Финансовая азбука - 2024 от bankinform.ru

А - автокредитный бум

Случился в первой половине 2024 года. За январь-май объём выдачи автокредитов вырос более чем вдвое – на 107% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (данные НБКИ). И все это – несмотря на высокие ставки. Следующий всплеск, хоть и не такой внушительный, наблюдался уже в конце осени – начале зимы.

Скорее всего, в 2025 году такой динамики мы уже не увидим. Виной тому высокие ставки, повышение утилизационного сбора и введение макропруденциальных ограничений ЦБ.

Б - БанкИнформ

Да, не слишком скромно, но именно в 2024 году нам исполнилось 30 лет, а ещё в этом году мы запустили новый сайт, более красивый и удобный - так что буковку в своей азбуке мы точно заслужили.

В - вычеты

Изменений по налоговым вычетам в этом году было прямо много: тут и увеличение лимита по социальным вычетам со 120 до 150 тысяч рублей, и повышение вычетов «за детей», и анонсированный (но пока непонятный) миллион на семью в качестве инвестиционного вычета, и, конечно, новый вычет для сдавших нормы ГТО.

Г - Греф против ЦБ

В 2024 году Герман Греф пытался доказать, что и один в финансовом поле воин, храбро отстаивая рыночные свободы (и интересы Сбера) в дискуссиях с Центробанком (дискуссии касались биоэквайринга и У -универсального QR-кода). А ещё у Германа Оскаровича в этом году был юбилей, и мы сделали подборку интересных фактов о нём.

Д - двадцать один

Именно таков размер ключевой ставки к концу года.

Е - Екатеринбург на банкнотах

Новая купюра в 5000 рублей с изображением видов Екатеринбурга понемногу пошла в оборот. По данным ЦБ, к концу 2024 года выпущено 1,4 млн таких банкнот. Впрочем, это значит лишь одну новую банкноту на 2000 старых, так что, если вам попались именно «екатеринбургские» 5000 рублей - это большая удача.

Ж - жалобы клиентов на банки

ЦБ решил их не просто принимать и копить, а взять и посчитать - к какой кредитной организации накопилось больше претензий. С 2025 года регулятор планирует регулярно публиковать рэнкинг банков, основанный на жалобах клиентов.

З - золото

За год рублёвая стоимость грамма золота (по официальному курсу ЦБ) выросла в полтора раза, а в ноябре она впервые в истории превысила 9 тысяч рублей.

И - инфляция

Она высокая. Ну, вы и сами знаете.

К - ключевая ставка

Однозначно, самая обсуждаемая и волнительная экономическая тема года. Впрочем, кому как: недавно выяснилось, что половина россиян вообще не знают ни о какой ключевой ставке.

Л - лимиты по госпрограммам кредитования

Весь 2024 год только и разговоров было, что о лимитах:
- Вот определили размеры лимитов, вот – выделили.
- Ой, кажется, скоро закончатся…
- Закончились! Не кредитуют!
И так по кругу весь год – от выделения до исчерпания и выделения новых. Но это колесо Сансары в 2025 год мы не возьмём: лимитов на каждый конкретный банк больше не будет.

М - метро

Биометрия пришла в российские метрополитены - теперь оплатить проезд, посмотрев в камеру, можно не только в Москве, но и в Екатеринбурге, Казани и Нижнем Новгороде, на очереди - Самара и Новосибирск. Терминалы для биометрической оплаты в 2024 году появились и во многих магазинах. Не то, чтобы этим кто сильно пользовался, но зато очень инновационно.

Н - новые деньги

Два слова, которые стали сопровождать почти все объявления банков о самых высоких ставках по вкладам. Ведь для того, чтобы удовлетворить спрос на кредиты (а он вплоть до ноября оставался высоким, несмотря на выросшие ставки), банкам требовалось привлекать именно новые деньги, деньги со старых вкладов уже пущены в оборот. И судя по динамике - как вкладов, так и кредитов - новых денег у людей меньше не становилось.

О - отмена льготной ипотеки

Пожалуй, самое шокирующее для рынка жилищного кредитования событие в 2024 году. Уже мало кто помнит, что она вводилась в разгар ковидных ограничений как временная мера поддержки. Казалось, она будет вечной. Но нет.
Будет ли от этой шоковой терапии положительный эффект? По задумке ЦБ, спрос на жилье, особенно на новостройки, временно сократится, а цены — стабилизируются, постепенно сократится дисбаланс в ценах на первичном и вторичном рынке.

