Цена вопроса

Чтобы получить максимально выгодные цены и ставки, нужно выбирать пакетные продукты и иметь безупречную кредитную историю: в условиях непрекращающейся турбулентности в экономике все хотят иметь дело только с надежными платежеспособными партнерами.

На очередной разговор за редакционным круглым столом по услугам и продуктам для ИП, микро- и малого бизнеса журнал «Наши деньги» пригласил представителей не только банковского сообщества, но и телеком-операторов. Банковские сервисы давно уже работают по каналам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) - значит, без надежной связи, без интернета, без облачных технологий сегодня не обойтись. Впрочем, комплексные решения от телеком-оператора для малого бизнеса заслуживают особого внимания. Банки и телеком-операторы сделали прогресс традицией, и каждому бизнесу независимо от масштаба и сферы деятельности рано или поздно придется приобщиться к этому прогрессу.

Впрочем, состоявшийся разговор был посвящен не только новым сервисам для бизнеса, но и таким привычным и всегда востребованным услугам и продуктам, как расчетно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование (в том числе набирающим обороты программам рефинансирования), депозиты. Подробности и нюансы - в комментариях экспертов журнала, но прежде, как всегда, - ряд общих тезисов для понимания системы координат, в которой сегодня строятся отношения банков и телеком-операторов с индивидуальными предпринимателями и предприятиями микро- и малого бизнеса.

Себестоимость услуги

Очевидно, что абсолютно каждая услуга имеет себестоимость. Если речь идет о высокотехнологичных услугах, требующих дорогостоящих технических решений и, соответственно, внушительных инвестиций, то вопрос окупаемости услуги становится принципиальным. Стало быть, несмотря на то, что ИП, микро- и малый бизнес действительно интересны как клиенты, не стоит рассчитывать на то, что все услуги для вас будут бесплатны. Естественно, всегда есть маркетинговые предложения, позволяющие получить определенный сервис на льготных условиях - со скидкой или вовсе бесплатно, но, во-первых, это ограниченные по сроку действия акции, во-вторых, льготы предоставляются далеко не по всем услугам. Сейчас, когда ситуация в экономике в очередной раз ухудшилась, каждый скрупулезно просчитывает доходы и расходы, поэтому нужно быть готовым к тому, что за качественный сервис придется платить.

Впрочем, способ оптимизировать расходы есть всегда. Правило «оптом всегда дешевле» действует и в банковском, и в телеком-бизнесе. Другое дело, опт опту рознь - можно купить набор услуг что называется в розницу, а можно сделать выбор в пользу комплексного решения, изначально включающего набор востребованных сервисов. В первом случае - при одновременной покупке нескольких услуг - итоговая цена окажется ниже по сравнению с суммой цен каждой из услуг. Однако вариант с пакетным решением в большинстве случаев будет еще выгоднее. Поэтому очень важно изучать тарифы и тарифные планы и с помощью специалистов просчитывать и сравнивать стоимость нужных вам услуг, продуктов и сервисов в различных комбинациях. В условиях жесткой конкуренции за платежеспособного клиента и банки, и телеком-сервисы готовы проявлять гибкость в отношениях с клиентами, поэтому спешить с выбором не стоит.

И еще один момент. Именно сейчас, на финише года, действует множество промоакций. Некоторые из них завершатся уже в ноябре, другие действуют до конца года. Не упускайте возможность получить нужные вам услуги на особо выгодных условиях!

Бизнес-опции связи

Сначала о цене. Во время разговора за круглым столом прозвучал такой тезис: каждый продукт имеет свою себестоимость, поэтому при приобретении одной-двух услуг рассчитывать на специальные ценовые предложения не стоит. Но когда вы приобретаете уже три продукта, операторы готовы обсуждать снижение цены, потому что три услуги - это уже опт.

Более того, если вашему бизнесу по какой-то причине не подходит та комплектность, которая предусмотрена в стандартных пакетных продуктах, операторы могут разработать для вас специальный пакетный продукт и готовы к вариативности в формировании стоимости. Другими словами, телеком-компании понимают специфику и индивидуальность малого бизнеса и при определенных условиях готовы работать с ними по индивидуальным пакетам услуг.

В очередной раз журнал «Наши деньги» рекомендует обратить внимание на облачные технологии, которые развиваются семимильными шагами. Между прочим, даже в кризис 2008 года рынок обычных информационных услуг показал колоссальный рост.

