ТОП популярных вкладов. Март-2022

Обзор

Такой волатильности депозитных ставок, как в минувшем месяце, не было, наверное с 1990-х годов. Во всяком случае, декабрь 2014-го нынешний март однозначно переплюнул: ставки взлетели куда круче и к снижению повернули почти сразу же, а не через месяц-полтора, как это было семь лет назад. Во второй половине марта на рынке была полномасштабная разноголосица (разнонаправленная динамика, говоря по науке): одни банки ещё повышали ставки, а другие уже понижали. По итогам месяца в базе Bankinform.ru зафиксировано 26 повышений и 7 понижений (в феврале - 30 повышений и одно понижение).

Естественно, и средняя максимальная ставка, если считать её каждый день, достигла пика где-то в середине марта, а сейчас уже снижается. Но мы фиксируем этот показатель лишь раз в месяц, и по сравнению с 1 марта (когда половина банков ещё сохраняла однозначные проценты) средняя максимальная ставка выросла аж на 5 процентных пунктов - с 13,75% до 18,80% годовых.

При этом банки окончательно перестали выделять состоятельных клиентов - тенденция к предоставлению максимальных ставок по небольшим суммам вкладов, которую мы отмечаем уже пару лет, достигла кульминации. Мы традиционно отдельно считаем средние максимальные ставки по рынку в целом и по вкладам, не превышающим застрахованные государством 1,4 млн рублей, но, похоже, вскоре смысл в таком разделении отпадёт. Сейчас максимальная ставка по вкладам до 1,4 млн рублей отстаёт от максимальной по рынку на ничтожные 0,05 процентного пункта и равняется 18,75% годовых, а банков, у которых эти цифры не совпадают, в нашей базе осталось всего три.

Однако самая характерная черта мартовских событий на депозитном рынке - полное отсутствие действительно высоких ставок по долгосрочным вкладам. Даже на пике взлёта ставок годовой вклад можно было открыть не более чем под 17%, а доходность двух- и трёхлетних вкладов осталась практически такой же, какой была в феврале - 9-10% годовых. Банки извлекли урок из декабря 2014 года, когда они необдуманно повысили ставки по всем вкладам и потом выплачивали 18-20% годовых, в то время как текущие ставки упали до 10-12%.

Прогноз на апрель

Основным стимулом для взлёта ставок был начавшийся в конце февраля массовый отток вкладов. Этот процесс удалось переломить, и теперь банкам уже невыгодно обещать (а потом выплачивать) огромные проценты - они привлекли уже достаточно денег. Поэтому в апреле ожидаем масштабное понижение ставок - вероятно, к началу мая средний показатель опустится с нынешних 18,8% до 16-17%.

Дальнейшее понижение, вероятно, пресечёт Центробанк (причём не экономическими, а административными мерами - убедительными рекомендациями), ведь для него высокая доходность по вкладам физлиц, в каком-то смысле нивелирующая инфляцию - важный показатель стабильности. Это станет и одной из причин, по которым не стоит ждать экстренного понижения ключевой ставки.