Карта к лету

Сезон отпусков - время, когда наши расходы заметно возрастают: экономить на отдыхе не принято. Однако каждый из нас (именно так - каждый!) может сделать эти неизбежные траты более рациональными. При желании и определенной сноровке можно даже заработать на расходах. Причем ничего особенного от нас для этого не требуется. Достаточно открыть «правильную» кредитную карту. Тем более что именно сейчас, в самом начале летнего сезона отпусков, банки предлагают «кредитки» с любопытными опциями и выгодными тарифами.

Олег Власов, Кирилл Мефодьев

Пусть вас не смущает корень «кредит» в наименовании банковского продукта, о котором пойдет речь в нашей публикации. Кредитная карта работает по правилам, отличающимся от других видов кредитов. И даже если ставка по «кредитке», указанная в договоре, будет выше нынешних ставок по тем же потребительским кредитам, кредит по карте, скорее всего, окажется выгоднее (читай: дешевле). Почему? Давайте разбираться - по порядку.

Проценты подождут

Кредитная карта - по сути «запасные деньги», дополнительный электронный кошелек на всякий случай. Другими словами, это «спящий кредит», который можно «разбудить» в тот самый момент, когда вам понадобятся деньги. Возможно, это произойдет внезапно и срочно, а возможно - это будет порыв души, и вам просто захочется купить здесь и сейчас ту самую вещь, без которой жить дальше решительно невозможно. В этот самый момент вам не придется судорожно припоминать, у кого из знакомых можно взять взаймы, вам не придется нести в ломбард фамильные драгоценности и уж тем более не нужно будет в экстренном порядке пытаться получить быстрый, но дорогой экспресс-кредит… У вас будет кредитная карта, с помощью которой вы сможете рассчитаться в магазине (в отеле, в компании по прокату автомобилей, на борту самолета и т.д.) или получить наличные.

Обратите внимание на принципиальный момент: до тех пор, пока вы не сделали покупку по кредитной карте или не сняли по ней наличные (то есть пока ваш кредит «спит»), проценты не начисляются. В этом-то и есть главное отличие (и одновременно преимущество) кредитной карты от других видов кредитов, по которым проценты начисляются с первого дня. Более того, если вы вернете до конца так называемого льготного периода обратно на карту всю сумму, потраченную по кредитной карте или снятую по ней наличными, то в этом случае банк-кредитор не начислит вам проценты за пользование кредитом (правда, здесь есть ряд нюансов, в которых надо тщательно разобраться: подробности - ниже). Если вы уже сталкивались с ситуацией, когда не смогли в нужный момент «перехватить» до «получки» или отказались от нужной покупки из-за того, что не хватило сравнительно небольшой суммы, то вам кредитная карта рано или поздно пригодится. Вот поэтому имеет смысл открыть кредитную карту без повода и всегда иметь ее под рукой именно «про запас». Откройте карту прямо на этой неделе: если «запасные деньги» вам не пригодятся на этапе подготовки к отпуску или в отпуске, то они окажутся весьма кстати после того, как вы вернетесь из отпуска - довольные и счастливые, но изрядно потратившиеся.

Какие бывают кредитки

В который уже раз предупредим: еще на этапе принятия решения о том, какую карту и в каком банке открывать, тщательно изучите договор и приложения к нему, так как именно в этих документах подробнейшим образом расписаны все нюансы функционирования вашей кредитной карты, включая тарифы, комиссии, штрафные санкции и т.д. Цель нашей публикации - рассказать об общих принципах и основных правилах работы кредитных карт.

Сейчас банки предлагают кредитные карты в двух версиях - собственно кредитные карты и так называемые дебетовые карты с овердрафтом. В первом случае речь идет именно о кредитных картах - картах, на которых изначально находятся только те деньги, которые банк дал вам взаймы. Разумеется, вы имеете полное право хранить на этой карте и свои личные деньги, однако приоритет остается все-таки за заемными средствами банка. Во втором случае к уже имеющейся у вас карте, на которой хранятся ваши личные деньги (именно поэтому карта - дебетовая, а не кредитная), «подключается» опция «овердрафт» - возможность потратить по карте денег больше, чем вы на нее положили - за счет того самого овердрафта, то есть кредита, автоматически «включающегося» при недостатке на счете ваших собственных денег.