И коль уж все теперь стараются найти максимум клиентов при минимальных расходах на рекламу, то стоит посмотреть на облачные технологии с маркетинговой точки зрения. Виртуальная АТС дает возможность взять, условно говоря, пять телефонных номеров, чтобы в каждом из рекламных обращений был указан уникальный номер. Загрузив по окончании рекламной кампании отчет с виртуальной АТС, вы увидите, какое количество обращений вы получили с каждой рекламы.

То же и с видеонаблюдением: сегодня это уникально масштабный сервис, позволяющий не только обеспечивать видеофиксацию происходящего, но и считать клиентов и учитывать клиентские потоки по разным параметрам.

Кредитная история

Представители едва ли не всех банков, принявших участие в нашем разговоре, уделили особое внимание качеству кредитной истории заемщиков. Общее мнение: доля отказов по кредитам растет, и объясняется это именно тем, что кредитная история заемщиков не безупречна. Очень многие предприниматели, особенно те из них, кто активно пользуется кредитными картами, с легкостью допускают опоздания на один-два дня в погашении суммы долга: по их мнению, этот день-два ничего не меняет - ну с кем не бывает! Некоторые умудряются задерживать платежи на два-три дня ежемесячно на протяжении полугода и даже еще больших периодов. Так вот знайте: такое легкое отношению к выполнению взятых на себя обязательств усложняет вам доступ к кредитам. Просрочки по забывчивости или по небрежности в итоге обернутся против вас по полной программе: вы или вовсе не сможете получить кредит, либо получите его на более жестких условиях.

Банкиры честно признают: говорить о специальных акциях и о каких-то дополнительных преференциях в сторону малых предприятий в нынешних условиях достаточно сложно, потому что общеэкономические условия для работы малого бизнеса в стране ухудшаются. Мы стоим на пороге достаточно трудного и сложного 2014 года, который будет куда более напряженным, чем 2013 год. Налицо все признаки классического кредитного кризиса, потому что растут неплатежи клиентов, ухудшается экономика, а тема достаточно высокой закредитованности клиентов уже успела набить оскомину. В этих условиях банки предпринимают вполне понятные меры, а именно снижают тот уровень риска, который считался приемлемым еще недавно. И наиболее позитивной новостью можно считать то, что банки не уходят с рынка кредитования, продолжат кредитовать. Однако сказать, что банки рады любому клиенту, сегодня уже нельзя. Поскольку риски ухудшаются, то и гайки закручиваются все сильнее. Так вот этот процесс, по мнению участников разговора, продолжится, и требования к качеству заемщиков будут только возрастать. Если раньше не очень надежным клиентам банки говорили «мы вас готовы кредитовать, но дорого», то сейчас эта фраза звучит уже так: «мы вас не готовы кредитовать».

Отдельно стоит сказать про ИП. Доля отказов выросла - это в принципе общая ситуация, связанная с общим же ухудшением экономической ситуации. В сегменте ИП процент отказов всегда был достаточно высокий, потому что именно в этом сегменте бизнеса риски особенно высоки. Если раньше одобрялась одна из каждых трех поданных кредитных заявок, то теперь одна из четырех или даже из пяти. Другими словами, если раньше доля отказов по заявкам колебалась в районе 65%, то сегодня она выросла до 75 - 80%.

Если говорить о рекомендациях индивидуальным предпринимателям в этих условиях, то если у ИП есть желание в этот сложный период дотянуться до денег, выдаваемых банками в кредит бизнесу, и тем более если есть намерение попасть в ту программу, которая подразумевает снижение ставок высоконадежным клиентам, то нужно в эту категорию войти. А войти в эту категорию можно только одним способом - безукоризненно выполняя обязательства перед банками.

То же самое касается количества кредитов (в их число входят и кредитные карты, полученные ИП как физическими лицами). Знайте: если у вас 4, 5, 6 кредитов пусть даже на очень скромные суммы, в итоге вы можете получить отказ на крупный кредит на бизнес-цели. Сейчас нужно умерить свои кредитные аппетиты.

В качестве вывода еще раз повторим: кредитный рынок не закрывается, он становится боле жестким.

