Москва – 1 сентября 2011 г. – ОАО «ТрансКредитБанк» сегодня объявило о результатах своей деятельности за 6 месяцев 2011 года и по состоянию на 30 июня 2011 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Ключевые показатели деятельности за 1 полугодие 2011 года:
- Чистая прибыль за 1 полугодие 2011 года составила 3,1 млрд руб., увеличившись на 11,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в том числе прибыль за 2 квартал составила 1,5 млрд руб.
- Операционный доход до формирования резервов под обесценение возрос на 22,3% по сравнению с 1 полугодием 2010 года, при этом существенно увеличились как чистый процентный доход – на 36,9%, так и чистый комиссионный доход – на 26,5%
- Чистая процентная маржа составила 5,0%
- Средняя рентабельность капитала составила 21,1%, активов – 1,5%
- Совокупные активы увеличились на 9,2% с конца 2010 года до 426,9 млрд руб.
- Кредитный портфель (до вычета резервов на обесценение) вырос на 37,6% за полугодие, причем рост за 2 квартал составил 20,7%
- Доля просроченных кредитов (свыше 90 дней) в кредитном портфеле снизилась до 2,9% с уровня 3,6% на 31 декабря 2010 года
- Капитал банка увеличился на 8,3%
- Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 10,9%, капитала 1 уровня – 6,6%.
«Основными достижениями банка во 2 квартале 2011 года стали динамичный рост кредитного портфеля и доходов от основной деятельности. Кредиты юридическим и физическим лицам показали двузначный рост, увеличившись на 24% и 12% за квартал, соответственно», – отметил Олег Панарин, вице-президент ТрансКредитБанка.
Стабильный и качественный рост доходов
В 1 полугодии 2011 года ТрансКредитБанк заработал 3,1 млрд руб. чистой прибыли, что на 11,6% больше, чем за аналогичный период 2010 года. Прибыль за 2 квартал составила 1,5 млрд руб., превысив прибыль 2 квартала 2010 года на 19,3%.
Продолжая позитивные тенденции 1 квартала, во 2 квартале 2011 года банк продолжил наращивать доходы от основной деятельности (чистый процентный доход и чистый комиссионный доход). В целом за полугодие они возросли на 34,6% по сравнению с 1 полугодием 2010 года.
Чистый процентный доход возрос на 36,9% в сравнении с 1 полугодием 2010 года. При этом доход 2 квартала оказался выше дохода 1квартала на 8,7%. Процентный доход увеличился благодаря существенному приросту кредитного портфеля, смягчившему негативный эффект от снижения ставок по кредитам, а также наращиванию процентных доходов от лизинговых контрактов и торгового портфеля ценных бумаг.
Чистый комиссионный доход увеличился в 1 полугодии на 26,5% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. При этом доход 2 квартала возрос по сравнению с 1 кварталом 2011 года на 25,1%, а его доля в операционных доходах увеличилась с 17% до 18%. В структуре дохода наибольший рост показали доходы от операций с пластиковыми картами, а также от документарных, расчетных и кассовых операций.
Благодаря значительному росту доходов от основной деятельности операционный доход до формирования резервов под обесценение оказался выше дохода 1 полугодия 2010 года на 22,3%, составив 12,8 млрд руб. Доля доходов от основной деятельности в операционном доходе составила 88% в сравнении с 80% в 1 полугодии 2010 года.
Чистые расходы на формирование резервов под обесценение процентных активов составили 2,2 млрд руб., увеличившись на 17,3% в сравнении с 1 полугодием 2010 года. Формирование резервов происходило, главным образом, на прирост кредитного портфеля.
Административно-хозяйственные расходы снизились во 2 квартале на 6,9% в сравнении с предыдущим кварталом, в том числе расходы на персонал сократились на 8,9% и административные расходы – на 3,5%. Соответственно, снизился коэффициент операционных расходов к доходам. Если в 1 квартале 2011 года он составил 59,7%, то во 2 квартале – 45,4%. В целом за полугодие коэффициент составил 51,9%.
