С 1 августа изменились правила ввоза-вывоза наличных ценностей для граждан.
В разгар туристического сезона изменились правила ввоза в страну и вывоза из России наличной валюты и иных ценностей.
Общая сумма наличных дензнаков на вывоз не должна превысить эквивалент 10 000 долларов США. Причем впервые теперь в эту корзину включили и рубли. Раньше ограничения существовали лишь для иностранной валюты, а рубли можно было вывозить из России в неограниченном объеме. Если наличных в вашем бумажнике больше 3 тысяч долларов (в эквиваленте по курсу ЦБ), все нужно декларировать.
А вот дорожные чеки можно вывозить в любом количестве, но если их сумма превышает эквивалент 10 тысяч долларов – опять же необходимо заполнить декларацию.
На ввоз ценностей никаких ограничений нет. Если общая сумма дензнаков, ценных бумаг и чеков превысила эквивалент 10 тысяч долларов - пожалуйте заполнить декларацию. Причем эквивалент надо считать, включая в общую корзину и дорожные чеки. При вывозе их надо считать отдельно.
Таким образом, при необходимости ввоза или вывоза из страны значительных сумм наиболее удобным и безопасным эквивалентом наличности могут стать дорожные чеки. Приобрести дорожные чеки наиболее известной компании «American Express» в Екатеринбурге можно, например, в СКБ-банке.
2. Рынок валюты: курсы мировых валют.
Банк России с 1 августа 2005 года установил новую структуру бивалютной корзины: 0,35 евро и 0,65 доллара США.
Центральный Банк России продолжает движение к устраивающей его структуре бивалютной корзины. Правда, пока не совсем ясна конечная точка этого движения. И если соотношение валют в корзине еще можно выровнять, то вряд ли имеет смысл переходить отметку евро в ней за 50%. Единая европейская валюта на сегодняшний день не является главной расчетной единицей в мире. По нашему мнению, вряд ли есть смысл изменять сложившуюся сейчас бивалютную корзину – 35 на 65. В России валютная корзина традиционно была больше сконцентрирована на американской валюте, соответственно, стабильность по большей части поддерживалась долларом. ЦБ проводил интервенции в одну сторону, что приводило к перекосу золотовалютных резервов. Напомню, бивалютная корзина была введена Банком России в феврале текущего года. В результате колебания евро, которые были ранее, теперь распределяются на две валюты – доллар и евро.
После очередного изменения структуры бивалютной корзины мы будем наблюдать, как курсы доллара и евро относительно рубля будут сближаться по волатильности. При соотношении доллара к евро 50 на 50 любое движение валют на мировых рынках должно быть полностью скомпенсировано соответствующими движениями евро/рубль и доллар/рубль. И тогда невозможно будет сказать, какая из валют более стабильна. Волатильность внутри страны повысится. А это приведет к тому, что резко начнет развиваться рынок производных финансовых инструментов.
При равной волатильности основных валют людям становится все равно, в каких валютах занимать деньги. Курс становится фактически непрогнозируемой составляющей, соответственно, занимать и работать можно будет с той валютой, которая на данный момент более выгодна с точки зрения торговых связей, контактов. И ориентироваться нужно будет только на процентную ставку.
С одной стороны, все хотят иметь некую стабильную денежную единицу. И с этой точки зрения вряд ли введение бивалютной корзины положительно. С другой стороны, нельзя закрываться от внешнего мира. И Центробанк, понимая это, плавно внедряет бивалютную корзину. Банк России постепенно убирает тот защитный барьер, который существовал до этого.
3. Денежные переводы.
Евросоюз борется с террористами, ужесточая правила денежных переводов.
По данным газеты «Время новостей», комиссар Европейского Союза по внутреннему рынку Чарли Маккриви разработал инструкцию для банков, согласно которой при всех денежных переводах в страны ЕС, а также из ЕС обязательно должны указываться номер счета, имя и адрес лица, поручающего банку этот перевод. Более того, финансовым институтам вменяется в обязанность немедленно сообщать эти данные по запросам полиции. Планируется, что данные нововведения поставят барьеры на пути финансирования терроризма и отмывания денег.