Здесь же добавим, что банки предлагают клиентам множество дополнительных сервисов, в том числе небанковских (или не совсем банковских). Поэтому наш традиционный призыв изучать все предложения, сравнивать тарифы, внимательно читать все документы перед подписанием, чтобы получить именно то, что нужно, и избежать неприятных сюрпризов, остается актуальным.

Комментарии

Евгений Павлов, заместитель председателя правления ОАО «СКБ-банк»

Мы активно кредитуем. Наши акценты не смещаются: мы работаем с микропредприятиями, с малым бизнесом, с индивидуальными предпринимателями. По объему портфеля по итогам прошлого года мы заняли четвертое место в стране, и думаю, что по итогам этого года мы эти позиции не потеряем. За девять месяцев мы выдали в целом по России двенадцать с половиной тысяч кредитов малым предприятиям. Разумеется, мы заинтересованы прежде всего в надежных платежеспособных клиентах с хорошей кредитной историей и готовы предлагать им конкурентоспособные условия по кредитам.

Что касается РКО, то здесь главный тренд и в банковском секторе в целом, и у нас в частности - повышение доли клиентов с дистанционным обслуживанием: это снижает операционные издержки и для банка, и для клиента, повышает технологичность операций. Акцент в обслуживании будет все сильнее смещаться именно на ДБО, на информационные технологии. В этом плане СКБ-банк проводит сейчас акцию «Золотая осень»: наши клиенты могут получить корпоративные карты категории «gold» бесплатно. Да, банк несет расходы на выпуск и обслуживание этих карт, но в наших интересах привлечь клиентов и обеспечить им круглосуточный доступ к деньгам с расчетного счета. Естественно, есть стандартные банковские ограничения и лимиты по использованию наличных денег. Но в данном случае преимущества очевидны: клиенту не нужно ехать в офис банка по пробкам, а можно в любое удобное время подойти к любому банкомату и воспользоваться услугой по снятию наличных.

Если же говорить об услугах для корпоративных клиентов в целом, то их перечень постоянно расширяется. В рамках информационной защиты мы предлагаем, например, антивирусный пакет, аккредитованный в банке. Нашим клиентам доступен сервис по обмену документами с электронно-цифровой подписью, что дает возможность экономить время на заполнении бумаг и обеспечивает выполнение всех юридических формальностей.

Особо хотел бы обратить внимание на акцию «Магический счет»: СКБ-банк решил подарить своим корпоративным клиентам расчетный счет с магическим номером, оканчивающимся на пять «восьмерок», и денежный приз в размере 88 888 рублей. Цифра «8» выбрана не случайно: известно, что в нумерологии «восьмерка» притягивает деньги и успех. Обладателем волшебных «восьмерок» может стать любой бизнесмен или предприниматель, который откроет в нашем банке расчетный счет своего предприятия до 1 декабря 2013 года и примет участие в объявленном конкурсе.

Денис Салих, начальник отдела продаж малому бизнесу Свердловского отделения № 7003 ОАО «Сбербанк России»

Прежде всего хотел бы обратить внимание на акции Сбербанка по кредитованию малого бизнеса. До 31 декабря этого года наш банк рефинансирует кредиты других банков по ставке от 10% годовых. Понимая заинтересованность предпринимателей и малых предприятий в снижении затрат на обслуживание долговой нагрузки, мы даем им возможность уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок по кредитам на пополнение оборотных средств, на модернизацию производства, на финансирование инвестиционных проектов и другие бизнес-цели. Чтобы воспользоваться предложением, общая сумма остатков по текущим кредитам других банков должна быть не менее 3 млн рублей.

Кроме того, до 31 декабря этого года оформить в Сбербанке кредит по сниженной процентной ставке могут предприятия малого бизнеса, занятые в сельском хозяйстве. Также мы предлагаем специальные условия по кредитам на сумму от 15 млн. рублей.

При этом по кредитным заявкам, поданным до 1 декабря 2013 года, не устанавливаются комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение.

На постоянной основе в Сбербанке действуют программы лояльности, позволяющие клиентам банка получать новые кредиты для бизнеса на более крупные суммы с увеличенным сроком кредитования под сниженную процентную ставку.

Что касается новых сервисов Сбербанка для малого бизнеса, то стоит отметить такую востребованную предпринимателями услугу, как самоинкассация, которая позволяет сдавать выручку через устройства самообслуживания и банкоматы с онлайн-зачислением на расчетный счет.