Какую именно карту выбрать - дело вкуса. Однако тем, кто только начинает общение с кредитными картами, мы бы посоветовали выпустить классическую кредитную карту. Тогда в вашем личном или семейном бюджете уж точно не возникнет путаницы. Вы будете точно знать, что на этой карте лежат те деньги, которые банк дал вам взаймы, и оплачивая покупку «кредиткой», вы начинаете жить в кредит. С овердрафтной картой в принципе тоже можно «договориться», но вы всегда должны четко знать, какая часть денег - ваша, а какая - заемная, а это требует определенных навыков. И кстати, подключение sms-информирования, а также интернет-банка - жизненно важная необходимость: эти сервисы не только обеспечивают полный контроль за движением ваших и заемных денежных средств, но и защищают деньги от мошенников, которые были, есть и будут.

Как это работает

Независимо от того, какой именно вариант пришелся вам по душе - классическая кредитная карта или дебетовая карта с овердрафтом, схема кредитования будет стандартной. Проанализировав ваши документы (предоставляя полный пакет документов, в который входит копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, вы получаете возможность оформить кредитную карту с более низкой ставкой; можно представить в банк и сокращенный пакет документов - паспорт и еще один документ по вашему выбору, но тогда ставка по карте будет выше), ваши доходы и уже имеющуюся долговую нагрузку (банки посчитает, сколько денег у вас уходит на обслуживание уже имеющихся кредитов), банк установит по карте кредитный лимит. Кредитный лимит - это сумма банковского кредита, распоряжаться которым вы сможете по своему усмотрению на протяжении всего срока действия карты, то есть в течение двух или, реже, трех лет. Как именно расходовать этот кредитный лимит, решаете только вы. Можно потратить только часть денег или же всю сумму кредитного лимита сразу. Ограничений по операциям в торговой сети нет, а вот по снятию наличных в банкоматах действуют ограничения, причем в каждом банке - свои (детали - далее). Точно так же можно и гасить кредит: вы сами решаете, вернуть всю сумму целиком в течение льготного периода (то есть без процентов!) либо же возвращать долг частями, но уже с процентами. Какова будет величина каждого из платежей по кредиту, клиент опять же выбирает сам: главное вовремя вносить минимальный ежемесячный платеж (как правило, 10% от использованной суммы; реже - 5% или другие величины) плюс проценты. Таким образом, «по кругу» можно пользоваться кредитом снова и снова, неся при этом минимальные издержки.

Важно отметить, что кредитная карта не является заменой классическому потребительскому кредиту. Если вы хотите купить что-то конкретное и знаете, где и когда это будете покупать, то лучше оформить потребительский кредит. Если же вам нужны деньги именно про запас, в том числе и на путешествие, в которое вы можете отправиться внезапно - через две недели или через два месяца, по горящей путевке, то лучше открыть «кредитку». Разумеется, заблаговременно.

Принципиальный нюанс: подавляющее большинство банкиров считают, что главная задача банковской кредитной карты - обеспечивать безналичные расчеты. Именно по этой причине безналичные расчеты проводятся без комиссии (за исключением некоторых платежей в интернет-банке) и на эти расчеты практически всегда распространяется льготный период. На снятие наличных льготный период распространяется далеко не во всех банках. К тому же снятие наличных с кредитной карты, во-первых, может быть ограничено по сумме, а во-вторых, облагается существенной комиссией. Все детали ищите в договоре банка, кредитной картой которого вы решите воспользоваться.

Критерии отбора

Выбирая конкретную кредитную карту в конкретном банке, нужно обратить внимание на три ключевых параметра.