Попытки европейских чиновников ужесточить контроль за денежными переводами в целях борьбы с терроризмом ничего, кроме удивления, не вызывают. Сейчас при совершении денежного перевода и так указывается достаточно полная информация – страна, город и фамилия отправителя. Что же даст западным правоохранителям адрес лица, поручающего банку перевод? Не совсем понятным также остается, какой будет указываться адрес: по адресам прописки зачастую люди у нас не живут, адрес же фактического места проживания кредитное учреждение проверить не сможет.
Кроме того, увеличение объема требуемой при денежном переводе информации увеличит время обслуживания клиентов.
Видимо, планируемые меры по ужесточению контроля за денежными переводами, предлагаются лишь для того, чтобы успокоить после терактов европейскую общественность.
Стоит отметить, что денежные переводы из России идут преимущественно в страны ближнего зарубежья, а также в государства, откуда идет основной товарный поток – Китай, Турция. В страны же ЕС переводы идут нечасто. По большей части, это платежи за учебу, лечение, туризм. То есть за те поездки, которые не вызывают подозрений у правоохранительных органов. Причем чаще переводы идут не физическим, а юридическим лицам, а это в свою очередь не вызывает сомнений в их легитимности.
4. Рынок ценных бумаг
Обзор рынка ценных бумаг за неделю.
Прошедшая неделя ознаменовалась знаменательным событием: индекс РТС побил исторический максимум, установленный еще в апреле 2004 года. Фондовый рынок поднялся до отметки в 793 пункта, однако, после объявления решения агентства Fitch о повышении суверенного рейтинга России на одну ступень до уровня «ВВВ» спекулянты решили зафиксировать прибыль. За вторую половину торгов индекс упал на 1,5%. В данном случае игроки исходили из общеизвестной формулы «Покупай на слухах, а продавай на фактах». В результате это привело к существенному снижению индекса РТС, откатившегося до уровня в 780 пунктов.
4 августа сначала на рынке наблюдалось то же паническое движение, которым завершился предыдущий торговый день, однако к середине сессии индекс потянулся наверх.
Существенную поддержку рынку оказала новость о том, что договоренность с МВД по вопросам приватизации Связьинвеста была достигнута, однако, сама приватизация будет, скорее всего, перенесена на 2006 год. Ростелеком на фоне этой новости сделал резкий рывок вверх, потащив за собой и другие бумаги.
На прошлой неделе значительно упали акции Сбербанка - на 4%. Однако затем они восстановили свои позиции, и теперь держатся в боковой динамике. Потенциал у ценных бумаг Сбербанка есть. Лучше всех на рынке смотрятся акции ЛУКойла и Сургутнефтегаза, они остаются лидерами роста.
Трудно сказать, что ждет нас в ближайшей перспективе. Скорее всего, динамика будет боковой до тех пор, пока не наступит спокойствие и уверенность.
События последних дней отчетливо показали нам, что спекулянты решили периодически фиксировать свои прибыли. Поэтому если большие деньги будут поддерживать рынок, то, скорее всего, нас ждет движение наверх. Если же весь оптимизм последних двух дней оказался подрублен на корню, и все снова вспомнили о негативных факторах, то нас будет ждать более поступательное движение в отсутствии ярких новостей.
Прогнозы некоторых экспертов о том, что на конец года индекс РТС составит 1000 пунктов выглядят нереалистичными, но, тем не менее, повышение до 890-900 пунктов вполне возможно. Потенциал у отечественного фондового рынка есть.
5. Рынок банковских вкладов.
Механизм работы Агентства по страхованию вкладов. На примере выплат страхового возмещения вкладчикам «МБЭР».
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» накануне сообщила о начале выплат вкладчикам признанного банкротом «Международного банка экономического развития» («МБЭР»). Сумма обязательств агентства по выплате страхового возмещения - около 3,7 миллиона рублей.
Возмещение по вкладам выплачивается вкладчикам в размере 100% суммы их вкладов в банке, но не более 100 тысяч рублей, за вычетом встречных требований банка к вкладчику. Выплаты производятся через банк-агент, определяемый на конкурсной основе, имеющий филиалы или другие структурные подразделения по местам нахождения банка-банкрота и его филиалов.