Чистая процентная маржа в 1 полугодии, рассчитанная по среднедневному методу, составила 5,0% в сравнении с 5,3% в 1 полугодии 2010 года.
Средняя рентабельность активов в годовом исчислении составила 1,5% (1 полугодие 2010 года: 1,9%), рентабельность капитала – 21,1% (1 полугодие 2010 года: 25,9%).
Активы и кредитный портфель: рост продолжается
Активы ТрансКредитБанка возросли за 1 полугодие на 9,2% до 426,9 млрд руб. В структуре активов наибольший рост показали кредитный портфель и торговый портфель ценных бумаг.
Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение увеличился с начала года на 37,6% до 297,0 млрд руб., при этом рост за 2 квартал составил 20,7%.
Портфель кредитов юридическим лицам продолжил интенсивный рост – на 47,5% с начала года и 24,0% за квартал до 220,9 млрд руб. Наибольшими темпами во 2 квартале 2011 года росло кредитование частных компаний (на 44,7%), особенно предприятий транспортного сектора, инфраструктурного строительства, сферы финансовых услуг и телекоммуникационного сектора.
Портфель кредитов физическим лицам увеличился на 15,3% с начала года и 11,9% за квартал до 76,2 млрд руб., в основном, благодаря росту выдач потребительских кредитов. Пик прироста пришелся на 2 квартал, когда портфель потребительских кредитов увеличился на 78,2%, а в целом за полугодие в 2,4 раза. Сезонный рост продаж, возросший спрос на кредиты со стороны клиентов и востребованность новых продуктов ТрансКредитБанка явились основными причинами роста розничного портфеля.
Доля кредитов с просроченной суммой основного долга или процентов более 90 дней снизилась как в портфеле юридических, так и физических лиц. В корпоративном портфеле она сократилась до 2,6% с 3,4% на 31 декабря 2010 года, а в розничном – до 3,8% с 4,1% на 31 декабря 2010 года. В совокупном портфеле доля просроченных кредитов сократилась до 2,9% в сравнении с 3,6% на 31 декабря 2010 года. Доля кредитов, условия которых были пересмотрены в связи с (возможными) финансовыми трудностями заемщика по обслуживанию долга, снизилась до 0,3% от совокупного портфеля.
Резервы под обесценение составили 14,1 млрд руб., увеличившись на 14,8% за квартал в такт с ростом портфеля. Соотношение резервов под обесценение к сумме просроченной задолженности возросло до 162,6% со 154,1% в конце 2010 года. Соотношение резервов к совокупному кредитному портфелю составило 4,8% в сравнении с 5,5% на конец 2010 года.
Фондирование и капитал: сокращение рыночных заимствований
Основные изменения в структуре обязательств на 30 июня 2011 года связаны с замещением рыночных заимствований клиентскими привлечениями, привлечениями с межбанковского рынка и ростом субординированной задолженности. Доля депозитов физических лиц в совокупных обязательствах возросла до 19% с 17% на конец 2010 года, межбанковских заимствований – с 4% до 7% и субординированной задолженности – с 4% до 6%. Доля депозитов и текущих счетов юридических лиц осталась неизменной – 59%.
Отношение кредитов (до вычета резервов под обесценение) к депозитам увеличилось до 96,2% по сравнению с 78,1% на конец 2010 года.
Капитал банка возрос на 8,3% до 30,5 млрд руб. благодаря капитализации заработанной прибыли. Показатель достаточности капитала (в соответствии с Базельским соглашением) составил 10,9% в сравнении с 10,8% на 31 декабря 2010 года. В расчет коэффициента включен субординированный кредит от ВТБ на 5,5 млрд руб., полученный в апреле 2011 года. Показатель достаточности капитала 1-го уровня составил 6,6% (7,1% на 31 декабря 2010 года).