Первый момент - уровень сервиса, сопровождающий выпуск и обслуживание кредитной карты. Вам должно быть удобно регулярно погашать кредит (а для этого у банка должен быть территориально близкий вам офис с комфортным именно для вас режимом работы, достаточная сеть банкоматов с функцией приема наличных и т.д.). Узнайте, как работает и во сколько обойдется sms-сервис (как правило, стоимость данной услуги включена в счет годовой платы за выпуск и обслуживание карты, но бывают исключения). В идеале банк-эмитент кредитной карты должен иметь эффективный и внятный интернет-банк, чтобы вы могли, с одной стороны, по максимуму использовать карту для безналичных расчетов, а с другой стороны, получать всю необходимую информацию о списаниях/зачислениях по карте on-line.

Второй - наличие льготного периода (иногда его называют «грейс-период» от англ. «grace period»). Льготный период - это период времени, в течение которого у вас есть возможность пользоваться кредитом без процентов.

Третий параметр - система бонусов. Это, например, скидки при оплате покупок и услуг по карте. Ко-брендовые кредитные карты позволяют пользоваться льготами и получать дополнительные преференции при покупке авиабилетов, оплате услуг сотовых операторов, при совершении покупок в обычных и интернет-магазинах. Пожалуй, самый интересный вариант в контексте темы нашей статьи - это карты, выпускаемые банками в сотрудничестве с авиакомпаниями. Рассчитываясь такой картой, вы постепенно накапливаете баллы, которые можно обменять на билет в нужный вам пункт назначения. Выбор банка в этом случае зависит от ваших летных предпочтений. Так, Уральский банк Сбербанка России выпускает ко-брендовые карты в сотрудничестве с авиакомпанией «Аэрофлот» («Visa-Аэрофлот-Сбербанк»), ЮниКредит Банк - с компанией S7 (S7 Priority-Visa-UniCreditCard), Свердловский Губернский банк, входящий в группу федерального банка «Открытие», - с компанией «Трансаэро» (Visa-Трансаэро-«Открытие»), Райффайзенбанк - с австрийским авиаперевозчиком Austrian Airlines (Austrian Airlines-Райффайзенбанк-MasterCard)…

Есть на рынке ко-брендовых карт особое предложение для женщин. Тем, кто не мыслит отпуск без активного шопинга, стоит обратить внимание на карту Elle-Райффайзенбанк. Эти карты выпускаются на пластике MasterCard и позволяют получать скидки до 30% и привилегии у партнеров программы - наряду с магазинами это танцевальные клубы, медицинские и SPA-центры.

Льготный период

Возможность пользоваться кредитом без процентов - важнейшая характеристика «кредитки», поэтому с тем, как рассчитывается льготный период, нужно разобраться особенно тщательно. И вот почему. В случае если задолженность погашена целиком до истечения льготного периода, кредит получается фактически беспроцентным. А вот если клиент не успел рассчитаться с банком до наступления «дня Х», то проценты за пользование кредитом все-таки будут начислены, причем - обратите внимание! - с момента образования задолженности. Есть нюанс, который всегда нужно иметь в виду: иногда деньги, которые вы внесли в счет погашения кредита ДО окончания льготного периода, по каким-то причинам «застревают» в пути и попадают на счет уже ПОСЛЕ его окончания. В этом случае банк также начислит вам проценты за все время пользования кредитом - имеет полное право. Поэтому не стоит откладывать внесение денег в счет погашения долга на последний день льготного периода (особенно если вы платите банку-кредитору не напрямую, а через другой банк, терминал или через почту, а также если этот последний день выпадает на выходной или праздничный день) - это с одной стороны. А с другой стороны, если вы сделали платеж вовремя или даже сильно заблаговременно, нелишне убедиться опять же ДО истечения льготного периода, что ваши деньги «добрались» до адресата. Вот здесь-то и пригодится интернет-банк или расположенное рядом с вашим домом отделение банка, работающее в том числе и по выходным.

Теперь о продолжительности льготного периода. При том, что банки применяют, в общем-то, стандартную схему расчета льготного периода, есть ряд отступлений. Знание деталей позволит пользоваться «кредиткой» гарантированно бесплатно, то есть не платить проценты.

