О последних ипотечных новостях и о том, чего ждать в ближайшем будущем, рассказывает заместитель руководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге Илья Коробицын
Набор ипотечных госпрограмм весной 2022 года претерпел существенные изменения: по одним изменились условия, по другим нет (и это тоже привлекает внимание), появилась новая программа. О последних ипотечных новостях, о рынке Екатеринбурга и о том, чего ждать в ближайшем будущем, рассказывает заместитель руководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге Илья Коробицын.
- Расскажите об изменениях в основной льготной программе. Принимает ли банк по ней заявки?
- Да, Абсолют Банк с 25 апреля возобновил ипотечное кредитование по «Госпрограмме 2020-2022» по льготной ставке - 12% годовых. Оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос - от 15%. Возможна частичная оплата за счёт средств материнского капитала - в этом случае размер собственных средств должен составлять не менее 10% от стоимости объекта. Сумма кредита - 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в других регионах присутствия банка. Срок кредитования - до 30 лет. Оформить кредит по программе могут граждане РФ. Она доступна как наёмным сотрудникам, так и собственникам бизнеса, а также гражданам со статусом самозанятого. Заявку на ипотеку по госпрограмме можно подать в офисе банка или застройщика, а также дистанционно. Время рассмотрения заявки - от 20 минут. Выход на сделку возможен в течение суток. Программа действует до 1 июня 2022 года.
- Каков сейчас спрос на семейную ипотеку в Свердловской области?
- Спрос на госпрограмму «Семейная ипотека» на Урале увеличился. Если в 2021 году доля выдач по ней составляла 25% от общего числа, то в марте и начале апреля 2022 года она выросла до 90%. Главная причина - резкий и охвативший весь рынок подъём ставок по стандартным программам жилищного кредитования, а также почти двукратное увеличение ставок по основной госпрограмме.
Что касается семейной ипотеки, то условия по ней у нас остались прежними. Ставка - 5,99% годовых на весь срок, то есть до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса - 15% от стоимости квартиры (в Абсолют Банке часть можно оплатить маткапиталом). Максимальная сумма кредита в Свердловской области - 6 млн рублей, при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях - 12 млн рублей. Семейная ипотека доступна тем, у кого родился хотя бы один ребёнок после 1 января 2018 года.
- Какую сумму в среднем свердловчане берут в кредит по госпрограмме «Семейная ипотека»?
- В 2021 году средний чек в Абсолют Банке в Екатеринбурге составлял почти 3,2 млн рублей. В апреле 2022 года вслед за ростом цен на недвижимость он увеличился до 4,5 млн рублей.
- Какие квартиры чаще всего покупают в рамках семейной ипотеки в Екатеринбурге?
- Как правило, клиенты выбирают для проживания двух- и трёхкомнатные квартиры средней площадью до 60 кв. м. Если квартира покупается для сдачи в аренду, то предпочитают студии площадью до 30 кв. м. По сравнению с 2021 годом изменений в предпочтениях нет.
- Как меняется портрет заёмщика по семейной ипотеке, размер его ежемесячного платежа?
- Портрет среднестатистического заёмщика по госпрограмме тоже не поменялся за последние полгода. Это женщина в возрасте от 25 до 35 лет, чаще всего с одним ребёнком. Примерно 60% сделок проходят с привлечением созаёмщиков (родителей, супругов, братьев, сестёр). Средний совокупный доход с учетом созаёмщиков по сравнению с 2021 годом не изменился и составляет 70 тысяч рублей.
Средняя сумма первоначального взноса - 30% от стоимости будущей квартиры. Это больше, чем в соседних регионах - так, в Челябинске заёмщики «дотягивают» только до планки в 15%, в Тюмени - до 25%. В Екатеринбурге почти 70% заёмщиков Абсолют Банка по госпрограмме «Семейная ипотека» используют маткапитал в качестве части первоначального взноса. По факту такую возможность у нас в регионе предлагает ограниченное число банков.
Средний размер ежемесячного платежа по семейной ипотеке у екатеринбургского заёмщика вырос с 23 тысяч рублей в месяц в 2021 году до 32 тысяч в апреле 2022 года.
- Можете дать совет потенциальным заёмщикам, присматривающимся к этой программе?
- Если вы подходите под условия семейной ипотеки, и вопрос покупки квартиры в новостройке стоит остро, то стоит подать заявку, если у вас есть хотя бы 15% от стоимости будущего жилья (с учетом маткапитала). И дело не только в том, что цены на новостройки растут, а выбор объектов сокращается. Нет никаких гарантий, что и по этой госпрограмме условия не изменятся в сторону повышения ставки, как это недавно произошло с основной льготной программой, после чего круг потенциальных заёмщиков по ней существенно сузился.
- Каковы варианты взаимодействия банков и застройщиков в новых условиях?
- Абсолют Банк в Екатеринбурге активно осваивает новые форматы взаимодействия с застройщиками. Среди них - расчетно-кассовое обслуживание, выдача гарантий в рамках госконтрактов по ФЗ-44 и ФЗ-223. Некоторые застройщики стали использовать такой инструмент, как депозиты для юридических лиц (деньги можно оставить на счету на срок от 1 дня и заработать проценты).
Сейчас мы видим у застройщиков высокую потребность в работе с банками, которые обладают хорошим запасом ликвидности, достаточно клиентоориентированы и технологичны в работе.
- Действует ли уже новая льготная программа для IT-специалистов?
- Абсолют Банк в Екатеринбурге одним из первых на рынке начал приём заявок на ипотеку по этой программе. По ней можно купить квартиру на первичном рынке по ставке 5% годовых на весь срок. Максимальная сумма кредита для Екатеринбурга и других городов-миллионников - 18 млн рублей, для прочих городов - 9 млн рублей. Минимальный размер первоначального взноса - 15% от стоимости квартиры. Часть можно также оплатить маткапиталом.