Подробная информация для вкладчиков о порядке обращения за осуществлением выплат, бланки заявлений, необходимые консультации будут предоставляться банком-агентом в помещениях его филиалов и иных структурных подразделений.
Выплаты вкладчикам, обратившимся в банк-агент с заявлениями об осуществлении выплаты Банка России, могут осуществляться по выбору вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке.
Несомненно, очередной этап выплат компенсаций вкладчикам банка, признанного банкротом, демонстрирует жизнеспособность и эффективность работы Агентства по страхованию вкладов. Все это приводит к повышению авторитета российской банковской системы в целом и укреплению доверия вкладчиков к банкам. Это подтверждают и результаты опроса, проведенного Центром социального прогнозирования по заказу Агентства страхования вкладов: число вкладчиков, которые стали доверять банкам больше, неуклонно растет.
Справочно:
Большинство коммерческих банков, зарегистрированных на территории Свердловской области (26 из 28-ми), вошли в систему страхования вкладов. ОАО «СКБ-банк» является участником системы страхования вкладов с 11 ноября 2004 года.
В каких банках наиболее выгодные условия по вкладам?
Центральный банк России накануне опубликовал сводные статистические данные – средние ставки по депозитам физических лиц в российских рублях в 2005 году в динамике до июня включительно. По данным ЦБ РФ, средняя ставка по депозитам физических лиц, без учета ставок депозитов «до востребования», составила 8,7% в апреле, 9,1% в мае и июне. При этом в расчетах не учитывались депозиты в Сбербанке, способные значительно повлиять на среднероссийскую ставку в сторону ее уменьшения.
Средний размер ставок по депозитам физических лиц в региональных банках заметно выше, чем в среднем по России. Например, средняя доходность по депозитам физических лиц в СКБ-банке составляет 11% годовых. Таким образом, открывать вклады в региональных банках значительно выгоднее, чем в московских.
6. Новости о Банке
Банкоматы СКБ-банка – от Москвы до уральских поселков.
Введен в эксплуатацию банкомат СКБ-банка в поселке Бобровский Сысертского района. С установкой первого в истории Бобровского банкомата жителям поселка стали доступны возможности, связанные с обслуживанием банковских карт международной платежной системы VISA, MasterCard, Union Card. С учетом того, что большая часть жителей Бобровского (работников Лакокрасочного и других заводов) получает зарплату при помощи карт, установка банкомата в поселке была очень своевременной.
География банкоматов СКБ-банка очень широка: они установлены в Москве, Екатеринбурге, во всех районных центрах, в которых действуют подразделения СКБ-банка, а также во многих других населенных пунктах Свердловской области. Общее число банкоматов СКБ-банка приближается к 70-ти. СКБ-банк предлагает надежные и удобные банковские услуги своим Клиентам там, где они нуждаются в них.
СКБ-банк успешно прошел процедуру аудита финансовой отчетности за 2004 год по международным стандартам.
Международный финансовый аудит – единственный способ для банка получить дивиденды от работы на западном финансовом рынке. Если банк хочет привлечь денежные средства без обеспечения, он может привлекать их только под свою отчетность. И этой отчетности могут доверять в том случае, если она заверена международным финансовым аудитором. В этом плюс международного аудита для российских банков. Но сложность и стоимость процедур международного аудита на порядок выше сложности и стоимости российского. Кроме того, международный аудит – более протяженная по времени процедура. Есть еще одно существенное отличие международного аудита от российского – главная задача первого: подтвердить достоверность активов, обязательств и отчета о прибылях и убытках. Соответственно, международные аудиторы вплоть до физической инспекции поверяют все эти показатели: им нужно убедиться, что банк не «нарисовал» свой баланс. Российский аудит не занимается независимым подтверждением достоверности баланса банка – это документарный аудит, он проверяет адекватность отражения в балансе и отчете о прибылях и убытках операций, записанных в первичных документах.
Одна из крупнейших и наиболее признанных во всем мире аудиторских компаний – KPMG – провела аудит финансовой отчетности СКБ-банка за 2004 год по международным стандартам.
Аудиторское заключение, которое получил СКБ-банк, выражает мнение авторитетного международного аудитора о том, что финансовая отчетность банка представляет достоверную информацию обо всех существенных аспектах финансового положения банка и соответствует международным стандартам финансовой отчетности.