Вариант 1. Применяется в большинстве банков - в частности в Банке24.ру, Свердловском Губернском банке, Уральском банке ОАО «Сбербанк России». В этой схеме льготный период действует так: с 1-го по последнее число месяца плюс еще 20 дней месяца следующего. В рекламе банки называют максимально возможный при таком раскладе срок льготного периода - «до 50 дней». Понятно, что если в месяце 30 дней (как, например, в июне), то максимальный срок кредита будет 50 дней - по 20 июля включительно, а если в месяце 31 день (как, скажем, в июле), то максимальный срок кредита будет на день длиннее, то есть 51 день - до 20 августа. При этом в Банке24.ру льготный период распространяется в том числе на снятие наличных, а в других банках льготный период действует только в отношении операций в торгово-сервисных предприятиях.

По аналогичной схеме работает и ЮниКредит Банк, однако этот банк предлагает льготный период на 5 дней длиннее, то есть до 55 - 56 дней в зависимости от количества дней в отчетном месяце. Так же, как и в большинстве других банков, в ЮниКредит Банке льготный период предназначен для расчетов картой в магазинах и предприятиях сервиса и не распространяется на снятие наличных.

Опытные пользователи кредитных карт стараются планировать расходы за счет кредитного лимита на первые числа месяца: они знают, что в этом случае льготный период будет максимальным. Соответственно, если покупка делается в последний день месяца, то льготный период окажется минимальным. Скажем, если вы сделали покупку утром 1 июля, то до 20 августа - последнего дня льготного периода в 51 день, у вас этот 51 день и останется. Если покупка оплачена 15 июля, то до конца льготного периода у вас будет уже 37 дней. Если же вы рассчитались картой 31 июля, то в вашем распоряжении - остаток льготного периода, выпадающий на промежуток с 1 по 20 августа, то есть 21 день включая день покупки 31 июля.

Как строятся отношения с банком? По итогам календарного месяца (в нашем примере - июля) формируется выписка, которая в начале августа поступает клиенту в виде sms-сообщения, письма по электронной или обычной почте. В выписке четко указывается, сколько денег нужно вернуть банку (полная сумма использованной части кредитного лимита), чтобы на задолженность не начислялись проценты. Также в выписке будет указан размер минимального платежа, который нужно внести на счет обязательно, а оставшуюся сумму задолженности можно погасить позднее. Но помните: в этом случае вы лишаетесь преимуществ льготного периода - на всю сумму задолженности проценты «накапают» с первого дня ее образования, и вы обязаны будете их заплатить одновременно с минимальным платежом.

Вариант 2. Применяется в Райффайзенбанке. В принципе он совпадает с вариантом 1, только 50-дневный льготный период в Райффайзенбанке начинается не 1-го числа месяца, а 7-го. Соответственно, последним днем льготного периода является 27-е число месяца, следующего за отчетным. То есть период покупки в нашем примере исчисляется с 7 июля по 6 августа, а на погашение кредита в рамках льготного периода отводится промежуток времени с 7-го по 27 августа. Тем, кто получает аванс ближе к 27-му числу, такой вариант может быть интереснее.

Вариант 3. Применяется в Транскапиталбанке. Этот банк предлагает льготный период на 2 месяца, то есть до 62 дней, если в каждом из этих двух месяцев по 31 дню. Однако это безусловное удобство требует от заемщика особой дисциплины и разового платежа внутри льготного периода - в размере 3% от кредитной задолженности по итогам первого месяца.

Разберем ситуацию на примере. Скажем, 1 июля вы оплатили кредитной картой Транскапиталбанка абонемент в спортзал стоимостью 35 тысяч рублей, а 22 июля купили подарок подруге, цена которого 5 тысяч рублей. В этом случае льготный период составит 62 дня и завершится 31 августа. Однако 1 августа вы должны будете заплатить банку 3% использованной части кредитного лимита - 1200 рублей: (35 000 + 5 000) х 3% = 1200 рублей. Оставшуюся сумму (38 800 рублей) нужно будет внести в полном объеме до конца августа. Крайний срок - 1 сентября.

