Банк «УралСиб»: Рынок кредитования малого бизнеса
«В настоящее время мы видим, что рынок банковского ритейла отчетливо сегментируется. Причем разные сегменты этого рынка растут не одинаковыми темпами. Можно говорить о некотором снижении темпов роста по таким видам услуг, как автокредитование, экспресс-кредиты. Но, например, рынок ипотеки продолжает расти, так же, как и сегмент кредитных карт», – заявил заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом БАНКа УРАЛСИБ Дмитрий Потурайко, комментируя ситуацию на рынке предоставления розничных банковских услуг.
«Кредитные карты относительно новый для нашего рынка и очень удобный, высокотехнологичный продукт, популярность которого быстро увеличивается. Поэтому объем кредитования по кредитным картам будет расти. Что касается ипотеки, то удовлетворенность спроса на такие кредиты в настоящее время достаточно низкая. С другой стороны, в последнее время идет процесс снижения процентных ставок по ипотеке, и вероятнее всего мы стоим на пороге «взрывного» роста этого вида розничного кредитования. Однако возможности расширения этой рыночной ниши во многом связаны с массой других факторов, в том числе и не зависящих от банков», — отметил Д. Потурайко.
Банки заинтересованы в развитии рынка кредитования малого бизнеса
«Сегодня рынок кредитования малого бизнеса растет, но темп его роста ниже, чем мог бы быть. В этой сфере существует ряд объективных проблем. С одной стороны, банки заинтересованы в расширении этого бизнеса. Многие из них самостоятельно или сотрудничестве с ЕБРР разработали программы кредитования малого бизнеса и включили их в линейку своих продуктов. С другой стороны, существует большой спрос на такие кредиты со стороны малых предприятий», – заявил заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом БАНКа УРАЛСИБ Дмитрий Потурайко, комментируя ситуацию на рынке кредитования малого бизнеса.
«Можно говорить о том, что со стороны банков необходимые шаги для кредитования малого бизнеса сделаны. В то же время не все малые предприниматели по своей культуре ведения бизнеса подготовлены к таким кредитам. Банк предъявляет определенные требования к документообороту, к прозрачности схемы данного бизнеса. Многие малые предприятия не способны выполнить эти требования. Причем речь идет не только о ситуациях, когда предприниматели переоценивают свои возможности. Бывают случаи, когда небольшая компания просто не представляет, насколько она может повысить свою прибыль простым привлечением кредитных ресурсов», — считает Д. Потурайко.
«Большое значение в этом виде кредитования имеет оценка платежеспособности клиента, ведь кредиты на бизнес остаются довольно рискованными. Предпринимательская деятельность заемщика может быть успешной, а может быть и не слишком. Это достаточно сложные кредиты, но работать с ними интересно. Банками уже сделано довольно много для повышения доступности кредитования малого бизнеса. Например, разработаны специальные упрощенные процедуры оценки бизнеса заемщиков, сокращены пакеты требуемых документов. Постепенно повышается и культура ведения бизнеса самих предпринимателей. Все большее их количество понимает, что «прозрачность» бизнеса дает преимущество при получении кредита, а значит и дополнительные возможности для развития бизнеса», – заключил Д. Потурайко.
Для развития start up-кредитования малых предприятий необходимы некоторые изменения нормативной базы банковской деятельности
«Сегодня кредитование малого бизнеса для большинства банков стало стандартным розничным продуктом. Это перспективное направление на рынке банковского ритейла, которое быстро развивается. При этом уровень цен на такие кредиты стал гораздо более приемлемым, чем год-два назад. Спрос, который существует со стороны «цивилизованного» малого бизнеса, банки вполне удовлетворяют. В то же время существует довольно большая группа малых предпринимателей, которые не могут получить кредит. Речь идет о кредитах на создание нового бизнеса, так называемом кредитовании «start up», — заявил заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Дмитрий Потурайко, комментируя ситуацию на рынке кредитования малого бизнеса.
«Чтобы это направление развивалось, необходимы определенные изменения действующих сегодня в банковской сфере нормативных документов. Сейчас банк, выдающий такой кредит, должен создавать слишком большой резерв, по сравнению с другими видами кредитования. Это, в свою очередь, повышает стоимость кредита, и он становится для малого предприятия чересчур дорогим. Поэтому в настоящее время распространены кредиты на развитие бизнеса для предприятий, которые уже какое-то время работают, и их бизнес можно оценить. Начинающему предпринимателю, как правило, в банке предлагают сначала создать депозитную историю, например, открыть расчетный счет. Через какое-то время банк, лучше узнав механизм бизнеса своего клиента, более лояльно отнесется к возможности выдать ему кредит. Для того, чтобы start up-кредитование стало доступным для предпринимателей и экономически выгодным для банков, нужны определенные шаги со стороны государства», — заключил Д. Потурайко.
