В кризис, когда на валютном рынке не спокойно, вкладчики ищут способ сберечь свои деньги. Один из способов - мультивалютный вклад. Он позволяет соблюсти золотое правило «не класть все яйца в одну корзину». Разобраться в особенностях оформления и нюансах управления вкладов нам помогает директор по розничному бизнесу «Уралприватбанка» Ольга Бердюгина.
Директор по розничному бизнесу Уралприватбанка Ольга Бердюгина
- Как обезопасить себя от растущих валютных рисков, какой вклад оформить в случае, когда ситуация на валютном рынке нестабильна?
- Ни для кого не секрет, что хранить деньги дома не только недальновидно, но и небезопасно. Самым распространенным способом сохранения сбережений остаются банковские депозиты.
Перед вкладчиками постоянно стоит вопрос: в какой валюте хранить свои деньги? И ответ на него не очевиден. Ставки по рублевым вкладам заметно выше, чем по валютным, но валютные депозиты могут принести больший доход за счет роста курса. Для вечно сомневающихся наилучший вариант - распределить сбережения по нескольким валютам, а лучше всего это сделать в рамках одного «Мультивалютного» вклада.
Основное назначение «Мультивалютного» вклада - защита вкладчика от валютных рисков. Мультивалютный вклад является наиболее простым финансовым инструментом, который позволяет ему самостоятельно управлять своими сбережениями.
Все просто и удобно: один договор, три основные валюты в том сочетании, которое вкладчик считает для себя наиболее надежным.
- Каковы условия открытия мультивалютных вкладов? На примере вашего предложения уточните, открывается сразу три счета? А вклад при этом один?
- Уралприватбанк предлагает открыть мультивалютный вклад в трех валютах: рубли, доллары США и евро. Для открытия вклада достаточно внести денежные средства в одной из указанных валют, но вкладчику открывается три счета, для того чтобы деньги, вносимые на мультивалютный вклад, клиент смог в будущем распределять по этим счетам в разных пропорциях.
- Каковы преимущества такого вклада по сравнению с классическим?
- Основное преимущество мультивалютного вклада перед классическим состоит в возможности безналичного обмена валюты вклада между счетами. При проведении конвертаций процентный доход не теряется, а начисляется в зависимости от фактического срока нахождения денег на каждом из счетов.
Таким образом, мультивалютный вклад дает возможность извлечь дополнительный доход, перекладывая средства из падающей валюты в растущую. Достоинство мультивалютного вклада заключается в том, что он избавляет от необходимости заключать три разных договора на каждый счет и в возможности оперативной конвертации средств из одной валюты в другую без потери накопленных процентов.
- Деньги можно вносить в любой из доступных валют на соответствующий счет? Или необходимо вносить сразу на все счета в каждой из валют? В каких пропорциях?
- Денежные средства можно разместить как одновременно в трех валютах: рубли, доллары США и евро, по которым возможно проведение конверсионных операций в течение срока вклада, так и в одной из валют на выбор. Уралприватбанк в данном случае не ограничивает вкладчика в выборе. Денежные средства могут быть размещены в пропорциях, которые вкладчик считает наиболее правильными. Далее эти пропорции могут быть изменены в любой момент по желанию вкладчика неограниченное количество раз без потери доходности в течение всего срока мультивалютного вклада.
- Можно ли свободно перекладывать средства со счета на счет в зависимости от колебаний рынка? Или есть какие-то ограничения по управлению счетами?
- Преимуществом мультивалютного вклада является то, что на протяжении срока вклада клиент может поручить банку перевести средства из одной валюты в другую, если считает, что одна из валют падает в цене. Ставки, срок и другие условия остаются неизменными.
- В процессе конвертации как прибавляются к вкладу проценты?
- В течение срока действия договора по мультивалютному вкладу вкладчик может свободно управлять своими денежными средствами, распределяя их в произвольной пропорции по валютным счетам. Операция по конвертации валюты из одной в другую осуществляется на основании условий договора с начислением процентов без потери дохода. Выплачиваются начисленные проценты в конце срока действия договора и перечисляются на счета в соответствующих валютах.
- Что можете сказать об обменном курсе в таком случае? Он выгоднее, чем обмен наличной валюты? Выигрывают вкладчики или теряют в данном случае на обмене?
- В Уралприватбанке для свободного управления денежными средствами между счетами мультивалютного вклада вкладчикам предлагается курс для безналичных конвертаций, который выгоднее обмена наличной валюты, в случае безналичной конвертации вкладчики выигрывают на обмене.
- Некоторые клиенты увлекаются конвертацией, как специалист скажите, стоит ли часто перекладывать валюту со счета на счет? Не теряет ли клиент в результате этого какие-то проценты?
- Не стоит забывать, что при незначительных колебаниях курсов валют не рекомендуется производить конвертацию, иначе совершаемые частые конверсионные операции могут привести к потере дохода по вкладу, потому что его поглотит курсовая разница, происходящая при обмене валют. Практика показывает, что достаточно изменить пропорции мультивалютного вклада несколько раз за срок действия договора по вкладу. Совершение конвертаций между валютами в рамках мультивалютного вклада - это и есть главное его преимущество, при этом вкладчику начисляются проценты по вкладу из расчета остатка денежных средств на валютных счетах. Размер процентных ставок фиксируется в договоре мультивалютного вклада и не изменяется в течение его действия.
- Как управлять счетами: писать заявление в офисе банка? Есть ли интернет-сервисы, позволяющие делать все без визитов в банк?
- Для совершения конверсионной операции необходимо обратиться в офис банка, где открыт мультивалютный вклад, и оформить заявление на перевод денежных средств с одного счета на другой. Система дистанционного обслуживания «Мобибанк» от Уралприватбанка позволяет в режиме онлайн контролировать остатки на счетах и вкладах, однако для совершения конверсионной операции по мультивалютному вкладу необходимо обратиться в офис банка.
- Возможно ли пополнение мультивалютного вклада, и если «да», то каким образом, на какой счет, по каким правилам?
Мультивалютный вклад можно пополнять без ограничений на протяжении всего срока действия договора. Уралприватбанк не ограничивает вкладчиков ни по сумме пополнения, ни по сроку. Мультивалютный вклад можно пополнить как на один из счетов, так и в любой удобной пропорции на три счета: рубли, доллары США и евро.
- Расскажите об основных параметрах вашего мультивалютного вклада, чем он выгоден для клиента?
- Мультивалютный вклад особенно подходит для тех вкладчиков, которые хотят быть застрахованы от значительных колебаний курсов валют и иметь возможность оперативной конвертации. Таким образом, вкладчик может получить доход не только благодаря начисляемым процентам, но и за счет своевременной конвертации средств из одной валюты в другую, используя динамику курсов для получения дополнительной прибыли. Вложив деньги равными долями в рубль, доллар США и евро, можно компенсировать убыток, вызванный падением одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
Для открытия мультивалютного вклада необходимо разместить денежные средства в размере не менее: 10 тыс. рублей, либо 350 долларов США, либо 250 евро. На счет в рублях начисляются 10% годовых, в долларах США - 4% годовых, в евро - 3,5% годовых. Срок мультивалютного вклада составляет 370 дней. Максимальная сумма вклада - не ограничена.