1 августа – Всероссийский день инкассатора.
1 августа отмечается Всероссийский день инкассатора. В этот день уместно вспомнить, что капиталы сегодня не только переводят при помощи высокотехнологичных информационных технологий, но и просто перевозят.
За полтора десятилетия работы коммерческих банков инкассаторы стали подлинной силовой структурой, способной составить конкуренцию государственным силовикам. Банковские инкассаторы за эти годы обрели собственные традиции, отточили качество своей работы. Так, Отдел инкассации СКБ-банка в настоящее время укомплектован истинными профессионалами. Безукоризненное исполнение служебных обязанностей – лучшее подтверждение их профессионализма. Инкассаторы СКБ-банка регулярно демонстрируют свое мастерство на всероссийских соревнованиях по стрельбе, традиционно занимая призовые места.
От этих людей во многом зависит надежность и безопасность денежных средств и материальных ценностей. В общем деле сохранения и приумножения благосостояния Клиентов СКБ-банка – немалая часть труда инкассаторов.
7. Примечательные факты из мира финансов
Кто больше боится последствий невозврата кредитов?
Агентство Business Vision накануне провело социологический опрос, посвященный изучению спроса на потребительские кредиты. Опрос охватил жителей восьми крупнейших городов России. По его результатам, только 17% опрошенных считают потребительское кредитование слишком дорогой услугой. А подавляющее большинство жителей крупных городов высказались в пользу жизни в кредит. Правда, пока потребительское кредитование наиболее широко востребовано жителями Москвы и Санкт-Петербурга.
Впрочем, мода на потребительское кредитование стремительно охватывает и провинцию. Это, например, подтверждается статистикой, публикуемой региональными банками. В частности, портфель потребительских кредитов СКБ-банка за прошлый год увеличился в 3,2 раза, рост продолжается и в 2005 году (на 1 июля 2005 года рост в сравнении с началом года составил порядка 60%). При этом доля просроченной задолженности по потребкредитам в СКБ-банке традиционно невелика – доли процента.
Что любопытно, процент невозврата потребкредитов в столичных банках заметно выше. Аналитики Business Vision заключают, что жители провинциальных городов более аккуратны в погашении задолженности по кредиту, либо провинциалы больше, чем москвичи, боятся последствий невозврата кредитов.
«Стрелец» – в золоте и серебре.
3 августа 2005 года Банк России выпускает в обращение памятные монеты из драгоценных металлов из полюбившейся многим серии «Знаки зодиака».
Коллекция зодиакальных монет пополнится серебряной монетой достоинством 2 рубля и золотой - достоинством 25 рублей. Серебряная монета достоинством 2 рубля имеет пробу сплава 925, массу драгоценного металла в чистоте 15,55 г. Золотая монета достоинством 25 рублей весит 3,11 г, проба сплава 999.
На оборотной стороне монет расположены рельефные изображения воина в доспехах, натягивающего тетиву лука и олицетворяющего Стрельца - одного из двенадцати знаков Зодиака, звезд из зодиакального созвездия Стрелец, его знака и растительного узора. Памятные монеты с изображением зодиакальных символов – очень оригинальный, престижный и недорогой подарок, например, ко дню рождения. Отметим, что стоимость этих монет невысока – от 500 рублей. По словам представителей Управления налично-денежного обращения СКБ-банка, монеты из серии «Знаки зодиака» пользуются наибольшим спросом у покупателей.
В Великобритании банк выдал клиенту карту с ругательной надписью.
В Великобритании банк выдал клиенту платежную карточку, на которой рядом с именем было написано "придурок", сообщает NEWSru.com. 18-летний Крис Ланкастер из графства Эссекс получил по почте от банка NatWest дебетовую карту, на которой было написано буквально следующее "Г-н К. Ланкастер Придурок".
По словам самого клиента, он сразу не заметил оскорбления и узнал о нем лишь через несколько дней, когда хотел расплатиться картой в супермаркете.
"Когда я вытащил карту и увидел отчеканенные на ней слова, я не поверил своим глазам, - рассказывает он. - Мне стало так неловко, что я быстро спрятал ее обратно в кошелек. Я знаю, что пару раз превысил кредитный лимит, но такого обращения я не заслужил". В банке заявили, что это, должно быть, самоуправство одного из сотрудников, передает Sky News.
