Мониторинг bankinform.ru: рублевые вклады теряют процент

С ноября мы решили расширить наш ежемесячный мониторинг и теперь будем следить за ставкам не только по кредитам, но и по депозитам. Каждый месяц мы внимательно изучаем предложения всех банков из нашей базы, чтобы понять, как банки изменяли свою процентную политику.

Депозиты

С начала года ставки по депозитам планомерно снижались. Лишь изредка возникали небольшие скачки. Последнее такое повышение произошло в сентябре: ставки по вкладам выросли сразу в шести банках. В качестве основных причин эксперты называли разгон инфляции и решение ЦБ оставить ключевую ставку без изменений. Но тренд на повышение надолго не закрепился.

По итогам октября мы наблюдаем массовое понижение доходности рублевых депозитов. По данным bankinform.ru, за прошлый месяц ставки снизили 16 банков. В их числе оказались один банк из ТОП-10 по объемам привлеченных средств («Росбанк»), крупные федеральные игроки и региональные банки, а также несколько иностранных банков. Снижение небольшое - в среднем 0,5-1 процентный пункт, но есть вклады, которые потеряли по два с лишним процентных пункта («ЛОКО-банк», «БыстроБанк», «Югра»).

Комментарий

Любовь Десятова, начальник отдела вкладных продуктов УБРиР:

- Начиная с января, ставки по вкладам физических лиц стали снижаться: с начала года ставка ТОП-10 уменьшилась на 5% (с 15,3% до 10,2%). Вкладные продукты УБРиР находятся в рынке, поэтому мы также снижали по ним ставки.

Впрочем, стоит отметить, что есть банки, которые повышали ставки. Правда, рост ставок, как правило, касается не всей линейки, а отдельных программ. Так, «СКБ-банк» повысил ставки по вкладу «Счастливая монета», «Кольцо Урала» - по вкладу «Копилка», «Юниаструмбанк» - по вкладу «Юбилейный», «СтарБанк» - по вкладу «Орбита», также повышение ставок прошло в «Экспобанке» и «Примсоцбанке». Повышение также было небольшим - в пределах 0,5-1 процентных пункта, гораздо заметнее изменились ставки лишь по «Юбилейному» вкладу «Юниаструмбанка - с 7-12% до 11,75-13% годовых (+ 4,75 п.п.).

В дальнейшем, эксперты не ожидают значительных колебаний: до конца года доходность депозитов зафиксируется на текущем уровне. Но не исключено, что действия ЦБ все же всколыхнут рынок в декабре. Напомним, очередное заседание ЦБ РФ по поводу ключевой ставки назначено на 11 декабря.

Комментарий

Любовь Десятова, начальник отдела вкладных продуктов УБРиР:

- По нашим прогнозам, тенденция постепенного снижения ставок практически завершена. Скорее всего, ставки сейчас зафиксируются до конца года. Однако на изменение ситуации может повлиять множество факторов: в том числе действия ЦБ в части регулирования уровня инфляции и корректировки значений ключевой ставки, изменение спроса со стороны банков на фондирование, и динамика реальных доходов населения.

Кроме того, в декабре традиционно ожидается массовое переоформление вкладов. Повлияет ли это на какое-то существенное изменение ставок, эксперты сказать затрудняются.

Комментарий

Денис Белогуров, начальник Управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала»:

- Сезонное повышение ставок наблюдать, вероятно, будем, но не могу сказать, что оно будет существенным. Пока об этом еще рано говорить, так как массовое переоформление вкладов стартует только в декабре 2015 года.

Кредиты

Тенденция на снижение ставок нашла отражение и на кредитном рынке. В октябре беззалоговые займы подешевели в 14 банках. Причем понижение ставок в отдельных случая было довольно существенным. Так, например, кредит наличными от ЛОКО-банка в сентябре можно было взять по ставке от 25,4% годовых, а в октябре - уже от 17,4%. Таким образом, банк снизил ставку сразу на 8 процентных пунктов!

Активное снижение ставок нашло свое отражение в индекс bankinform.ru, который мы составляем на основе данных ежемесячного ТОП-10 популярных беззалоговых кредитов.

Напомним, в сентябре три банка скорректировали условия по беззалоговым кредитам в пользу повышения. В октябре также три кредитные программы стали дороже: БыстроБанк повысил ставки по кредиту «Универсальный», Уралсиб - по кредиту «Пенсионный», а Россельхозбанк - по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Существенные изменения коснулись лишь кредита БыстроБанка (ставка выросла с 16,9-43,5% сразу до 25,5-50% годовых). В остальных случаях речь шла о повышении на 0,5-1 процентный пункт.

Тренд на снижение останется превалирующим до конца года, уверены эксперты.

Комментарий

Сергей Кульпин, управляющий уральским филиалом ВТБ24:

- Мы считаем, что в будущем кредитные ставки в экономике будут снижаться, это положительно отразится на покупательской способности. В свою очередь цены на продукты не будут расти так быстро как раньше. Люди будут больше покупать товаров и услуг, а для этого им понадобятся кредиты.