Как заработать

А теперь - обещанный фокус. Итак, как заработать на кредитной карте? Во-первых, именно по кредитной карте, а не по дебетовой нужно бронировать отели и оформлять аренду автомобилей. Как известно, отели и компании rent-a-car блокируют определенные «гарантийные суммы» (или «страховой депозит») на вашей карте. Разблокировка проводится после того, как вы полностью рассчитались за проживание или за взятый в аренду и возвращенный автомобиль. Однако иногда эти деньги оказываются заблокированными на несколько недель уже после того, как вы полностью расплатились по счетам. Так как деньги, даже будучи заблокированными на счете вашей карты, никуда из банка не уходят, то и проценты вам платить не придется. Согласитесь, приятно осознавать, что заблокированы чужие деньги, а вы в это время своей дебетовой картой можете рассчитываться за покупки и услуги. Но это экономия, а не прибыль.

А прибыль начинается - и это уже во-вторых, когда банк прилагает к кредитной карте опцию cash-back, что можно перевести с английского как «деньги - обратно» или «деньги - назад». В данном случае при использовании «кредитки» в торгово-сервисной сети на счет владельца возвращается определенный процент (или определенная сумма) с каждой покупки. Такая программа не является массовой, но на рынке есть ряд таких предложений. Как раз в этом месяце, в июне, стартует и будет работать до конца 2011 года такая программа в Уральском банке Сбербанка России. При оплате кредитной картой покупок на сумму не менее 500 рублей, на счет клиента будет возвращаться стандартный фиксированный платеж в размере 500 рублей. Скажем, если вы в течение месяца - в нашем примере в июле - оплатили картой покупки на суммы 400 рублей, 500, 1900 и 5000 рублей, то в следующем месяце (в августе) вы получите cash-back (возврат) на карту в размере 1500 рублей. По покупке 400 рублей возврата не будет, так как эта сумма меньше 500 рублей; по всем остальным покупкам вы получите стандартный фиксированный возврат в размере 500 рублей (500 х 3 = 1500 рублей).

Советы на дорожку

И в завершение несколько ответов на вопросы, традиционно возникающие у потенциальных пользователей о том, в какой валюте открывать карту и карту какой системы предпочесть.

По мнению наших экспертов, карту нужно открывать в той валюте, в которой вы зарабатываете и тратите деньги. Так как зарплату мы получаем в рублях и основную часть покупок делаем в России (двухнедельный отпуск за границей - не в счет), то ответ очевиден: карту нужно открывать в рублях. Рублевой картой можно рассчитаться и за границей: конвертация рублей в валюту страны пребывания проводится автоматически, причем по хорошему курсу, который, как правило, выгоднее курсов в обменных пунктах. Также по рублевой карте можно снять наличные в валюте той страны, в которой вы проводите отпуск. А вот если вы путешествуете много и часто бываете в определенных странах еврозоны или долларовой зоны, то стоит задуматься об открытии отдельной карты, соответственно, в евро или долларах.

Что касается системы - Visa или MasterCard, то это дело вкуса. Карты обеих систем принимаются по всему миру. Но исключения бывают. Поэтому для надежности банкиры предлагают брать с собой карты обеих систем. Скажем, если ваша зарплатная карта - Visa, то откройте по своей инициативе кредитную карту MasterCard. Если же ваш работодатель перечисляет зарплату на карту системы MasterCard, то выпустите еще и Visa. Что касается категории карты, то оптимальный вариант - недорогие, но обладающие полным набором функций карты так называемой классической категории - Visa Classic или MasterCard Standard. Самые доступные по цене карты мгновенного выпуска (без указания фамилии владельца карты на пластике) используются только в банкоматах и для расчетов в России, поэтому для отпуска за границей они не подойдут. Что касается золотых и платиновых карт, то их дополнительный функционал, резко повышающий цену обслуживания карт, вряд ли пригодится среднестатистическому гражданину: такие карты ориентированы на людей с большими доходами и, соответственно, большими расходами…

Резюме

Итак, подведем итоги.

