Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. За этот промежуток времени человек может заболеть, лишиться имущества или обзавестись новым - например, по наследству.
На практике также встречаются случаи, когда списать долги необходимо уже умершему человеку. Как это работает и кто в таком случае представляет интересы должника? Подробно разбираем все нюансы в нашей новой статье.
В каких случаях возможно списать долги после смерти
Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с 2015 года списать долги физлицам можно даже после смерти. Это возможно в 3 случаях:
- процедура банкротства уже начата, должник умер в процессе рассмотрения дела;
- должник скончался до начала процедуры, наследники еще не успели вступить в права на имущество, кредиторы инициировали банкротство;
- наследники вступили в права на имущество и задолженности, после чего было инициировано банкротство.
Инициировать процедуру банкротства могут сами наследники должника, заинтересованные кредиторы или государственные органы, если за гражданином числятся долги по налогам. В любом случае судебного разбирательства не избежать. Мы рекомендуем консультироваться с опытным юристом на каждом этапе процесса.
Как проходит процедура банкротства умершего должника
Списать долги умершего должника можно в том случае, если смерть наступила после вступления в силу закона - до 1 октября 2015 года. Алгоритм действий судебного банкротства зависит от того, когда скончался должник. Рассмотрим два возможных варианта развития событий.
Должник скончался до начала процесса
При подаче заявления на прохождение процедуры банкротства, необходимо приложить к основному пакету документов свидетельство о смерти должника. Далее процедура идет в обычном порядке:
- Суд рассматривает заявление и назначает дату заседания - процесс сразу переходит на этап реализации имущества, реструктуризация в данном случае не вводится.
- Финансовый управляющий составляет список кредиторов и конкурсную массу - под реализацию попадает все движимое и недвижимое имущество умершего должника, за исключением единственного жилья.
- Назначается порядок и сроки проведения торгов - имущество должника продается на открытом аукционе, наследники вправе участвовать в процессе и перекупать имущество в свою собственность.
- Проводится расчет с кредиторами - средства, вырученные от реализации имущества распределяются между реестром кредиторов согласно порядку приоритетности - в первую очередь выполняются требования залогового кредитора.
Важно! Если наследники проживали с должником в единственной квартире, то они имеют право требовать исключения данного жилья из конкурсной массы. Также получится сохранить имущество стоимостью меньше 10 тысяч рублей при самостоятельном инициировании процедуры и сотрудничестве с лояльным арбитражным управляющим.
Должник скончался во время процесса
В случае, когда процедура банкротства уже запущена и должник умирает, к делу привлекаются его наследники. Процедура приостанавливается на 6 месяцев, чтобы наследники могли за этот срок вступить в права владения имуществом.
При реализации наследственного имущества действуют те же правила, что при обычном процессе. Перечень имущества и порядок реализации прописан в статье 213.25 Федерального закона №127-ФЗ.
Единственное жилье и личные вещи реализовывать не будут. Но есть один нюанс - залоговое имущество обязательно внесут в конкурсную массу. Его могут реализовать на торгах или предложат наследникам дальше совершать выплаты по кредиту.
Стоит также отметить, что кредитор принимает решение в отношении кого будет идти процедура. Кредитор может заявить свои требования в отношении должника и его имущества, либо в отношении наследников - наследного имущества.
Какие трудности возникают при банкротстве умершего должника
Основной нюанс банкротства умершего должника - невозможность проведения реструктуризации. Это очевидно, после смерти должник не сможет платить по обязательствам. Сразу вводится реализация имущества. Данный процесс позволяет кредиторам взыскать задолженность, а наследникам избавиться от долгов умершего родственника.
Трудность возникает при передаче наследства. Кредиторам придется ждать 6 месяцев, пока наследники вступят в права на имущество и его можно будет включить в конкурсную массу. Однако, родственники могут отказаться от наследства, если его стоимость будет значительно ниже суммы всех долгов. Другой случай - у умершего должника нет наследников. Соответственно, все имущество будут реализовывать, а долги спишут.
Сколько стоит банкротство умершего и кто будет за него платить
Всеми средствами в процедуре распоряжается финансовый управляющий. Расходы на судебные издержки и услуги финансового управляющего берет на себя заявитель - кредитор, наследники или государственный орган. В некоторых случаях покрыть расходы можно уже после реализации имущества. Вырученные средства идут на оплату:
- госпошлины;
- текущих судебных платежей;
- услуг финансового управляющего и нотариуса;
- работы оценщика имущества;
- транспортировку и хранение имущества;
- имущественных налогов;
- похорон.
Часть средств, вырученных от продажи имущества, идет на оплату судебных издержек и текущих платежей: госпошлина, транспортировка и оценка имущества, имущественные налоги. Другая часть - 7% от общей суммы - покрывает услуги финансового управляющего.
Остальные средства распределяются согласно порядку очередности. В первую очередь, закрываются долги по алиментным выплатам. Если у должника был зарегистрирован ИП, то во вторую очередь погашается задолженность по зарплатным обязательствам перед работниками. В последнюю очередь идет распределение средств между реестром кредиторов - банки, МФО, третьи лица, у которых гражданин брал деньги в займы.
Между кредиторами также действует своя очередность - например, требования залогового кредитора удовлетворяются первыми, далее остаток распределяется согласно процентному соотношению. Незакрытые долги списываются даже перед теми кредиторами, кто не внес свои требования в реестр.
Что будет с имуществом после смерти должника
При процедуре банкротства умершего должника, имущество также попадает в конкурсную массу. Перечень собственности, которую можно реализовать на торгах, указан в Федеральном законе №127-ФЗ. Под продажу не попадает:
- Единственное жилье, где продолжают проживать наследники.
- Личные вещи, награды и ордена.
