1 марта 2025 года у каждого россиянина появится возможность установить самозапрет на получение кредитов через Госуслуги, а чуть позже — через МФЦ. Пока будет действовать запрет, банки и МФО не смогут выдавать человеку кредиты.Представители банковского сообщества встретили эти законодательные нововведения положительно. Дело в том, что самозапрет на кредиты вводился как мера противодействия мошенничеству, и в этом смысле он будет полезен для рынка в целом, считают эксперты.
«Самозапрет может существенно снизить долю «успешных» мошеннических операций, поскольку удлиняет процесс оформления кредита и дает возможность клиенту как следует обдумать и трезво оценить ситуацию. Этим он, безусловно, полезен», — говорит Ирина Бормотова, заместитель руководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге.
Банки не только положительно оценивают введение общего самозапрета, но и внедряют аналогичные сервисы в собственных онлайн-системах.Так, недавно стало известно, что уже в феврале клиенты ВТБ смогут установить самозапреты для борьбы с мошенниками. В приложении будут доступны различные ограничительные опции, например, полная блокировка оформления кредитов онлайн, запрет на автокредитование и кредиты наличными, запрет на досрочное закрытие вклада с последующим выводом средств с депозитных счетов.
«Мошенничество остается «бичом» современного финансового рынка, но теперь у каждого клиента ВТБ будет возможность защитить себя самостоятельно заранее. Новый сервис позволит усилить контроль за своими финансами и минимизировать риски мошенничества в онлайне. Первые опции появятся в ВТБ Онлайн уже в феврале: клиент сможет настроить запрет на снятие наличных по QR в банкоматах. В первом квартале будет реализован функционал по ограничению со сбережениями и кредитами, а все остальные опции будут доступны до конца первого полугодия», – заявил заместитель президента – председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Введение общего самозапрета вряд ли существенно повлияет на объемы потребительского кредитования, уверены эксперты. Он распространяется только на необеспеченные кредиты и займы, а на ипотеку и автокредиты – нет. Также не подпадают под действие самозапрета образовательные кредиты. В случае действительной потребности взять кредит, ограничения можно будет снять также через Госуслуги — онлайн и за пару кликов.
На кредитный рейтинг заемщика самостоятельное ограничение в кредитовании также не должно повлиять отрицательно. Напротив, для банков это может стать положительным фактором. «Объективных предпосылок для опасений по поводу негативного влияния на кредитный рейтинг нет. Наоборот, установление самозапрета на кредиты в какой-то степени показатель финансовой грамотности и ответственности клиента в глазах сотрудников банка. Запрет может быть разумной мерой в самых разных ситуациях: например, при риске потери документов, нахождении в больнице или поездке в отпуск», — считает Ирина Бормотова.
Поддерживают внедрение самозапретов и юристы: по их мнению эта мера хоть и не убережет от действий мошенников полностью, но сможет заметно снизить риски. «В моей практике и в практике коллег по бюро не раз встречались дела, в ходе которых нам приходилось оспаривать кредиты, оформленные мошенниками или под воздействием мошенников. Недавно лично в моей практике был случай, когда на имя человека оформили заем без его ведома. Мы доказали, что подпись на документах по кредиту не принадлежит моему доверителю. Кредит был признан фиктивным, все требования по его погашению были сняты, а запись о нем удалена из отчетов по кредитной истории», — рассказывает управляющий партнер адвокатского бюро Intellect Дмитрий Загайнов.
Конечно, микрозаймы и кредиты, оформленные преступным путем, можно оспорить, обязательства перед банками и МФО аннулировать, а кредитную историю – исправить. Но это процесс, требующий времени, сил и денег. По словам эксперта, на судебное разбирательство по подобным делам уходит, как минимум, 3-4 месяца. С точки зрения материальных затрат все зависит от квалификации юриста, сложности дела и длительности процесса. Для ориентира можно взять среднюю стоимость судодня по Уралу – 10 тысяч рублей. На оспаривание мошеннического займа понадобится, минимум, четыре-пять судебных заседаний. Также дополнительные статьи расходов – это предварительная подготовка документов и госпошлины за судебный процесс.
«На мой взгляд, введение периода охлаждения по кредитам и возможности наложить самозапрет на выдачу кредитов очень поможет в борьбе с кредитным мошенничеством. Особенно я бы советовал обратить внимание на эту возможность людям, у которых есть пожилые легко подверженные внушению родственники», — акцентирует внимание Дмитрий Загайнов.
Подробнее о том, как устроен самозапрет на кредиты и как его установить, мы писали в специальном материале.