1. Кредитная карта - особый вид кредита, который позволяет оперативно и без дополнительных затрат решить текущую финансовую задачу на сравнительно небольшую сумму за счет «запасных денег», предоставленных банком-кредитором. С этой точки зрения правильно запрашивать у банка такой кредитный лимит, который вы можете полностью погасить за счет одной-двух (максимум - трех) месячных зарплат. И не забудьте при запросе лимита учесть уже имеющуюся у вас кредитную нагрузку!

2. Удобства и выгоды кредитной карты проявляются по максимуму при безналичных расчетах. Снятие наличных по кредитной карте сопряжено с дополнительными расходами. К тому же в большинстве банков льготный период не распространяется на операции по снятию наличных.

3. Использование кредитной карты требует от ее владельца дисциплины и контроля за движением средств по карте. Поэтому одновременно с кредитной картой нужно оформить подключение к интернет-банку: комплексное банковское обслуживание существенно расширяет функционал кредитной карты и обеспечивает удобный доступ к другим услугам банка, а также позволяет круглосуточно контролировать состояние счета в режиме on-line.

4. Кредитная карта не заменяет другие виды кредитов. Для плановых крупных покупок лучше оформить стандартный потребительский кредит. Кредитная карта - запасной вариант для финансирования текущих расходов или внеплановых трат.

5. Выбирая кредитную карту, обязательно тщательно изучите все документы (договор и приложения к нему, тарифы, правила пользования интернет-банком) до их подписания.

При необходимости получите подробную консультацию у специалистов банка. Помните: вся ответственность за пользование кредитной картой лежит на вас, поэтому в случае любых сомнений, а также при нестабильном финансовом положении от проведения операций в кредит лучше отказаться.

---

Овердрафт - это кредитование текущего счета клиента-заемщика для оплаты товаров и услуг при недостаточности или отсутствии денежных средств на текущем счете клиента. Деньги с карты можно снимать в пределах лимита кредитования, то есть предельной суммы, предоставленной банком в кредит, когда это необходимо и в нужном на данный момент количестве. Проценты по кредиту начисляются только на сумму фактической задолженности с момента использования кредитных средств. Погашение суммы овердрафта производится из ближайшего поступления денег на счет клиента - например, при зачислении заработной платы на карту клиента-заемщика.

---

В чем интерес банка?

Банк - коммерческая организация, которая не может работать себе в убыток. Но где же источник прибыли по кредитным картам с льготным периодом кредитования? Ведь в случае, когда клиент укладывается в этот период, банк не получает процентов. На самом деле противоречия и тем более подвоха здесь нет: доход от «льготных» кредитных карт банк имеет.

Во-первых, банк получает плату за выпуск и обслуживание карты (даже если банк проводит рекламную акцию и по акции вовсе не взимает комиссию за первый год обслуживания карты, он возьмет ее за второй год «работы» карты).

Во-вторых, банк зарабатывает на операциях по снятию наличных с кредитных карт в банкоматах: такие операции практически всегда облагаются комиссией.

В-третьих, с каждой безналичной операции, произведенной клиентом, банк получает комиссию от магазина или другого предприятия сервиса. В этом случае за удобства покупателя расплачивается продавец.

И последнее: далеко не все клиенты укладываются в льготный период кредитования по карте, поэтому и по «льготным» кредитным картам банк получает процентный доход. К сведению: число клиентов, всегда укладывающихся в льготный период и, соответственно, не платящих проценты по кредиту, не превышает 30 - 40%.

Интервью

Елена Малахова, управляющий Екатеринбургским филиалом ЮниКредит Банка

- В чем на ваш взгляд полезность кредитной карты? Почему банкиры советуют открывать ее на всякий случай, даже если прямо сейчас деньги в кредит клиенту не нужны?