Еще один наш новый сервис - электронный документооборот «Е-invoicing». Он позволяет нашим клиентам обмениваться по защищенным каналам документами, подтвержденными электронной цифровой подписью.

Татьяна Парвадова, начальник отдела малого бизнеса Уральского филиала ВТБ24

В 2013 году не наблюдается ужесточение условий предоставляемых кредитов по отношению к клиентам микро- и малого бизнеса. Наоборот, банк ВТБ24 поддерживает потребность рынка в более динамичном развитии бизнеса данного сегмента клиентов. Мы ввели дополнительные промоакции с более привлекательными условиями по отношению к стандартным программам.

На данный момент существует несколько акций по расчетно-кассовому обслуживанию, которые мы активно предлагаем клиентам. К примеру, открытие расчетного счета владельцам зарплатного проекта бесплатно.

Что касается кредитной политики, в настоящее время действует акция, в рамках которой можно получить кредит на десять месяцев под ставку от 10% годовых. Кредит оформляется на пополнение оборотных средств и на рефинансирование кредитов в других банках. Также стартовала акция «Новые возможности», в рамках которой клиент имеет возможность получить кредит на срок до десяти лет без комиссии за выдачу и по ставке, сниженной на 1% пункт от базовой. Заявки по промоакции можно подать до конца 2013 года. Подробности по данным продуктам можно получить в любом офисе банка либо на сайте банка.

Марина Никитина, заместитель директора РЦ «Уральский» ЗАО «Райффайзенбанк»

Кредитная политика по отношению к ИП, микро- и малому бизнесу, безусловно, изменилась. Например, сейчас многие банки используют упрощенную скоринговую модель при кредитовании индивидуальных предпринимателей и микропредприятий, которая позволяет выдавать кредитные средства в течение нескольких дней. Банки развивают предложения по беззалоговым кредитам, так как на такой вид кредитов наибольший спрос со стороны клиентов. Все больше банков считают данное направление одним из стратегических, соответственно, они готовы предлагать очень выгодные условия по кредитам.

Отмечу, что банки принимают все меры, чтобы упростить и облегчить процесс получения кредита для малого и микробизнеса, однако основной проблемой на этом пути по-прежнему остается теневая бухгалтерия предприятий.

Что касается пакетов и дополнительных опций по РКО, то Райффайзенбанк предлагает четыре вида пакетных тарифных планов. В данном виде обслуживания сочетается все необходимое - и удобство, и невысокая фиксированная цена. Предприниматель выбирает наиболее соответствующий особенностям его бизнеса пакет и заранее может планировать и бюджетировать расходы на расчетно-кассовое обслуживание. За абонентскую плату (от 550 рублей в месяц), которая по некоторым пакетам даже ниже стоимости услуги ведения счета, клиент получает набор услуг - открытие и ведение неограниченного количества расчетных счетов, бесплатное подключение и обслуживание системы дистанционного банковского обслуживания (интернет Банк-Клиент), лимит по бесплатным рублевым переводам.

В сентябре этого года мы запустили мобильный эквайринг для юридических лиц и ИП, имеющих расчетный счет в Райффайзенбанке. Наши клиенты, используя смартфон/планшет и карт-ридер, смогут принимать платежи за товары и услуги по банковским картам. Для этого необходимо получить в отделении Райффайзенбанка карт-ридер, подключить его к аудио-разъему смартфона или планшета и установить приложение 2 can. MPOS полностью заменяет стандартный POS-терминал.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам специальные предложения, которые в отличие от акций не имеют срока окончания. Программа «Арендатор» нацелена на те компании, которые используют в бизнесе арендованные площади и хотят заместить их собственными. При этом за счет невысоких ставок и длительного срока кредитования размер ежемесячного платежа по кредиту может быть сопоставим с величиной арендной платы. Программа «Финансирование торговли» - кредит на пополнение оборотных средств - разработана для компаний, занимающихся розничной или оптовой торговлей и не имеющих основных средств.

