Интервью с директором по кредитованию ЗАО "Уралприватбанк" Аросланкиной Мариной
Оборотные средства для малого и среднего бизнеса – это источник, питающий успех предприятия. Однако зачастую проекты «спотыкаются», поскольку оборотных средств недостаточно. Развитие предприятия останавливается, проекты откладываются, а насущные задачи остаются нерешенными. Обращение за кредитом в банк дает предприятию возможность избежать этих проблем.
О том, какие услуги по кредитованию малого и среднего бизнеса предлагает Уралприватбанк, рассказала директор по кредитованию этой организации Марина АРОСЛАНКИНА.
Расскажите, какие кредитные продукты разработаны в Уралприватбанке для малого и среднего бизнеса?
Для нашего банка кредитование МСБ является одним из приоритетных направлений бизнеса.
В настоящее время мы предлагаем 7 различных кредитных продуктов, в которых постарались учесть все потребности, возникающие у предприятий малого бизнеса.
Кредит под залог приобретаемого имущества в сумме до 10 млн. руб. сроком до 5 лет
Кредит руководителям предприятий МСБ или ИП в сумме до 1,5 млн. руб.
Универсальный кредит на бизнес-цели в сумме до 10 млн. руб.
Льготный кредит средствами Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства в сумме до 7 млн. руб. сроком до 5 лет
Кредитная линия с лимитом задолженности до 10 млн. руб. сроком до 2х лет
Овердрафт клиентам банка в сумме до 5 млн. руб. без обеспечения на срок до 1 года. При этом период «обнуления» выбирает сам заемщик - от 30 до 90 дней.
Авансовый овердрафт не клиентам банка, либо клиентам, у которых срок обслуживания в банке менее 6 месяцев. Максимальная сумма кредита в этом случае 3 млн. руб., срок ограничен одним годом , а период «обнуления» также может варьироваться от 30 до 90 дней.
А каковы условия выдачи кредитов?
Кредиты на сумму до 1,5 млн рублей наш банк может предоставлять без залога, свыше 1,5 млн рублей – с частичным или полным обеспечением. Процентная ставка зависит от срока, суммы, обеспеченности кредита. По кредиту с обеспечением ставка составляет от 12,5% годовых.
Кроме того, мы активно сотрудничаем со Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства. Фонд разработал программу, в рамках которой возможно получить кредит по льготной ставке 8,25% годовых.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик при оформлении кредита в Уралприватбанке?
Основные требования просты — это наличие действующего бизнеса и стабильные финансовые показатели, позволяющие производить выплаты по кредиту. Несмотря на простоту требований, процесс кредитования часто «буксует», поскольку финансовая отчетность у большинства малых предприятий непрозрачна. Имеющаяся система оценки кредитоспособности заемщика в банке позволяет анализировать деятельности предприятия на основе данных о реальном состоянии бизнеса. Эта система значительно упрошает процедуру получения кредита.
Конкурентное преимущество того или иного банка определяется сочетанием ряда ценовых и потребительских характеристик предлагаемых продуктов. В чем преимущества ваших программ кредитования?
Прежде всего – это упрощенная процедура рассмотрения заявки на кредит. Довольно часто предприятие тратит кучу времени на то, чтобы собрать огромный комплект различных справок и документов — причем эти документы не гарантируют получения кредита. Мы сознательно ввели минимальные требования к пакету документов, который клиент предоставляет в банк для принятия решения о выдаче кредита.
Далее, у нас практикуется гибкий подход к залогам. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, в том числе личное и третьих лиц. При этом, в случае недостаточности собственных средств, банк готов рассматривать поручительство Фонда поддержки малого бизнеса.
Ну и, конечно, мы к каждому предприятию стараемся подходить индивидуально. Понимаю, что об «индивидуальном подходе» говорят многие, но мы действительно стараемся вникнуть в каждую отдельную ситуацию.