- Давайте представим себе обычную житейскую ситуацию. Вы пришли в магазин, увидели какую-то вещь, она вам подошла. А денег у вас с собой меньше, чем стоит эта вещь. Можно, конечно, поехать домой за деньгами или попытаться вызвонить друзей, которые живут неподалеку. Но это не всегда удобно, да и требует времени, за которое ваша вещь может «уйти». И вот вместо всех этих действий вы просто достаете кредитную карту в тот момент, когда она вам нужна, и - покупаете. А деньги возвращаете банку уже потом, в течение льготного периода.

Но есть важное условие - дисциплина. Если вы пользуетесь кредитной картой, вы должны обязательно - как минимум раз-два в месяц - контролировать и пополнять баланс карты, чтобы укладываться в льготный период и не платить проценты, либо вносить минимальный платеж. Для того чтобы этот контроль не доставлял вам особых хлопот, удобнее подключить бесплатный интернет-банк.

Комментарии

Владислав Патраков, начальник сектора организации и проведения активных продаж Уральского банка ОАО «Сбербанк России

Сбербанк России активно продвигает кредитные карты на Урале уже год - с весны 2010 года. Как известно, в Екатеринбурге теперь работает кредитная фабрика, которая оперативно рассматривает заявки клиентов на территории от Урала до Дальнего Востока, к тому же у нас свой процессинговый центр. Поэтому решение о выпуске кредитной карты принимается быстро, а сама карта - в случае принятия положительного решения - выпускается в течение двух-трех дней.

В июне мы начинаем выдачу уникальной кредитной карты с трехмерным талисманом «Сочи 2014» - Белым мишкой. Эту карту 3D Генеральный партнер «Сочи 2014» Сбербанк выпустил в сотрудничестве с Всемирным партнером Олимпийских игр Visa. Карта VISA Сбербанка изготовлена по инновационной технологии, которая позволяет создать эффект трехмерного объемного изображения и используется на российском рынке банковских карт впервые. Новый продукт, мы уверены, станет одним из лучших предложений на рынке банковских карт в России.

Петр Штеркель, ведущий специалист отдела методологии, отчетности и разработки новых продуктов Банка24.ру

Не нужно бояться кредитных карт. Это выгодно, удобно и просто. Один раз пришел в банк - оформил карту, и в дальнейшем в банк можно не приходить вообще: все общение идет либо по телефону через контакт-центр, либо через интернет-банк. Недавно мы запустили в интернет-банке новый раздел - «Кредитный кабинет», где наши клиенты могут получить всю необходимую информацию по кредитам, а также погасить их.
Банк24.ру выпускает как классические кредитные карты, так и карты со льготным периодом кредитования. Процентные ставки по ним - от 18% годовых. Мы готовы открывать кредитные карты и тем клиентам, у которых кредитная история оказалась испорчена в кризис. Таким людям мы предлагаем пакет услуг МИГ24, в рамках которого выдается кредитная карта с небольшим лимитом. Сумма - небольшая, но ее достаточно, чтобы, например, пополнить счет мобильного телефона и восстановить кредитную репутацию, чтобы претендовать уже на крупные кредиты. Если мы видим, что человек активно пользуется картой , не допускает просрочек, то, конечно, мы идем навстречу и увеличиваем сумму. Тем самым клиент нарабатывает свою кредитную историю.

Майя Кантор, начальник департамента розничного бизнеса Свердловского Губернского банка

В арсенале нашего банка есть «карта к лету», впрочем - использовать ее удобно в любое время года. Эта карта называется «Экспресс-ОТКРЫТИЕ». Она выпускается всего за 15 минут, при этом клиенту достаточно предоставить паспорт и еще один документ. Получив карту, клиент может сразу ехать по своим делам - ждать решения по кредиту в офисе не нужно. В течение часа станет известно, откроет ли банк лимит. Если решение по кредиту положительное, сотрудник банка свяжется с клиентом, а деньги будут доступны уже на следующий день.
Держатели зарплатных карт банка «Губернский» могут оформить овердрафт. То есть «привязать» к имеющейся карте кредитный лимит в размере до трех окладов. Можно оформить и ко-брендовую карту Visa «Трансаэро-ОТКРЫТИЕ». За год активного пользования картой можно «заработать» на премиальный авиабилет. Бесплатно можно подключить услугу sms-информирования, интернет-банк и виртуальный кошелек «Яндекс.Деньги».

