О том, как итальянцы укрепляют свои позиции на уральском банковском рынке в интервью «РусБизнесНьюс» рассказал Алексей Серебряков - Директор регионального центра «Уральский» Банка Интеза
О том, как итальянцы укрепляют свои позиции на уральском банковском рынке в интервью «РусБизнесНьюс» рассказал Алексей Серебряков - Директор регионального центра «Уральский» Банка Интеза.
- Алексей Аркадьевич, в 2010 году «Банк Интеза» присоединился к давно действующему на Урале КМБ БАНКу, законодателю мод в области работы с малым и средним бизнесом. Какова была цель, и какой результат получат клиенты?
- Реорганизация была предусмотрена стратегическим планом развития присутствия группы в России, о чем уже неоднократно говорилось ранее. Банк «Интеза Санпаоло», который владеет контрольным пакетом акций ЗАО «Банк Интеза» (86,75%), один из крупнейших в Европе и обслуживает более 19,4 млн. клиентов в 40 странах мира. До начала 2010 года в России действовало две дочерние структуры группы - ЗАО «Банк Интеза», обслуживающий средние и крупные предприятия, и КМБ БАНК, специализировавшийся на кредитовании малых и средних предприятий. Реорганизация позволяет использовать опыт обоих для создания одного сильного банка, опытного в различных сегментах рынка. Кроме этого, в наши планы входит развитие новых направлений деятельности таких как, например, факторинг и форфейтинг. Безусловно, реорганизация позволит более активно участвовать в реализации значимых региональных проектов в области промышленности и торговли.
- Отличаются ли визуально отделения российских и итальянских банков?
- Да, они отличаются по стилю, планировке. В итальянских офисах, к примеру, нет привычных всем глухих перегородок. Стеклянные перегородки дают ощущение легкости, открытости и прозрачности, в том числе и в работе Банка. Особое внимание уделено созданию атмосферы Дома и Уюта, такой близкой итальянцам: удобная мягкая мебель, светильники, создающие ощущение тепла и комфорта, круглые деревянные столы, напоминающие обеденный стол, за которым собирается вся семья. В основе концепции оформления офиса Банка - современные дизайнерские решения.
Кроме этого, мы работаем по принципу «одного окна». В российском банке сначала обращаешься к одному специалисту, потом идешь в кассу. У нас все обслуживание качественно проведет один сотрудник - персональный менеджер.
- Продуктовая линейка имеет какие-то отличительные особенности?
- Вообще, Италия, которая является родиной банковского дела, имеет, пожалуй, самый богатый банковский опыт в мире. Это определяет высокий профессионализм банковской системы в целом. Главное отличие между российскими и итальянскими банковскими продуктами это стоимость кредитных ресурсов, которая в Италии ниже, что обусловлено макроэкономическими различиями между странами.
- 2009 год прошел под знаком финансового кризиса. Как ваш банк пережил непростую ситуацию? Отличается ли российский кризис от итальянского?
- В Европе и в России кризисные явления проявлялись по-разному. Италии кризис коснулся гораздо меньше, чем других стран, в том числе России. Группа Intesa Sanpaolo - одна из самых ликвидных финансовых групп в Европе. Благодаря взвешенному подходу к работе и профессионализму руководства, группе удалось избежать серьезных потрясений. В России, конечно, нам было сложнее, были и проблемные кредиты, но мы всегда старались войти в положение заемщика, проводили реструктуризацию. Просрочка по Региональному центру «Уральский» Банка Интеза сейчас на уровне 5%, что гораздо ниже среднерыночных показателей. На сегодняшний день мы достаточно уверенно себя чувствуем. Я думаю, это не первый и не последний кризис, но каждый кризис - это опыт.
Благодаря нашему материнскому банку, сегодня мы входим в группу самых надежных банков России, у нас 100% иностранный капитал, наш бизнес прозрачен, надежен, стабилен, а это основное преимущество для клиентов.
- Насколько привлекателен для итальянского банка Уральский регион, планируете ли вы продолжить его завоевание?