Светлана Щитова, начальник управления малого бизнеса Екатеринбургского филиала ОАО «Банк Москвы»

У нас сейчас реализуется программа рефинансирования. Клиент приносит справку из банка-кредитора о том, что у него есть кредит и не было просрочек по его обслуживанию, а также документы в соответствии с перечнем, после чего деньги по программе рефинансирования зачисляются на расчетный счет клиента, а затем они уходят на ссудные счета. Отличие программы Банка Москвы от аналогичных программ других банков в том, что мы не смотрим на то, на какой первоначальный срок был выдан рефинансируемый кредит. Рефинансируемый кредит мог быть выдан и на пополнение оборотных средств, и на инвестиционные цели. Мы же понимаем, что в той ситуации, которая складывалась в экономике в последние годы, многие предприниматели брали короткие кредиты и вкладывали их в основные средства. Поэтому в таком контексте даже если до конца срока рефинансируемого кредита остается месяц, мы готовы выдать кредит на рефинансирование на больший срок - до пяти лет. Есть также возможность получить кредит с таким расчетом, чтобы часть суммы пошла на погашение ранее полученного в другом банке кредита, а другая часть - на текущие бизнес-цели (покупку оборудования и т.д.). Другими словами, программа рефинансирования Банка Москвы дает возможность сделать короткие кредитные деньги длинными и таким образом решить несколько бизнес-задач, получив дополнительный экономический эффект за счет более низкой кредитной ставки. Ставки по кредитам по программе рефинансирования составляют от 12,5% до 13,3% годовых. Сумма кредита - от 3 млн рублей. До конца ноября в рамках акции такие кредиты оформляются без комиссии.

Вообще Банк Москвы предлагает малому бизнесу девять кредитных продуктов - начиная от овердрафта и заканчивая инвестиционным кредитом. В декабре планируем запустить бизнес-ипотеку. Мы кредитуем на срок до семи лет.

По РКО мы предлагаем клиентам пакеты услуг, каждый из которых предлагает определенный набор услуг по оптимальной цене с учетом потребностей бизнеса клиента. Понятно, что, как и все банки, мы постепенно уходим от бумажных носителей, предлагая при обслуживании по системе «банк-клиент» не только выгодные тарифы, но и комплексную защиту - наше программное обеспечение позволяет сделать оборот денег безопасным.

Анна Колчанова, заместитель регионального директора по розничному бизнесу и по работе с предпринимателями Уральской Дирекции Росбанка

В начале 2013 года Росбанк внедрил новый подход в работе с небольшими предприятиями. Отличительной особенностью новой сервисной модели является то, что обслуживание как малых компаний и индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц - собственников бизнеса, осуществляется в режиме «одного окна». Это удобно прежде всего для самого клиента. Рассмотрим пример кредитования. Как правило, предприниматель хочет получить кредит наличными (по примеру кредитования физических лиц), но оформить с учетом того, что он является собственником бизнеса. Созданное подразделение анализирует предприятие и может выдать компании денежные средства наличными без открытия расчетного счета и комиссий как физическому лицу. Этот продукт называется «Профессионал». Он отличается от других кредитных предложений более низкими ставками и сроком принятия предварительного решения - всего 1 час. В зависимости от вида заемщика ставки колеблются от 16% до 19,9% годовых. При этом максимальная сумма кредита - 1,5 млн рублей для новых заемщиков и 3 млн для клиентов с положительной кредитной историей в подразделениях Группы Societe Generale.

Росбанк предлагает предпринимателям удобные депозитные продукты. Клиенты, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании, имеют возможность заключить дополнительное соглашение к расчетному счету, чтобы получать ежемесячный доход на остаток по фиксированной ставке 5,5% годовых и при условии поддержания минимальной суммы на счете 100 тыс. рублей. Продукт называется «Бизнес Эталон».

Тем, кто намерен открыть депозит на сумму от 300 тыс. рублей в период с 1 ноября 2013 года по 28 февраля 2014 года Росбанк предлагает участвовать в розыгрыше автомобиля «Пежо» и трех поездок в Париж. Об условиях акции проконсультируют менеджеры банка.

Анастасия Ведерникова, ведущий экономист группы развития малого бизнеса Екатеринбургского филиала ОАО «АК БАРС БАНК»

Работа именно с малым бизнесом, привлечение этой категории клиентов на расчетно-кассовое обслуживание и кредитование - одно из основных направлений работы банка в 2013 году. Мы работаем с ИП, с микробизнесом, с малым бизнесом. Разрабатываются программы, постоянно обновляются и расширяются наши предложения, развивается линейка кредитных продуктов - мы предлагаем малому бизнесу кредитные средства на пополнение оборотного капитала, и ипотеку, и автокредитование. Среди новинок - программа экспресс-кредитования, которая начала работать в нашем банке в конце сентября. У клиентов есть возможность получить беззалоговый кредит с ускоренным процессом рассмотрения заявки. Комиссии по кредиту отсутствуют.

