В отчетном периоде Группа реализовывала задачи по обеспечению умеренного роста кредитного портфеля с одновременным поддержанием высокого качества выдаваемых кредитов как в агропромышленном комплексе и других приоритетных отраслях национальной экономики, определенных Правительством Российской Федерации, так и в отраслях, представляющих для Группы стратегический интерес.
Успешному выполнению этих задач на фоне нормализации экономической ситуации в стране способствовал значительный прирост клиентской базы в корпоративном и розничном сегментах и, как следствие, расширение источников фондирования операций Группы.
В условиях снижения на конец 2016 года объемов кредитования по российской банковской системе в целом кредитный портфель Группы (до вычета резервов) увеличился на 0,2% по сравнению с показателем на конец 2015 года до 1,808 трлн рублей.
Кредитный портфель юридических лиц номинально сократился относительно конца 2015 года (-1,8%), что связано с ускоренным урегулированием и списанием проблемной задолженности. При этом в течение отчетного периода Группа обеспечивала финансирование АПК, а также приоритетных отраслей экономики в соответствии с принятыми обязательствами перед ГК «Агентство по страхованию вкладов».
В отчетном году рост розничного кредитования Группы значительно превысил общерыночные показатели в этом бизнес-сегменте - кредитный портфель физических лиц увеличился с начала 2016 года на 10,2% - до 327,1 млрд рублей. Основным драйвером роста стало продолжающееся развитие ипотечного и потребительского кредитования.
По состоянию на 31 декабря 2016 года активы Банка составили 2,463 трлн рублей, прирост за год составил 5%.
В течение 2016 года Группа уделяла особое внимание совершенствованию своей технологической платформы и внутренних бизнес-процессов, развитию современных клиентских сервисов, что способствовало формированию качественной, устойчивой и диверсифицированной ресурсной базы. За отчетный период депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 32,6% и составили 1,578 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 37,2% до 964,7 млрд рублей, физических лиц - на 26% до 613 млрд рублей. Доля клиентских средств в общем объеме привлеченных ресурсов возросла с 55% на конец 2015 года до 69% на конец 2016 года.
Рекордное увеличение объема клиентских депозитов и остатков на счетах в обязательствах Группы способствовало значительному улучшению показателей долгосрочной ликвидности. Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2016 года составило 114,6% по сравнению со 151,7% на конец 2015 года.
В результате удешевления и удлинения срочности своей ресурсной базы за отчетный период Группа существенно сократила объем заимствований от Банка России на 30,7% до 28,9 млрд рублей с 41,7 млрд рублей на конец 2015 года.
Также Группа продолжила снижать зависимость от фондирования, привлеченного на международном рынке капитала. В 2016 году были погашены еврооблигации, в том числе субординированные евробонды, в объеме, эквивалентном 95,8 млрд рублей, из которых 51,3 млрд рублей возвращены досрочно. Доля средств, привлеченных на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах Группы на 31 декабря 2016 года сократилась с 24,4% до 14,7%.
В 2016 году Группа демонстрировала высокую операционную эффективность, обеспечив интенсивный рост основных статей доходов при сдерживании административно-управленческих затрат. Процентные и комиссионные доходы за 2016 год по сравнению с 2015 годом выросли на 22,4%. За отчетный период Группа в 2,4 раза увеличила чистый процентный доход - до 56,5 млрд рублей, по сравнению с 23,9 млрд рублей за 2015 год. Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 1,2% за 2015 год до 2,4% за 2016 год. Рост чистого комиссионного дохода за 2016 год составил 19,1% - до 14,4 млрд рублей в сравнении с 12,1 млрд рублей за предыдущий отчетный период.
Группа значительно повысила эффективность затрат в 2016 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 61,4% в 2016 по сравнению со 117,1% за 2015 год.
В результате планомерной работы по повышению качества кредитного портфеля доля просроченных платежей в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась с 13,7% на конец 2015 года до 12,6% на конец 2016 г. Группа по сравнению с 2015 годом снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля - до 86,5 млрд рублей в 2016 году против 92,8 млрд рублей в 2015 году. Финансовый результат Группы по итогам 2016 года остался отрицательным на уровне 58,9 млрд рублей, однако улучшился по сравнению с 2015 годом (94,2 млрд рублей).
В 2016 году Группа поддерживала высокие показатели достаточности капитала. Наряду с плановой докапитализацией Банка государством в размере 8,0 млрд рублей, Группа впервые на российском рынке разместила бессрочные субординированные облигации на общую сумму 15,0 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала Н1.0 по состоянию на 01.01.2017 составил 16,3%, Н1.1 - 9,6%, Н1.2 - 10,2%.
Таким образом, в прошлом году Группа одновременно значительно укрепила капитальную базу и ликвидность Банка, что обеспечило дополнительные возможности для расширения кредитования российского агропромышленного комплекса и других приоритетных отраслей экономики. АО «Россельхозбанк» продолжит наращивать объемы поддержки сельхозтоваропроизводителей, в том числе, в рамках нового механизма льготного кредитования, что будет способствовать росту производительности и эффективности отечественного АПК, а также развитию экспортного потенциала России.