- Банк Интеза уже занимает серьезные позиции на рынке финансовых услуг Уральского федерального округа. Здесь располагаются крупнейшие российские предприятия, составляющие реальный сектор экономики страны. Урал - важнейший источник бюджетных средств России, располагающий мощной сырьевой базой, внедряющий передовые технологии и демонстрирующий хорошие экономические показатели. Урал является чрезвычайно интересным регионом для Банка Интеза.
Что касается кризиса, то на Урале мы наблюдаем позитивную динамику. Я бы условно разделил протекание кризиса на несколько этапов: первый этап - конец 2008 - начало 2009 года, который характеризовался острым дефицитом ликвидности и как следствие падением платежеспособности клиентов, банкротством банков и т.п. Второй этап - с марта по май 2009 года - период, когда физические лица находились в поиске оптимальных вариантов вложения своих сбережений, а кредитные институты активно работали с проблемными кредитами. Третий этап начался с августа 2009 г., когда все более или менее адаптировались к новым условиям, ситуация постепенно начала стабилизироваться. Но самое главное - изменился психологический настрой. Каждый руководитель осознал, что нужно продолжать работу, но теперь уже исходя из новых экономических реалий. Сегодня предприятия ищут новые направления деятельности и собственного развития, оживляют «старые» проекты. Это является одним из основных симптомов того, что ситуация стабилизируется.
На территории Уральского Федерального Округа у нас работает 11 операционных офисов и филиалов Банка Интеза, 4 из которых были открыты в 2008 г. Для банка с иностранным капиталом это хороший показатель. В Екатеринбурге и Челябинске - промышленных центрах России, у нас один из крупнейших кредитных портфелей в Банке. В 2010 году увеличения численности офисов в регионе не предусмотрено, однако в будущем мы планируем увеличить количество отделений Банка Интеза на Урале.
Банк Интеза является универсальным банком, который предлагает розничные банковские услуги и банковские услуги для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса. Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитов для малого бизнеса и нацелен на существенное увеличение кредитного портфеля по продуктам для крупных корпоративных клиентов. Банком накоплен большой опыт в реализации крупных финансовых сделок, кредитовании первоклассных российских промышленных предприятий и экспорте итальянской продукции в России.
- Планируете ли вы усилить направление работы с физическими лицами?
- В условиях кризиса Банк Интеза не только не свернул свои программы для физических лиц, но наоборот открыл новые направления работы с частными клиентами. Банком был проведен серьезный анализ конъюнктуры рынка, на основании которого были сформулированы основные подходы работы с частными клиентами. В частности, мы ориентируемся на клиента со средним и высоким доходом и именно для этого сегмента были разработаны программы комплексного банковского обслуживания. Сегодня большой интерес у клиентов вызывают продукты «Интеза Классик» и «Интеза Премиум». Например, «Интеза Премиум» предусматривает предоставление карточки VISA GOLD, наличие которой, в свою очередь, открывает дополнительные возможности для клиента: бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, повышенные проценты на остаток на счету, индивидуальный обменный курс, персональный менеджер, консьерж-сервис.
В этом году Банк Интеза также представил на рынок новую услугу для частных клиентов - размещение средств в паевые инвестиционные фонды под управлением УК «Тройка Диалог», крупнейшей управляющей компании России. В Банке Интеза можно приобрести паи 11 инвестиционных фондов с различными стратегиями управления. В офисах Банка Интеза клиенты могут получить консультацию относительно возможных стратегий инвестирования, соотношения риска и доходности различных инструментов и выбрать подходящие вклады и ПИФы в соответствии с выбранной стратегией. После размещения средств клиенты Банка могут отслеживать и при необходимости корректировать стратегию инвестирования.
- Есть ли у вас какие-то уникальные продукты для населения, которых не было в России до прихода вашего банка?