До конца года действует акция «Энергия успеха» по РКО - как для действующих клиентов, так и для новых. При открытии расчетного счета смс-информирование и интернет-банк подключаются бесплатно.

Что касается депозитов, то условия стандартные, они все в открытом доступе у нас на сайте: каждый может для себя подобрать что-то определенное.

Мария Останина, и.о. директора департамента по работе с корпоративными клиентами макрорегиона «Урал» ОАО «Ростелеком»

Специально для предприятий малого и среднего бизнеса в «Ростелекоме» создана линейка пакетных продуктов, стоимость которой зависит от перечня и объема потребления услуг. В пакетном варианте мы предлагаем услуги интернета, междугородной, внутризоновой, сотовой связи и др. На самом деле перечень огромен, а экономия при комплексном потреблении составляет до 50%. Для нас любая, даже небольшая компания - это прежде всего партнер, с которым мы готовы в индивидуальном порядке обсуждать стоимость комплекса услуг, если их заказывается одновременно три и более. Если нашего партнера не устраивает комплектность стандартных пакетных продуктов, мы разрабатываем индивидуальный пакет услуг.

Если говорить о качестве услуг, которое особенно важно и актуально при потреблении банковских продуктов, а также для работы в программе «Клиент-банк», хочу отметить, что «Ростелеком» обеспечивает высокую надежность и стабильность канала. Уже четыре года нами реализуется инвестиционная программа по строительству оптической сети. Сейчас покрытие оптическими сетями очень обширно, мы стараемся зайти в каждый жилой массив, в каждый бизнес-центр. Причем делаем это не только в центрах субъектов, но и в городах второго и третьего уровня, например в Нижнем Тагиле. При этом наша компания применяет надежные технологии - понятно, что это решения операторского класса: большая компания не может позволит себе приобретать решения, которые не имеют высокого класс надежности.

«Ростелеком» стал более доступным, теперь услуги можно заказать посредством звонка в колл-центр. Оформление заказа осуществляется в офисе у клиента нашим менеджером, который не только оформляет договорные отношения, но и приносит необходимое оборудование. Из новых сервисов, которые введены не так давно, но уже активно используются нашими клиентами, следует выделить аренду программного обеспечения. Сейчас линейку «облачных» продуктов составляют такие решения, как Microsoft Office, «Управление складом», линейка продуктов компании 1С. Преимущество такого потребления заключается в том, что клиент не покупает лицензию (это дорого), а платит за пользование лицензией на определенный период. Программное обеспечение не устанавливается на конкретный компьютер, использовать доступ к ПО возможно с любого рабочего места, в том числе дистанционно, например находясь в командировке или в отпуске. Соответственно одной лицензией могут пользоваться разные сотрудники. Обновление ПО осуществляется поставщиком ПО. Аренда рассчитывается от 7 рублей в день по каждой лицензии доступа. По нашим расчетам, ваша экономия составит 30% и выше.

Александр Губа, руководитель филиала ООО «Манго Телеком» в Екатеринбурге

«Облачные» технологии все активнее входят в нашу жизнь. Статистика такова, что рынок «облачных» услуг ежегодно растет примерно на 30%. Эта общемировая тенденция ярко проявляется и в Екатеринбурге, судя по активному росту клиентской базы «Манго Телеком» в городе и области. Сегодня мы предлагаем екатеринбургскому среднему и малому бизнесу целую линейку «облачных» услуг под общим брендом «Манго-Офис», в которую входит виртуальная АТС, CRM-система и центр обработки вызовов (ЦОВ). Так, например, используя виртуальную АТС, территориально-распределенная компания может серьезно экономить на разговорах между офисами - ее центральный офис может быть в Екатеринбурге, а филиал - в Москве или в других городах: при использовании виртуальной АТС эти рабочие разговоры не будут компании стоить абсолютно ничего. К тому же «облачные» технологии позволяют не только создать офис в любом месте, но и работать удаленно с самыми квалифицированными сотрудниками из городов с более низкими зарплатами. Таким образом компания любого размера и специализации получает возможность значительно сократить расходы на персонал, не теряя при этом качества работы специалистов.

