За ростом ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,25% последовали и процентные показатели по всем видам кредитования. Отдельные банки изменили стратегию внутреннего развития, отказавшись от предоставления отдельных видов займов
За ростом ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,25% последовали и процентные показатели по всем видам кредитования. Отдельные банки изменили стратегию внутреннего развития, отказавшись от предоставления отдельных видов займов.
Повышение ставки рефинансирования Банка России к октябрю 2012 года сохранилось в показательном эквиваленте 0,25 п.п. Лето текущего года плавно подготавливало всех участников кредитного рынка к очевидным корректировкам ссудных предложений, вступивших в силу уже в конце III - начале IV квартала. Эксперты профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» проанализировали движение процентных ставок банков по всем видам кредитования, отметив, что особый скачок совершили потребительские и ипотечные займы – на 1,5-2 п.п. вверх.
Порядка 25% от общего количества банков УрФО скорректировали процентные ставки по потребительским кредитам в сторону повышения на 2%, в итоге сформировав новый показатель средневзвешенной процентной ставки в 21% годовых в рублях, где минимальные показатели базируются на отметке в 14,5% (кредиты без обеспечения) и 15% (с обеспечением). «Необеспеченному заёмщику предлагается ставка пониже с расчётом на его самостоятельную высокую платёжеспособность, тогда как поручители и залог готовы вступить в силу в качестве дополнительной гарантии страхования банковских рисков и определённой компенсации клиента, - поясняет Марина Уржумова, ведущий кредитный специалист «Оптима Кредит».
В автокредитовании всего 12% банков позволили себе обратиться к «высокой» политике работы над процентными ставками в рамках 1,6 п.п., а 2% от общего количества кредитных организаций и вовсе порадовали понижением до 2 п.п. На сегодняшний день средний процентный показатель по автозаймам зафиксирован на отметке в 13% годовых в рублях, где 8,9% - стартовая цифра (приобретение нового автотранспорта при первоначальном взносе более 70%; с возможностью отказа от страхования КАСКО). Автокредитование на подержанные машины доступно от 10,5% рублёвых годовых. Главное отличие кредитования с КАСКО и без – 2% в сторону повышения в последнем случае.
Весомый взлёт совершили порядка 35% банков, повысив процентную ставку по ипотечным займам на 1,5-2 п.п. Однако 4% кредитных организаций снизили показатели по ипотеке на 0,3 п.п., обеспечив средневзвешенный результат в 13% годовых в рублях, где минимальная процентная ставка на сегодняшний момент по жилищным ссудам составляет 9,5% годовых в рублях (при условии приобретения недвижимости на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% и сроком кредитования до 5-10 лет). Процентные ставки по ипотечному кредитованию на первичном рынке стартуют с отметки в 12,5%, при покупке загородной недвижимости или земельного участка – от 16%, бизнес-ипотека сулит 15-17% начальных годовых в рублях .
Говоря о займах для малого и среднего бизнеса, сформировался благоприятный баланс между ростом и падением. 17% банков, в среднем, на 1,3 п.п. приподняли процентные планки, а 6% кредитных организаций также, в среднем, на 1,3 п.п. опустили. Залоговое кредитование предпринимательства берёт начало с 11% годовых в рублях, беззалоговое – от 14% (краткосрочные займы).Средняя процентная ставка по бизнес-ссудам на сегодня составляет 14% - залоговый вариант, 19% - без залога .
«К началу III квартала 2012 года отдельные банки УрФО изменили внутреннюю стратегию, отказавшись от работы с отдельными займами и отдавая предпочтение безналичным операциям, - отмечает Евгений Шмелёв, генеральный директор «Оптима Кредит». – 2% от общего количества банков УрФО притормозили выдачу потребительских кредитов, 4% повременили с автокредитованием, 5% - с кредитами для бизнеса. Ипотека в этом вопросе выступила максимально надёжным и ликвидным продуктом – нулевые отказы в работе. При всей коррекционной банковской стратегии в вопросах движения процентных ставок происходит грамотное восполнение «высот» параллельной политикой лояльности к заёмщикам и выгодному обновлению предложений».