Лайла Борундукова, начальник отдела розничных продаж Транскапиталбанка

Транскапиталбанк реализует 6 программ по кредитным картам: базовый продукт - для клиентов, которые не обслуживались в нашем банке; две программы адресованы клиентам, являющимся заемщиками банка (автокредиты, ипотека) или оформляли вклад; корпоративная программа, предназначенная для зарплатников; программы для категории клиентов - VIP и для сотрудников банка.
Кредитные карты выдаются в рублях, долларах и евро. Процентные ставки - от 14 до 23 годовых в рублях, от 13 до 19 годовых - в валюте. Минимальный кредитный лимит - от 3 до 10 тысяч рублей, максимальный - от 150 тысяч до миллиона.
Грейс-период - до двух месяцев, внутри периода предусмотрен минимальный платеж - 3% от суммы задолженности. Внесение минимального платежа, а также погашение основной суммы кредита должно производиться до 1-го числа месяца.
До 30 октября 2011 года идет акция по бесплатному обслуживанию карт на весь срок действия. Для корпоративных клиентов-участников зарплатных проектов действует акция «Экономь процент».

Андрей Кудрявцев, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц филиала «Уральский» Райффайзенбанка

Банки, и Райффайзенбанк в том числе, сегодня предлагают кредитные карты, рассчитанные на людей с разным образом жизни. Мы предлагаем, например, ко-брендовую карту Austrian Airlines - для деловых людей. У нас есть кредитная карта МТС-Райффайзенбанк-Visa для тех, кто много общается по сотовому телефону, кто пользуется мобильным интернетом и заинтересован получать бонусы на счет своего телефона. Но сегодня я бы обратил внимание на кредитный продукт для женщин, который у нас существует не так давно, чуть больше года, но уже пользуется заслуженной популярностью у прекрасного пола..
Карта Elle, выпущенная совместно с одноименным журналом и платежной системой MasterCard, является неким пропуском в мир моды и стиля. Сама по себе карта весьма необычна, стилизована под крокодиловую кожу, и даже на ощупь эта карта отличается от всех других пластиковых карт. Карта может быть как дебетовой, так и кредитной. А до 15 июня еще можно успеть заказать юбилейную версию этой карты в особом дизайне - Elle Gold Limited Edition. В рамках этой акции мы предоставляем 50%-ную скидку на первый год обслуживания карты и возможность выиграть весьма достойные призы - наборы от Lancome, а также суперприз - поездку в Лондон на двоих и шопинг в самом роскошном универмаге Европы Harrods.

Елена Малахова, управляющий Екатеринбургским филиалом ЮниКредит Банка

Клиенты пока больше интересуются потребительскими кредитами: они хотят быстро получить наличные. Кредитные карты - удобнее и интереснее именно по функционалу. Конечно, людям надо понять, попробовать, осознать. Вопрос - в потребностях и целях. Если нужны наличные на конкретную крупную покупку, то правильнее взять потребительский кредит. Если же есть потребность иметь электронный кошелек для того, чтобы деньги были под рукой, когда в них возникнет необходимость, то выбор в пользу кредитной карты очевиден. Особенно - часто путешествующим, тем более - в канун отпуска. Кредитная карта - незаменимый спутник, когда вы вдалеке от дома, от родных. Она поможет профинансировать непредвиденные траты.
Из наших новостей я бы обратила внимание на запуск кобрендовой кредитной карты с авиакомпанией S7. Партнер нами выбран осознанно: у S7 большая карта полетов, она входит в альянс One World, у авиакомпании отлаженная программа лояльности, с большим количеством компаний-участников, поэтому премиальный билет можно заработать достаточно быстро.