Пластиковые карты: основные козыри для клиентов

Во всем цивилизованном мире оплата услуг и товаров наличными купюрами становится безнадежным ретро. Вот и Россию охватила «карточная лихорадка». Если раньше присутствие пластиковой карты считалось признаком супер-состоятельности, то сейчас рядовые сотрудники обычных средних предприятий все чаще получают заработную плату не в кассе предприятия, а в ближайшем от дома банкомате с помощью пластиковой карты.

По типу совершаемых операций различают дебетовые и кредитные банковские карты:

Дебетовая карта все равно, что деньги, лежащие в вашем кошельке. Вы можете рассчитываться с ее помощью в магазинах и гостиницах, кафе и ресторанах. Либо снять с нее наличные, если появилась такая необходимость. Как только «кошелек» (счет) опустел, вы соответственно не можете больше себе позволить тратиться. Для того, чтобы шоппинг продолжался, нужно сначала пополнить счет.

Кредитная карта - само название говорит за себя. Владелец такой карты, по сути, собственных денег на счете не имеет, он берет кредит в банке на определенную сумму под определенный процент. Кстати, кредитные карты, по мнению специалистов, все чаще вытесняют банковские экспресс-кредиты. Это удобнее, к тому же кредитные карты часто сопровождает такая заманчивая вещь, как Grace-период. Это определенное количество дней, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.

Зарплата в конверте - не модно!

Распространению карт способствует и «выход из тени» большого количества предприятий. Сегодня многие работодатели предпочитают оформлять в своем банке зарплатные карты для сотрудников. (В таком случае банк выпускает пластиковую карту и перечисляет на нее заработную плату сотруднику предприятия-клиента). Особенно выгодно так выплачивать зарплату тем, у кого много филиалов. Просто отправляется платежка в банк и переводятся деньги на счета сотрудников, исключаются из этой схемы развозка наличных денег по офисам и оплата за услуги инкассаторов. Такая карта используется сотрудниками, как дебетовая.

Правда, растущая конкуренция заставляет банки расширять список услуг. В борьбе за своих клиентов банки предлагают дополнительные плюсы: дисконтные программы в различных отраслях ( торговые точки, сервисное обслуживание и т.д), скидки при получении кредитов, при размещении депозитов, бонусные программы. Так же дополнительные преимущества своим держателям дают и сами международные платежные системы Visa* и MasterCard.

*Карта Visa Classic - универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону.

* Visa Gold - держателей этих карт во всем мире обслуживают по категории VIP-клиентов. Карты категории Gold предоставляют своим держателям максимум возможностей и комфорта, а также бесплатную международную страховку на сумму до 50 000 долларов США.

Кроме того, большинство банков предоставляет расширенный овердрафт*. Эта форма кредитования наиболее безопасна для кредитной организации, поскольку предоставляется, в сущности, под залог следующей зарплаты. В таком случае размер овердрафта для каждого сотрудника согласовывается с банком. Иногда договор предусматривает поручительство предприятия, тогда компания пишет гарантийное письмо и несет соотвествующие обязательства за своего работника. Клиенты сейчас имеют возможность выбирать и поэтому для реализации зарплатного проекта они ориентируются не только на овердрафт, но и на наличие у банка всей линейки кредитных продуктов, вплоть до ипотеки, учитывается и размер процентных ставок, важен уровень сервиса. Ведь все впечатление может испортить небольшое количество банкоматов в городе или их неудобное расположение.

*Овердрафт позволяет осуществлять текущие платежи и снимать наличные, превышая расходы средств над остатком по карточному счету.

Выбираем с умом

В Европе больше распространена MasterCard, а в Америке - Visa. Это сведения для тех, кто собирается использовать карту за границей.

А вообще, выбирая дебетовую или кредитную карту нужно обратить внимание:

- на количество банкоматов, удобство их расположения в городе

- на соотношение стоимости годового обслуживания

- на наличие и размер овердрафта и процентов по лимитам - на «скрытые» комиссии и ограничения, такие как ежемесячные комиссии за обслуживание счета, тариф за взимание наличных в своем банкомате, ограничения на выдачу наличных средств.

Екатеринбургские возможности держателей карт

Для того, чтобы выбрать нужную кредитную линию, как уже говорилось, стоит оценить многие параметры в совокупности. Мы остановимся лишь на некоторых.
*Для анализа использована информация портала БанкИнформСервис www.bankinform.ru .

Льготный период

В разделе «Кредитные карты» размещены предложения от 26 банков (41 программа). Итак, кредитные карты с льготным периодом предлагают 14 банков (18 программ).

Подавляющее число банков определяют срок, в течение которого не будут начисляться проценты за пользование кредитной линией - 50 дней. Это: МДМ-банк, ВТБ-24 (три программы), Банк24.ру, «Северная казна», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк.

На один день больше - 51 день дает своим клиентам Вуз-банк. 55 дней - Банк Москвы

. Альфа-банк дарит своим клиентам три программы с 60-дневным «grace-периодом». УралСиб - также определяет этот срок в два месяца. По 30 «беспроцентных дней» предлагают держателям кредитных карт БИНБАНК и Уралприватбанк. Драгоценности Урала указывают 20-дневный срок, Мечел-банк - 15-дневный. Кредит доверия молодым Шесть банков из нашего списка готовы выдать кредитную карту тем, кто достиг 18-летнего возраста. Конечно, если потенциальный держатель карты соотвествует остальным требованиям банка к заемщикам. Это: Вуз-банк, МБРР, банк ВТБ Северо-Запад, Банк УРАЛСИБ, Кольцо Урала, УРАЛПРИВАТБАНК.

Для жителей Свердловской области

Чем дальше потенциальный клиент живет от Екатеринбурга, имеется в виду постоянное место регистрации, тем меньше банков, готовых выдать ему кредитку. Так, если населенный пунк находится всего в 55 км. от Екатеринбурга, то можно обратиться аж в 20 банков. Если расстояние до городка или поселка - до 100 км., то можно рассчитывать на 14 банков, если свыше - всего на 12 банков. Почетную дюжину мы и представим: ВУЗ-банк, Связь-банк, БИНБАНК, ВТБ24, МБРР, БАНК24.ру, МДМ-банк, Банк Москвы, Северная казна, Уральский банк реконструкции и развития, Райффайзенбанк и Банк СОЮЗ.

То, что пользоваться картой удобно и гораздо безопаснее, чем возить с собой наличные - этот факт вряд ли кто-то будет отрицать. Даже если карта потеряна, нужно её заблокировать, позвонив в банк, тогда как кошелек с наличными, оказавшийся у карманника не «заблокируешь»... К тому же это смотрится шикарно! Не то, что часто мятые и не особенно свежие бумажные купюры. Думается, что уже скоро и в нашей стране карты станут распространены повсеместно, а расчет наличными будет выглядеть экзотикой. Мнение автора.

Юлия Зиберт, аналитик БанкИнформСервис