Да, мы разработали действительно уникальный продукт Интеза УНО, который пользуется большим спросом. Это вклад от 15 000 евро или 500 000 руб., по которому материнский банк «Интеза Санпаоло» предоставляет гарантии возврата в полном объеме любой суммы депозита и начисленных процентов. Напомним, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность средств на сумму не превышающую 700.000 руб. Гарантии «Интеза Санпаоло» предоставляются без ограничений максимальной суммы депозита. Срок действия депозита - 365 дней, без возможности частичного или полного снятия и пополнения средств. Процентная ставка по вкладу в рублях до 9% годовых, в евро - до 2,75%.
Другая эксклюзивная услуга Банка Интеза - возмещение налога на добавленную стоимость по бланкам компании TAX REFUND. Эта услуга предназначена для лиц, путешествующих и совершающих покупки в Италии при условии, что они проживают за пределами страны покупки. В результате можно вернуть от 4 до 20% стоимости приобретенного товара в зависимости от того, какая налоговая ставка установлена на него. Мы убеждены, что эта услуга будет востребована жителями Урала.
- Какие у вас планы на будущее по России и по УрФО?
- Если в 2009 году наша кредитная политика была нацелена на поддержание объемов кредитного портфеля, то теперь в наших планах его увеличить на 15-20%. Что касается стратегического развития, то наш банк является связующим звеном российско-итальянских отношений.
Подтверждением этому, в частности, могут служить крупные кредитные соглашения между «Интеза Санпаоло» и государственными российскими банками, заключенные в конце прошлого года и в начале этого. Так 2009 году в Риме было подписано соглашение с Внешэкономбанком о выделении средств в размере 100 миллионов евро на поддержку малого и среднего бизнеса в России, в том числе, на Урале. Поддержка будет оказана преимущественно предприятиям, осуществляющим торговлю с итальянскими компаниями, и итальянским компаниям, намеренным войти или укрепить свое присутствие на российском рынке. В этом году Банк Интеза предоставил Росэкимбанку кредитные средства на сумму 100 миллионов долларов США сроком на три года на цели поддержки экспорта российской промышленной продукции, в том числе в Италию.
- Какие нефинансовые проекты вы реализуете или планируете реализовать в России?
- Главное, что определяет нас как часть группы «Интеза Санпаоло» - это внимательное отношение к интересам Общества, развитие которого напрямую зависит от степени социальной ответственности бизнеса. «Интеза Санпаоло» много делает в этом направлении. Например, банком собрана одна из наиболее интересных коллекций русских икон на Западе, уникальная по общему количеству собранных работ, по широте представленных школ иконописи (московская, новгородская, псковская, тверская, а также северная) и по наличию редчайших образцов древнерусской иконописи. Большая часть коллекций банка размещена в музее Палаццо Леони Монтанари, который расположен в историческом центре г. Виченца под Венецией.
Кроме этого, «Интеза Санпаоло» - генеральный спонсор театра «Ла Скала». Многие годы сотрудничает с футбольным клубом «Милан».
В России объемы такой деятельности, конечно, меньше. Из последних проектов стоит отметить организованную Банком выставку художественной фотографии «Кино и Паста» в Челябинске. На фотографиях запечатлены блестящие актеры и великие режиссеры итальянского кинематографа в моменты застолий, светских раутов и, конечно, приготовления и дегустации пасты. На снимках Адриано Челентано, Анна Маньяни, Роберто Росселлини, Софи Лорен, Марчелло Мастроянни, Альберто Сорди, Клаудия Кардинале, Витторио де Сика.
Есть и другие проекты. Они в основном связаны с помощью детям, нацелены на выявление их способностей. Так, в декабре 2009 г. в Екатеринбурге мы приняли участие в открытии Физкультурно-оздоровительного комплекса, где начала работу детско-юношеская школа олимпийского резерва по футболу «ВИЗ». Детской футбольной команде мы подарили фирменный мяч с автографами игроков футбольного клуба «Милан» как символ международного единения поклонников футбола и вдохновения на победу.
Важное значение мы отводим также сотрудничеству с некоммерческими организациями, нацеленными на расширение российско-итальянского сотрудничества, активно поддерживаем и принимаем участие в российско-итальянских форумах, помогая уральским предприятиям найти итальянских партнеров и вывести их бизнес на международный уровень.
Интервью подготовила Мария Трускова
