всегда может рассчитывать на небольшой дисконт со стороны продавца. Факт ипотеки не отпугивает продавцов, наоборот: они понимают, что такой покупатель, в отличие от покупателя с наличкой, более замотивирован приобрести конкретный, уже согласованный с банком объект.
- Можно ли делать перепланировку, если помещение приобретено по коммерческой ипотеке?
- Да, при согласовании проекта перепланировки с банком. Мы, как правило, в проектах перепланировки по коммерческой ипотеке не отказываем.
- Можно ли купить помещение в ипотеку с готовым магазином?
- Можно, главное чтобы помещение было без обременений
- Возможно ли оформление коммерческой ипотеки онлайн?
- Да, электронная регистрация в случае с коммерческой ипотекой возможна.
- Можно ли продать помещение, обременённое коммерческой ипотекой?
- Да, у нас можно как приобрести в ипотеку коммерческое помещение, которое уже находится в ипотеке, так и продать его в случае необходимости до полной выплаты ипотечного займа.