Чего ждать наследникам умершего должника
Развитие событий для наследников умершего должника зависит от 3 условий: должник сам инициировал банкротство и умер во время процедуры, наследники вступили в права на имущество или им в наследство досталась единственная квартира должника.
Если должник умер во время судебного процесса, то дальнейшее развитие дела зависит от решения арбитражного суда. Арбитраж может принять несколько решений:
- Судебный процесс будет продолжен, так как есть кредиторы и конкурсная масса.
- Судебный процесс будет приостановлен, так как наследники еще не успели вступить в законные права на имущество.
При вступлении в права, наследники представляют интересы должника, реализуют его права и обязанности перед судом. Например, наследники могут оспаривать решения кредиторов и действия финансового управляющего. Они могут контролировать сроки и условия проведения торгов для реализации имущества.
Наследники имеют право не вступать в права наследования имущества, если его стоимость значительно ниже размера задолженности. Кредиторы в свою очередь могут инициировать банкротство только в отношении конкурсной массы. Банкротить непосредственно наследников незаконно.
Когда в наследство достается единственная квартира должника, а для наследников она вторая или третья, возможны следующие варианты развития дела:
- кредиторы будут предъявлять требования наследникам;
- если наследники не хотят выплачивать долги умершего родственника, то они могут инициировать собственное банкротство;
- проводится реализация имущества, без учета единственного жилья - вся остальная собственность будет продана на торгах.
То есть, при вступлении в наследство, в данном случае, наследники будут отвечать по обязательствам умершего должника как по своим. Есть ситуации, когда кредиторы опережают события и сами инициируют банкротство, если: наследников нет или они еще не вступили в права на имущество.
Можно ли не платить по долгам умершего
Наследники имеют право не платить по долгам умершего должника, если размер задолженности превышает ценность унаследованного имущества. Также есть перечень долгов, которые по закону не передаются по наследству:
- Алиментные выплаты.
- Выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью.
- Долги перед физлицами.
- Неустойки и штрафы, за исключением кредитных договоров.
В каких случаях не рекомендуется вступать в наследство
Наследники имеют право вступить в наследство в течение 6 месяцев после смерти родственника. Однако юристы рекомендуют внимательней подходить к данному процессу. Есть несколько ситуаций, когда вступать в права на наследуемое имущество опасно для наследников:
- Стоимость имущества значительно ниже размера задолженности - часть долга удастся закрыть от реализации имущества, но остаток придется закрывать самим наследникам.
- Должник не оставил в наследство жилье - например, если в наследство досталась только машина, то закрыть долги от ее стоимости не получится, взыскания продолжатся, так как автомобиль не обладает исполнительным иммунитетом.
Особенности процедуры после смерти супруга банкрота
После смерти должника его супруга выступает наследницей и получает определенные полномочия при процедуре банкротства - супруги являются наследниками друг друга первой очереди. Наследное имущество пойдет в реализацию, кроме единственного жилья и личных вещей.
Если умирает супруга самого банкрота, то он вступает в полные права на совместное имущество и имущество супруги. Из состава собственности формируется конкурсная масса, которую реализуют на торгах. Отказаться от наследства в данном случае нельзя.
Если в наследство супруге передались долги мужа, она может подать на личное банкротство и избавиться от обязательств. Однако, здесь есть один нюанс - подать в данном случае на личное банкротство супруга сможет только при наличии у нее собственных задолженностей. Если наследуемые долги - единственные долговые обязательства, то процедура банкротства супруги невозможна.
Особенности процедуры после смерти поручителя
Рассмотрим ситуацию, когда у должника умирает поручитель по кредиту - прекращаются ли тогда его обязательства? Ответ: нет, согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, обязательства поручителя также могут передаваться по наследству.
Если человек отказывается признавать наследство по обязательствам поручителя, то отказ распространяется на все наследуемое имущество. Однако, стоит заметить, что поручительство не бесконечно, у него есть конкретные сроки.
Например, если в договоре поручительства указан срок 3 года, а поручитель скончался через 2,5 года, то есть еще 6 месяцев, пока наследники вступят в права на имущество. За это время срок поручительства может уже закончится и не перейдет наследникам.
Особенности процедуры после смерти кредитора - физлица или ликвидации банка
Исчезает ли долг, когда умирает кредитор или ликвидируется банк-кредитор? К сожалению, нет. Право на взыскание задолженности передается учредителям или правопреемникам, родственникам физлица.
- Когда ликвидируют банк - при ликвидации банка проходит процедура банкротства юрлица. Денежными активами банка во время процесса распоряжается Агентство по страхованию вкладов. АСВ назначает нового кредитора и уведомляет заемщика о новых реквизитах, куда нужно платить по кредиту. Это может быть другой банк, коллекторы или специальный счет для перечисления средств.
- Когда умирает кредитор - задолженность переходит по наследству родным кредитора. В течение 6 месяцев наследники могут взыскать с должника средства сами. В случае отсутствия наследников, долг списывается. Если на момент смерти кредитор проходил процедуру банкротства, то долг будет взыскивать финансовый управляющий.
Практика ООО «КредитамНет» по банкротству физлиц
Компания ООО «КредитамНет» помогает должникам списывать задолженности по кредитам и микрозаймам. Наши юристы специализируются на банкротстве физических лиц и ИП. Несколько успешных дел из нашей практики:
- по делу №А35-5746/2022 в течении 6 месяцев было списано 2 911 806 рублей, кредиторами выступали ПСБ и Совкомбанк;
- по делу №А58-2107/2022 в течении 8 месяцев было списано 279 485 рублей, кредиторами выступали Сбербанк и МФО;
- по делу №А34-283/2022 в течении 11 месяцев было списано 3 358 984 рубля, кредитором выступал Сбербанк.
