В марте Екатеринбургскому филиалу РОСГОССТРАХ БАНКА исполнилось 7 лет. О динамике развития банка в УрФО рассказывает управляющий Екатеринбургским филиалом Станислав Дехтулинский
В марте Екатеринбургскому филиалу РОСГОССТРАХ БАНКА исполнилось 7 лет. О динамике развития банка в УрФО рассказывает управляющий Екатеринбургским
филиалом Станислав Дехтулинский.
- Станислав Викторович, в прошлый раз мы говорили о модернизации продуктовой линейки для физических лиц. Однако для представителей бизнеса, в частности сектора СМБ, за последнее время банком также было подготовлено много новых предложений. Какие из них вызвали наибольший интерес у клиентов?
- Поддержка и обеспечение ресурсами предприятий малого и среднего бизнеса является для нас одним из приоритетных направлений развития. Наши конкурентные преимущества - это доступные финансовые ресурсы, широкая региональная сеть (свыше 250 точек продаж в 153 городах России от Калининграда до Южно-Сахалинска) и команда профессионалов, владеющая знаниями и технологиями работы с предприятиями среднего и малого бизнеса. Благодаря этому, мы стараемся находить индивидуальный подход к каждому клиенту, подстраивая наши кредитные продукты так, чтобы они удовлетворяли реальным финансовым потребностям предпринимателя.
Продуктовая линейка банка по кредитованию субъектов малого бизнеса, СМБ в прошлом году была полностью переформатирована с учетом потребностей клиентов. На сегодняшний день в предлагаемых банком кредитных продуктах для клиентов малого и среднего бизнеса мы постарались учесть все важные потребности сегмента: мы можем предоставить кредит под залог товара, недвижимости, автотранспорта, а по программе «Микрокредит» и вовсе предложить кредитные средства без обеспечения.
Продуктовая линейка банка представлена 7 кредитными продуктами для клиентов среднего и малого бизнеса: «Микрокредит», «Предприниматель», «Увеличь обороты», «Кредит под приобретаемое имущество», «Овердрафт», «Авто для бизнеса» и «Рефинансирование».
Максимальная сумма предоставляемого кредита составляет 20 млн рублей, срок кредитования - до 5 лет. Ставки по кредиту начинаются от 14% годовых в рублях в зависимости от программы.
- Представителям каких отраслей вы отдаете предпочтения?
- Сегодня порядка 60% портфеля сегменту СМБ составляют кредиты предприятиям сферы торговли, 30% - сервисным компаниям, 10% - производственным предприятиям.
Сфера торговли является одной из приоритетных для нашего банка, в ней работает большинство наших заемщиков как действующих, так и потенциальных.
Весьма привлекательны для нас также клиенты производственных отраслей, в частности высокотехнологичной продукции, и отрасли услуг (к примеру, автосервисы, салоны красоты и т.д.).
При этом РОСГОССТРАХ БАНК не делает для этих областей бизнеса никаких преференций и готов работать с заемщиками всех отраслей экономики, которые удовлетворяют условиям кредитных программ банка и требованиям к заемщикам.
- Какие общие требования к заемщику/бизнесу заемщика предъявляет банк при кредитовании?
- В РОСГОССТРАХ БАНКЕ представлены стандартные требования к заемщикам. Срок работы в своем сегменте рынка - не менее 6-12 месяцев (при условии безубыточной деятельности) в зависимости от программы кредитования и суммы займа. Срок работы компании на рынке по разным программам - не менее 6-12 месяцев, государственная доля в уставном капитале - не более 50%, доля резидентов в уставном капитале - 50%. Тщательно анализируется и вид деятельности компании: с некоторыми сферами мы не работаем, например, игорный бизнес, торговля оружием, с/х и пр.
- Есть ли возможность у малого бизнеса получить беззалоговый кредит в РОСГОССТРАХ БАНКЕ? Какова максимальная сумма беззалогового кредита?
- Отсутствие залогового обеспечения возможно при кредитовании по программе «Микрокредит», которая направлена на финансирование развития субъектов СМБ и предоставляется также при сотрудничестве с ОАО «МСП Банк» в рамках государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий.
Программа пользуется высоким спросом, который объясняется возможностью оформить заем без предоставления залога, ранее до 1,5 млн рублей, сейчас сумма увеличена до 3 млн рублей. Минимальная сумма этого кредита - 300 тыс. рублей. Кредит по программе предоставляется на любые цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Срок кредита зависит от целей: до 24 месяцев на пополнение оборотных средств, до 36 месяцев на инвестиционные цели.
- А с какими бизнес-итогами вы закончили 2012 год?
- Кредитный портфель РОСГОССТРАХ БАНКА юридическим лицам по итогам 2012 года составил 23,71 млрд рублей, в том числе кредитный портфель сегменту СМБ - 2,43 млрд рублей. В уходящем году была значительно модернизирована продуктовая линейка для представителей СМБ: введены новые кредитные программы «Кредит под приобретаемое имущество», «Рефинансирование», «Овердрафт». Да и в 2013 году мы не снижаем обороты - в феврале стартовала новая программа «Авто для бизнеса».
- Расскажите подробнее о том, какие возможности открылись перед бизнесменами, решившими воспользоваться новыми кредитными продуктами?
- С введением программы «Рефинансирование» клиенты получили возможность оформить кредит на более выгодных по сравнению с другими кредитными организациями условиях, тем самым уменьшив кредитную нагрузку на свой бизнес. В рамках программы предлагается рефинансирование кредитов на приобретение основных и пополнение оборотных средств. Благодаря новому продукту клиенты получили возможность оформить кредит на сумму от 1,5 до 20 млн рублей сроком до 5 лет по ставкам от 14% годовых в рублях.