П - ПДС

Если в начале года эту аббревиатуру не знал никто, то сейчас она понятна уже многим. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - новый финансовый инструмент, с помощью которого государство рассчитывает привлечь в экономику деньги граждан - разумеется, к обоюдной пользе.

Р - рубль

Постоянно ослабевал к иностранным валютам. По отношению к доллару несколько раз превысил отметку 100 рублей за доллар, обновив двухгодичный рекорд. Никогда такого не было, и вот опять! В отличие от прошлых краткосрочных пиков, курс рубль-доллар держался выше сотни довольно продолжительное время.

С - себе

30 млн рублей в месяц. Именно таков обновленный в 2024 году лимит для переводов без комиссии самому себе по СБП. Теперь можно быстро и без дополнительных затрат аккумулировать внушительную сумму со счетов в разных банков на одном счёте.

Т - тонкие стикеры

Похоже, платёжные стикеры, появившиеся в 2023 году, самим банкам понравились даже больше, чем пользователям. Сразу несколько крупных банков затеяли соревноваться в креативности, и трендом 2024 года стал выпуск тонких, самых тонких и самых-самых тонких стикеров, которые, будучи наклеены на телефон, не мешают надевать поверх них чехол.

У - универсальный куар

Весь год банки спорили с регулятором о том, стоит ли его внедрять. ЦБ апеллировал к единому стандарту и упрощению процедуры для потребителя. Банки говорили о здоровой конкуренции, которую убьет монополизация куайринга. Каждая сторона осталась при своем мнении, но победителя дискуссии угадать несложно.

Ф - фрод-рулетка Т-Банка

Весьма нетривиальное развлечение, появившееся в 2024 году - звонки телефонных мошенников перехватываются и в режиме реального времени переводятся на подготовленных пользователей. Редкий случай, когда можно устроить пранк мошенникам - и время у них отнять, и моральное удовлетворение получить.

Х - хомяк

Тот самый хомяк, которого тапали игроки в Hamster Kombat, надеясь разбогатеть столь необычным способом. Это оказалось столь ярким и показательным явлением, что мы даже выбрали “тапать хомяка” финансовым словом 2024 года.

Ц - цифровой рубль

В 2024 году его тестирование было расширено, а главное - объявили, что уже с июля 2025-го цифровой рубль отправится в народ. Между тем, сам народ, как свидетельствуют опросы, знает о цифровом рубле немного, и за год никакого прогресса не показал.

Ч - человекоцентричность

Главный приоритет новой стратегии Сбера, реализуемой с 2024 года. Что это такое, Сбер внятно объяснить не смог, но пообещал, что достигнет этого, и всё будет хорошо.

Ш - шкала налогообложения

Реформа НДФЛ - самая острая экономическая тема прошлой весны. В итоге всё оказалось не так уж страшно: повышенные ставки начинаются с доходов от 2.4 млн рублей в год, а перетасовка налоговых баз сделана в пользу плательщиков.

Щ - щедрый кэшбэк

В памяти кэшбэкоманов надолго останется щедрая акция Газпромбанка, участники которой в течение полугода получали 5000 рублей в месяц, просто совершая обычные покупки.

Э – экономить

Слово, которое в 2024 году многие россияне явно подзабыли)) Резкое увеличение зарплат и прочих доходов (в том числе доходов от вкладов) позволяет людям не отказывать себе в тратах и не заморачиваться за поиск более дешёвых вариантов. А как итог - И, инфляция.

Ю - UnionPay

В 2025 году, после ввода очередных санкций, количество российских банков, выпускающих карты платежной системы UnionPay, сократилось до двух. Возможностей расплачиваться за границей безналом, у россиян становится все меньше.

Я - яйца

Куриные яйца стали символом инфляции осенью 2023 года и стремятся к тому же в конце 2024-го - они уже вернули себе статус самого дорожающего продукта, потеснив сливочное масло. Правда, до этого яйца дешевели девять месяцев подряд и до сих пор стоят дешевле, чем в начале года. Но этого, естественно, никто не заметил.

Что же, азбука закончилась, а в наступающем году мы желаем вам побольше пятитысячных банкнот - необязательно с Екатеринбургом, можно и стареньких, с Хабаровском - и всегда читать ваш Б - БанкИнформ!