Не менее важно и другое: чтобы воспользоваться нашими услугами, компаниям-клиентам не нужно приобретать никакого дополнительного оборудования - на этом можно существенно сэкономить, и это один из многочисленных плюсов «облачных» технологий. Мы предлагаем продукт, который находится на наших серверах. Соответственно, доступ к этим услугам возможен круглосуточно, из любой точки мира, где есть интернет. К тому же «облако» не только дешевле, но и технологичнее «железа». Поясню на примере: приобретая «железную» АТС, предприниматели со временем сталкиваются с массой проблем: по мере развития бизнеса ее нужно модернизировать, а для этого требуются деньги, причем потратить их надо так, чтобы угадать свои бизнес-потребности на год-два вперед. Получается, что вложения сделаны сегодня, а окупятся ли они завтра, сказать не возьмется никто. Мы же предлагаем бизнесу платить исключительно по факту потребления услуг.

Если говорить больше о том, как сэкономить используя «облачные» инфокоммуникационные бизнес-приложения, то я бы посоветовал бизнесменам изначально правильно выбирать решения, обращая внимание именно на тот набор опций, который нужен конкретно их предприятию. И делать выбор с учетом специфики их бизнеса и перспективы развития предприятия. Конечно, можно выбрать самый дешевый пакет, куда включен минимальный набор услуг, а все дополнительные опции «собирать» отдельно по принципу конструктора. Однако будет выгоднее, если посмотреть на этот вопрос с другой стороны и сразу сделать стратегический выбор в пользу продукта с более широким функционалом. Приведу такой пример: условно говоря, в вашем начальном продукте может быть пять услуг, а еще три дополнительные услуги вам, возможно, придется подключать по отдельной цене. И если к начальному набору подключить еще три услуги, то это будет дороже, чем сразу выбрать более продвинутый, комплексный продукт, в который уже включены и эти восемь услуг, и важные дополнительные опции. Поэтому-то очень важно разбираться в деталях ценообразования и стараться экономить не на нужных вашему бизнесу услугах, а на максимально выгодном ценовом и качественном сочетании инструментов и сервисов, необходимых вашей компании.

Елена Сорвина , руководитель дирекции малого и среднего бизнеса Уральского банка реконструкции и развития

- В отношении малого и среднего бизнеса политика Уральского банка реконструкции и развития остается неизменной, и мы продолжаем работу над разработкой и внедрением различных новых продуктов для роста и успешного развития этого сегмента. Пожалуй, самая востребованная услуга для малого и среднего бизнеса после открытия и ведения расчетного счета - это выдача кредитов для бизнеса без залога и лизинг. В нашем банке наиболее популярен среди предпринимателей кредит «Бизнес-хит». Это экспресс-кредит на срочные нужды бизнеса с простой процедурой оформления и минимальным пакетом документов. Сумма по данному кредиту без залога «Бизнес-хит» может достигать до 2 млн рублей, а с залоговым обеспечением - до 3 млн рублей.

Для начинающих предпринимателей УБРиР предлагает финансовую поддержку на этапе бизнес-идеи - лизинг «На старт!»: лизинг без залога на приобретение автотранспорта и спецтехники. Банк помогает обеспечить бизнес необходимыми ресурсами в самом начале пути для того, чтобы старт прошел с максимальной эффективностью.

В современном динамично развивающемся мире стремительно растет аудитория предпринимателей, которая испытывает потребность в увеличении скорости совершения различных финансовых операций, поэтому время диктует банкам необходимость в разработке новых интернет-сервисов. В настоящее время УБРиР предлагает своим клиентам две системы интернет-банка для обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наш традиционный интернет-банк Pro наиболее востребован среди представителей среднего и крупного бизнеса с большим количеством контрагентов и платежей. Второй продукт - интернет-банк Light особенно удобен для представителей малого бизнеса. Это простой и удобный в использовании новый интернет-банк, который можно подключить за один визит в банк и работать на любых мобильных устройствах и с любыми интернет-браузерами. Чтобы обеспечить безопасность, при входе в систему установлена двойная идентификация клиента (логин, пароль и sms-код). Подтверждение платежей производится с помощью одноразовых sms-кодов.