Представитель банка сообщил: "Мы принесли господину Ланкастеру наши самые глубокие извинения". "Такое совершенно недопустимо, и мы уже начали внутреннее расследование", - добавил он.
8. ТОЧКА ЗРЕНИЯ.
С 1 августа в России изменились правила ввоза-вывоза наличной валюты и иных ценностей. Общая сумма наличных денежных знаков на вывоз не должна превышать эквивалент 10 тыс. долларов США. В том случае, если сумма ввозимой иностранной валюты превышает 10 тыс. долларов, ее также необходимо внести в таможенную декларацию. Ввозить зарубежные денежные знаки можно в любом количестве.
Подробности освещает Людмила Беляева, начальник Управления комиссионных продуктов СКБ-банка.
Сейчас перевезти крупную сумму денег через границу стало сложнее?
Изменения в законе носят декларативный характер, жестких ограничений он не предусматривает. Закон предусматривает возможность провоза валюты на других носителях. Совсем необязательно провозить сбережения в виде денежных знаков. Необходимо заранее задуматься над тем, как правильно вывезти крупную сумму за границу. Это сделать не сложно, поскольку почти все банки Уральского региона предлагают различные варианты провоза денежных средств. Традиционный способ - провоз денег с помощью пластиковой карты. Никаких ограничений не предусмотрено. Но нельзя оформлять карту в последнюю минуту. Обычно карта оформляется три дня, если карта нужна срочно - за сутки.
Какие еще существуют способы перевезти деньги, кроме наличных и карт?
Другой, надежный и удобный вариант - дорожный чек. К сожалению, пока он в нашей стране не очень распространен. Чеки также нужно декларировать. Чек удобен скоростью оформления: его покупка оформляется за полчаса. Это именная ценная бумага, на которой клиент ставит свою личную подпись, которая является залогом безопасности. Если у кассира при обналичивании чека возникнут сомнения, он может попросить повторить подпись. Кроме того, клиент получает квитанцию, подтверждающую покупку им чека в банке. Эта система не дает возможности постороннему лицу воспользоваться вашим чеком. Кроме того, можно оформить перевод за границу на свое имя, и получить его по прибытии. Это совершенно законный способ вывоза денег.
Надежны ли дорожные чеки?
Эмитентом дорожных чеков является крупная зарубежная корпорация, например, American Express. Поэтому сомнений в их надежности не возникает.
В случае утери чека клиент может обратиться в центр авторизации эмитента, и в течение 24 часов все денежные средства восстанавливаются в стране пребывания.
Насколько уральские банки интегрированы в международную систему?
У нас довольно неплохие отношения с зарубежными финансовыми институтами. Они устанавливают на нас т.н. лимиты рисков, дают возможность реализовывать зарубежные ценные бумаги в виде чеков, не требуя немедленной их оплаты. Безусловно, мы - "вывозящая" область. Зарубежные партнеры понимают, что мы сильно отстали от них в развитии финансовой системы, но они также видят, что мы с огромной скоростью учимся, и догоняем их. С каждым годом отношения все больше укрепляются.
Однако мы развиваемся быстро, и значительно опережаем население, которое имеет довольно слабое представление о том, как можно провести ту или иную финансовую операцию. Наша задача - ликвидировать финансовую безграмотность населения, чтобы оградить его от противозаконных действий и криминальных финансовых ситуаций. Зачастую люди просто боятся новых банковских продуктов. Чем больше мы будем говорить об этом, тем цивилизованнее станет денежный оборот.
Подводя итог, сообщите, в чем все-таки смысл новых ограничений по ввозу-вывозу валюты?
Закон направлен на декларирование денежных средств. Это помогает отслеживать ввозимые и вывозимые денежные суммы. Кроме того, закон - напоминание в разгар туристического сезона о том, что нужно соблюдать правила вывоза и ввоза денежных средств. Надо сказать, что это серьезное послабление в правилах вывоза и ввоза денежных средств. В 90-х годах всю валюту нужно было обязательно декларировать, и оформлять специальное разрешение.