В рамках программы «Овердрафт» наши клиенты получили возможность использовать кредитные ресурсы банка для покрытия кассовых разрывов. Максимальная сумма займа - до 12,5 млн рублей (до 50% от чистого кредитового оборота по счету), срок кредитования - до 12 месяцев по ставке от 13% годовых.
Программа «Кредит под приобретаемое имущество» ориентирована на средний и малый бизнес с годовой выручкой от реализации товара до 300 млн рублей. Теперь небольшая организация сможет приобрести более современное оборудование, а также недвижимость, которая одновременно станет предметом обеспечения по кредиту. Для покупки компании достаточно 10% собственных средств, а до 90% от стоимости покупки кредитует банк. По программе можно приобрести любой объект недвижимости, здесь нет никаких ограничений, не требуется никаких дополнительных залогов, так как в залог оформляется приобретаемая недвижимость. Сумма займа может составить от 300 тыс. рублей до 20 млн рублей, срок кредита - до 5 лет. Процентные ставки варьируются от 14% до 18,5% годовых в рублях в зависимости от срока и суммы кредитования. Средства предоставляются в формате единовременного кредита или кредитной линии с лимитом выдачи.
Кстати, еще одна программа появилась в продуктовой линейке банка в 2013 году - «Авто для бизнеса». В рамках этой программы предприниматели получили возможность оформить кредит на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, спецтехники) сроком до 5 лет на сумму от 300 тыс. рублей до 20 млн рублей, процентная ставка - от 14% годовых. В качестве обеспечения по кредиту может выступать как приобретаемая техника, так и иные активы заемщика или залогодателя.
- Препятствием для «малышей» при получении кредитов чаще всего является невозможность предоставить залог, вы даете шанс для таких заемщиков, предлагая беззалоговые займы, а как быть тем, у кого нет кредитной истории, срок работы на рынке маленький, нет возможности показать «белую» бухгалтерию?
- Такие заемщики, как правило, претендуют на небольшие суммы. До 300 тыс. рублей мы предлагаем как альтернативу оформление потребительского кредита на физическое лицо. Это быстрее, а ставки порой сопоставимы. При суммах от 300 тыс. рублей заемщик, отработавший 6 месяцев, может оформить беззалоговый кредит. При принятии решения будет учитываться управленческая отчетность клиента. Для этого у банка есть специальные методики и технологии.
- Не кредитами едиными жив банк, многие сегодня говорят об особой роли транзакционного бизнеса. Как он развивается в вашем банке на Урале? Какие еще банковские услуги востребованы?
- Мы возобновили в 2012 году работу по наращиванию клиентской базы юридических лиц. На сегодняшний день в отделениях РОСГОССТРАХ БАНКА обслуживаются более 42 тысяч корпоративных клиентов.
С целью улучшения качества обслуживания корпоративных клиентов банка были открыты специализированные Центры обслуживания юридических лиц в 18 регионах присутствия.
Клиенты в рамках единовременного посещения офиса банка получают многопрофильные квалифицированные консультации по всему спектру банковских услуг, без очередей и дополнительных ожиданий.
Одна из услуг, которая пользуется спросом у корпоративных клиентов, - предоставление банковских гарантий. За 2012 год РОСГОССТРАХ БАНК открыл лимиты в объеме более 15 млрд рублей. Комиссионный доход за выданные банковские гарантии в 2012 году составил более 100 млн рублей. Причем речь не всегда идет о каких-то больших проектах, хотя мы можем обслужить и крупнейшие компании, ведь наш банк аккредитован в качестве банка-гаранта в таких больших транснациональных корпорациях, как РОСНАНО, ОАО «РусГидро», ОАО «ФСК ЕЭС», «Аэрофлот» и т.д., часто это участие в региональных тендерах. Требования к получателю банковских гарантий практически такие же, как и к заемщикам. Но оформление быстрее и проще, часто без дополнительных требований к залогам.
Как любой крупный игрок, мы также предлагаем для юридических лиц широкий спектр инструментов для размещения временно свободных денежных средств в депозиты и векселя.
С начала апреля 2013 года РОСГОССТРАХ БАНК ввел в действие новые ставки привлечения финансовых ресурсов корпоративных клиентов. Изменения коснулись линейки депозитов, а также собственных векселей банка. Процентные ставки по депозитам в зависимости от валюты, срока и суммы размещения были скорректированы в сторону повышения максимум на один процентный пункт. Таким образом, максимальные ставки привлечения ресурсов корпоративных клиентов составили 9,5% годовых (срочный депозит с выплатой процентов в конце срока) и 9,25% годовых (собственные векселя банка).
- На какие бонусы и скидки ваши клиенты из числа МСБ могут рассчитывать?
- Да, мы часто проводим акции, в рамках которых клиенты могут получить скидки в виде снижения издержек при оформлении и обслуживании кредита.
В настоящее время РОСГОССТРАХ БАНК проводит акцию «Тройная выгода» для среднего и малого бизнеса. Оформляя кредит на сумму до 3 млн рублей, сроком до 3 лет, при наличии страхового полиса, клиент получает 3 бонуса: 1) бесплатное обслуживание расчетного счета в течение трех месяцев, начиная с месяца получения кредита; 2) снижение действующей единовременной комиссии за выдачу кредита на 1% от стандартных условий программы кредитования; 3) право воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга до 3 месяцев, начиная с месяца получения кредита.
Условия акции действуют сразу для нескольких банковских продуктов (HYPERLINK «Микрокредит», HYPERLINK «Увеличь обороты», HYPERLINK «Предприниматель» и HYPERLINK «Кредит под приобретаемое имущество»). Акция продлится до 31 мая 2013 года. Так что при желании еще можно успеть оформить кредит и воспользоваться преимуществами по акции.