Другой новый продукт, который мы разработали и внедрили для своих клиентов, - это универсальная карта для бизнеса, позволяющая пополнять и снимать денежные средства с расчетного счета через банкоматы УБРиР и оплачивать бизнес-расходы, в том числе командировочные и представительские расходы. Универсальная карта позволяет существенно сократить нашим клиентам время на кассовое обслуживание.

Еще в начале августа нашим банком была запущена акция «Президенту банка требуется советник», которая продлится до 6 декабря 2013 года. Всем желающим, независимо от того, являются они клиентами банка или нет, УБРиР предоставил возможность получить денежное вознаграждение за простой совет. Участнику необходимо только посоветовать услуги УБРиР знакомым предпринимателям и получить денежное вознаграждение - 1 тыс. рублей за каждый открытый расчетный счет или 3 тыс. рублей за оформленный по рекомендации кредит на развитие бизнеса. Сумма за совет достигает 4 тыс. рублей.

Участнику необходимо зарегистрироваться и получить промо-код на сайте (или купон в отделении УБРиР). Посоветовать своим знакомым или работодателям (юридическим лицам или ИП) открыть расчетный счет или оформить кредит для бизнеса и отдать им промо-код или купон.

Денежные средства участнику акции будут перечислены на мобильный телефон в течение 14 дней после заключения сделки с юридическим лицом или ИП. Предприниматели, пришедшие в УБРиР по данной акции, также получают услуги на выгодных условиях: скидку 50% на обслуживание расчетного счета в течение трех месяцев при подключении пакета «Тест-драйв» и скидку 0,5% годовых от ставки по кредиту для бизнеса.

Акция пользуется большой популярностью, и за три месяца призовой фонд составил более 300 тыс. рублей, и это еще не итоговая сумма. Более подробно с условиями и списком городов, в которых проходит акция, можно ознакомиться на сайте банка.

В данный период для представителей среднего и малого бизнеса наш банк предлагает еще одну акцию, по условиям которой клиентам, подключившим новый интернет-банк Light, предоставляется скидка 50% на пакет расчетно-кассового обслуживания "Тест-драйв". Таким образом, наши клиенты получают для роста своего бизнеса сразу несколько финансовых инструментов: мобильный интернет-банк Light, универсальную карту в подарок и три месяца безлимитных платежей по пакету «Тест-драйв». Это предложение действует до конца года и пользуется большим успехом среди наших новых клиентов

Алексей Белоногов, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса Уральского филиала ОАО «Промсвязьбанк»

В начале октября Промсвязьбанк запустили акцию «Малому бизнесу - Первый счет в подарок!», которая продлится до конца 2013 года. В рамках этой акции все клиенты, предоставившие полный пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета в рублях РФ, получают возможность открыть расчетный счет бесплатно. Промсвязьбанк внедрил гибкую систему тарифов расчетно-кассового обслуживания. Мы предлагаем воспользоваться одним из четырех различных пакетов, каждый из которых рассчитан на потребности клиентов определенной сферы и отрасли бизнеса.

Функциональность интернет-банка для юридических лиц - один из наиболее важных вопросов клиента при выборе обслуживающего банка. Клиенты Промсвязьбанка имеют уникальную возможность получать необходимые бухгалтерские услуги в режиме «одного окна» благодаря интеграции PSB On-Line с бухгалтерией «Моё дело». Система помогает правильно вести бухгалтерию, сдавать отчетность и уплачивать налоги точно в срок. Нашим клиентам доступны следующие функции: расчет налогов, формирование отчетности и отправка через интернет, создание счетов, актов, накладных, договоров, учет доходов и расходов, экспертные консультации и расчет зарплат.

Этой весной произошло важное изменение в линейке кредитных продуктов для предприятий МСБ. Промсвязьбанк снизил ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса и увеличил сумму беззалогового финансирования. Теперь займы без залога по продуктам «Кредит-Бизнес», «Кредит на кредит» и «Кредит-Инвест» доступны на сумму до 5 млн. руб. Мы стремимся выстраивать доверительные отношения со своими клиентами, поэтому предоставили им возможность получить займ без залога на большую сумму. Высоким спросом пользуется беззалоговый кредит "Упрощенный". В рамках данного продукта клиенты могут рассчитывать на быструю финансовую поддержку в нужный момент на сумму до 3 млн. руб. по ставке от 16,5% годовых, без комиссии за выдачу кредита.