Инвестируем в будущее. Обзор образовательных кредитов

В этом году в Екатеринбурге школы выпустили более 5,5 тыс. одиннадцатиклассников. Сейчас почти все они подают документы в вузы. Очевидно, что бюджетных мест на всех не хватит, ведь в город подтягиваются выпускники со всей области. При этом далеко не все родители могут позволить себе единовременно выделить внушительную сумму на образование своего чада. Специально для этих случаев в банках выдают образовательные кредиты.

В Екатеринбурге выбор специальных кредитов на образование, прямо скажем, очень небольшой. Дать деньги в долг готовы всего лишь 4 банка, два из них кредитуют по государственной программе, оставшиеся два предлагают собственные образовательные кредиты. Условия каждого из предложений портал bankinform.ru решил подробно изучить.

Образовательный кредит по госпрограмме

Об этом мало кто знает, но вообще в нашей стране работает госпрограмма образовательного кредитования. Так же как и в случае со льготной ипотекой или автокредитами, государство берет на себя ответственность компенсировать из бюджета часть недополученной прибыли банкам. За счет этого ставка по таким займам оказывается значительно ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

Так, согласно актуальным условиям госпрограммы образовательного кредитования, государством субсидируется 3/4 ставки рефинансирования. «Процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из 1/4 ставки рефинансирования Банка России плюс пять пунктов и на данный момент составляет 7,06% годовых в рублях», - объясняют в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России. Дополнительных комиссий по кредиту нет, обеспечение и страхование не требуются. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения, а срок соответствует времени обучения в вузе, увеличенному на 10 лет.

Еще одной немаловажной особенностью данного вида кредита является отсрочка по выплате основного долга на весь срок обучения.

Комментарий

Пресс-служба Уральского банка Сбербанка России:

- На период обучения и дополнительно 3 месяца после получения диплома заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга по кредиту. Также может быть предоставлена отсрочка по выплате части платежей по процентам за первый и второй годы пользования кредитом или за период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет. С третьего года пользования кредитом заемщик выплачивает проценты в полном объеме.

Кредит можно получить с 14 лет - то есть заем оформляется непосредственно на будущего студента, поручителями могут выступить родители или другие родственники и близкие люди. Кроме того, несовершеннолетним заемщикам дополнительно потребуются разрешение органов опеки и попечительства и письменное согласие законных представителей.

Для оформления заявки необходимо предоставить паспорт, справку о регистрации, договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с образовательной организацией, и платежный документ организации для оплаты получаемых услуг. Никаких ограничений по форме обучения в программе не предусмотрено, а вот к образовательным учреждениям требования жесткие.

Комментарий

Оксана Жабченко, управляющий екатеринбургским отделением РосинтерБанка:

- Учебное заведение должно быть зарегистрировано на территории РФ и иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности. Кроме того, необходимо заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и банком.

В Екатеринбурге такое соглашение заключили всего несколько вузов. Сбербанк выдает кредиты на обучение в УрФУ, Росинтербанк готов кредитовать студентов не только УрФУ, но и УрГПУ и УГГУ. «С остальными учебными заведениями ведем работу, так что список будет расширяться», - добавляет Оксана Жабченко.

Несмотря на весьма привлекательные условия, спрос на кредиты невелик. Сбербанк за 2014 год в Свердловской области выдал всего 7 кредитов на общую сумму 493 тыс. руб. В 2015 году по этой программе кредиты пока не выдавались, уточняют в пресс-службе кредитной организации. В Росинтербанке также подтверждают: пока спрос небольшой. Основных причин две: ограниченный список вузов и недостаточное информирование.

Наиболее популярные специальности, на обучение по которым берут кредиты, также пока выделить очень сложно. «Какую-то статистику пока подводить рано. Но в нашей практике уже есть запоминающиеся случаи. Весной мы выдали кредит на обучение пилота гражданских авиалиний. Теперь я всегда слушаю перед полетами состав экипажей, вдруг наш студент у штурвала», - вспоминает руководитель Екатеринбургского отделения Росинтербанка.

Образовательный кредит по программе банка

Получить кредит на обучение можно и не по госпрограмме. Ряд банков разработали собственные продукты для студентов. Они сочетают в себе все преимущества кредитов с господдержкой. Список аккредитованных вузов шире, но и ставка выше.

Так, например, в «Лето-банке» в Екатеринбурге готовы кредитовать студентов 17 вузов (по России - более 1000 вузов). Ставка по кредиту начинается от 29,9%, что более чем в четыре раза превышает ставку по госпрограмме. Что касается технологии оплаты, то условия кредита здесь более гибкие. Фактически, говоря банковским языком, банк открывает студенту кредитную линию с получением кредита траншами.

Комментарий

Пресс-служба «Лето-банка»:

- Одобренный кредитный лимит действует шесть месяцев, что позволяет абитуриенту выбрать любой аккредитованный банком российский вуз и попытаться поступить на бюджетное место. Если молодой человек зачислен на бесплатное отделение, то нам он ничего не должен, просто через полгода обнулится лимит. Передумал поступать - то же самое, никаких обязательств перед нами у него нет. Если же студент зачислен на платное отделение, то он приходит к нам с договором и со счетом, который мы оплачиваем. Далее необходимо каждый семестр приносить счет на оплату очередного периода обучения. Таким образом, мы открываем ему кредитную линию с получением кредита частями.
После оплаты банком счета студент или созаемщик может оплачивать ежемесячно только проценты или проценты и страховку, в зависимости от выбранной программы. Проценты начисляются на реально использованную сумму. Кредит можно использовать и для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства. Можно даже оплатить очередной период обучения самому, сохраняя возможность использования кредита в будущем. При необходимости можно получить дополнительную отсрочку выплаты основного долга при службе в армии или академическом отпуске, а также на время поиска работы по окончании обучения.

Пакет документов для получения такого кредита существенно не отличается от того, что требуется для получения кредита по госпрограмме:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией в любом субъекте РФ;
• справка по форме 2-НДФЛ для работающих созаемщиков (для пенсионеров не требуется);
• СНИЛС.

Аналогичный продукт есть также у Россельхозбанка. Ставка по продукту начинается от 30% годовых (со страховкой - от 28%), максимальная сумма - 350 тысяч рублей. Банк предоставляет отсрочку по сроку погашения основного долга по кредиту до 5 лет, а также в качестве обеспечения принимает не только поручительство физических лиц, но и поручительство юридических лиц и залог имущества.

Несмотря на то, что объемы выдачи образовательных кредитов и по госпрограмме, и по собственным программам банков пока невелики, эксперты все-таки видят перспективу в этом продукте. Ценность образования возрастает, а количество бюджетных мест в вузах практически не увеличивается. Кроме того, значительную часть целевой аудитории банков могут составить люди, которые получают бизнес-образование или едут учиться заграницу. Так, в линейке Росинтербанка сразу 5 образовательных кредитов: помимо программы с господдержкой, это кредит на специальное образование, кредит на обучение за рубежом, заем на бизнес-образование и классическое высшее.

Образовательные кредиты в банках Екатеринбурга