Ставки и переплаты по микрозаймам снова ограничили. Объясняем на примерах

22.12.22 16:14

Ставки и переплаты по микрозаймам снова ограничили. Объясняем на примерах

21 декабря Государственная Дума приняла в окончательном, третьем чтении законопроект, ограничивающий максимальные ставки и переплаты по потребительским займам. Закон ещё не утверждён Советом Федерации и президентом, но очевидно, что за этим дело не станет. Формально ограничения касаются и банковских кредитов, но на практике адресованы микрофинансовым организациям. Ничего нового при этом не вводится - просто ужесточаются (в интересах заёмщиков) уже действующие меры.

Предусмотрены четыре ограничения.

1. Максимальная ставка по займу не может превышать 0,8% в день (сейчас - 1% в день). Тут всё понятно, примеры ни к чему.

2. Полная стоимость кредита (ПСК) не может превышать 292% годовых (сейчас - 365% годовых). ПСК - не то же самое, что и ставка, она включает дополнительные платежи (если они есть). Подробне про ПСК можно почитать в нашем старом материале. А здесь важен такой факт: помимо прописанного в законе «потолка» (который будет понижен до 292%) для ПСК действуют рассчитанные от ситуации на рынке и ежеквартально обновляемые «потолки». Какой «потолок» из двух окажется ниже - тот и применяется.

Внимание! Ограничения из пунктов 1 и 2 не относятся к самым микро-микрозаймам, имеющим сумму не более 10 тысяч рублей и срок не более 15 дней (как правило, такие называют займами до зарплаты). Но для них предусмотрено особое ограничение.

3. По займам суммой не более 10 тысяч рублей и сроком не более 15 дней сумма процентов, комиссий и прочих платежей, не относящихся к телу займа (за исключением пени, взимаемой за просрочку), не может превышать 15% размера самого займа (сейчас - 30%). То есть, вместе с телом займа общая сумма всех выплат (за исключением пени) не может превышать 1,15 его размера.

Пример. Заёмщик взял в МФО 8 тысяч рублей на две недели. Максимальная сумма, которую может получить с него МФО (за исключением пени), составит:

8000 + 8000*0,15 = 9200 рублей.

Если займ просрочен, размер пени может превышать этот «потолок», но и пеня ограничена 0,1% от суммы просрочки в день. Эту цифру понижать не будут.

4. По займам, срок которых не превышает одного года, сумма процентов, комиссий и прочих платежей, не относящихся к телу займа - и на этот раз включая пеню - не может превышать 1,3 размера самого займа (сейчас - полутора размеров займа). То есть, вместе с телом займа общая сумма всех выплат (включая пеню) не может превышать 2,3 его размера.

Пример №1. Вернёмся к взятому выше случаю. Без пени максимальный размер долга составил 9200 рублей, но если заёмщик совсем откажется от выплат, через некоторое (довольно долгое) время вместе с пеней его долг может достичь:

8000 + 8000*1,3 = 18400 рублей.

Пример №2. Возьмём другой случай, с более крупным займом, на который не действует ограничение из пукнта 3. Сумма займа - 20 тысяч рублей, срок - полгода. При любых обстоятельствах сумма выплат заёмщика не сможет превысить:

20000 + 20000*1,3 = 46000 рублей.

Внимание! Перечисленные выше и используемые в примерах ограничения будут действовать с 1 июля 2023 года.

Как в России ограничивали микрозаймы

    «Потолок» ставки:
  • с 28 января по 1 июля 2019 года - 1,5% в день
  • с 1 июля 2019 года по 1 июля 2023 года - 1% в день
  • с 1 июля 2023 года - 0,8% в день
    «Потолок» выплат по займам сроком не более года (помимо тела займа):
  • с 29 марта 2016 года по 28 января 2019 года - 3 размера займа
  • с 28 января по 1 июля 2019 года - 2,5 размера займа
  • с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года - 2 размера займа
  • с 1 января 2020 года по 1 июля 2023 года - 1,5 размера займа
  • с 1 июля 2023 года - 1,3 размера займа

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Просмотров: 1014
Читайте нас в
Подписка на новости
E-Mail: 

Рейтинг банков
"Активность пресс-службы банков"

Банк Рейтинг
1 ВТБ 1000
2 СберБанк (Уральский банк) 714
3 Банк «Открытие» 445
4 Банк Синара 436
5 Россельхозбанк 419
6 Московский кредитный банк 404
7 Уральский банк реконструкции и развития 305
8 Альфа-Банк 283
9 Банк УРАЛСИБ 231
10 РОСБАНК 126
11 Абсолют Банк 101
12 Азиатско-Тихоокеанский Банк 81
13 Примсоцбанк 59
14 Банк ФИНАМ 58
15 Авангард банк 58
16 Банк «Вятич» 58
17 Индустриальный Сберегательный Банк 58
18 ЧЕЛИНДБАНК 49
19 Цифра Банк (Банк «Фридом Финанс») 30
20 Солидарность Банк 30
на 29.01.2023
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Для повышения удобства работы с сайтом ИА "БанкиИформСервис" использует файлы cookies. В cookies содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные использовались, отключите cookies в настройках браузера.

   Подробнее