ТОП банков по объёму ипотечных выдач в Свердловской области. 2021 год

Рэнкинг

2021 год на ипотечном рынке вновь стал рекордным. Несмотря на высокую (очень высокую!) базу сравнения, которую представлял собой 2020 год, прирост оказался впечатляющим - в Свердловской области он достиг 20,65%. Конечно, значительную часть этой цифры обеспечило удорожание жилья (из-за него размеры кредитов, естественно, стали больше), но и в штуках ипотечные выдачи существенно увеличились - на 9,48%.

Стоит заметить, что по России в целом прирост в рублях оказался больше, чем по отдельно взятой Свердловской области (28,1%), а в штуках меньше (7,2%). Это связано с тем, что в Свердловской области цены и размер кредитов повышались медленнее, чем в других регионах.

«Можно выделить несколько факторов, которые привели к рекордным результатам, - объясняет начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Игорь Селезнёв. - Во-первых, продление льготных программ для заёмщиков, это около трети всех выдач. Во-вторых, рост ключевой ставки и общая экономическая ситуация влияет на желание россиян инвестировать в недвижимость, чтобы сохранить сбережения вне зависимости от волатильности рынка. А некоторые соотечественники, учитывая рост ипотечного рынка в 2020-2021 годах, инвестируют в недвижимость с целью заработка».

«Доступность приобретения нового жилья увеличилась за счёт гибкости банков в ипотечных продуктах: это и ставки, и снижение первого взноса, и оформление по двум документам, и различные виды субсидированных схем и рассрочки», - добавляет замдиректора Свердловского филиала Россельхозбанка Дмитрий Корж.

В течение года динамика была очень ровной, несколько выделяются лишь пики продаж в апреле, июне и декабре. В относительном выражении - в сравнении с аналогичным месяцем прошлого года - наблюдалось падение в течение четырёх месяцев (с августа по ноябрь), но абсолютные показатели оставались стабильно высокими.

Декабрь 2021 года установил исторический рекорд ипотечных продаж в Свердловской области - 18,95 млрд рублей. Однако если смотреть не в рублях, а в штуках, то максимум выдач пришёлся на апрель (7046 кредитов), и рекорд (7684 кредита в декабре 2020-го) побит не был.

Всего за 2021 год свердловчане оформили 66685 ипотечных кредитов на общую сумму в 169,9 млрд рублей.

В разбивке по банкам значительных изменений не произошло. Однако тренд на рост конкуренции, который мы наблюдали в 2017-2019 годах, сменился на обратный. Доля, занимаемая тройкой лидеров, в 2021 году увеличилась с 75,6% до 76,5%. Количество банков с долей регионального рынка выше 2% упало с восьми-девяти в 2019-2020 годах до шести в 2021-м.

Приведённый здесь рэнкинг составлен на основе данных, предоставленных Bankinform.ru кредитными организациями. Несколько банков отказались либо не смогли предоставить цифры по Свердловской области, поэтому мы не распределяем места и не указываем изменение позиций в рэнкинге. Доли рынка рассчитаны на основе статистики ЦБ РФ по Свердловской области. Красным цветом выделены округлённые цифры.

Среди банков, не предоставивших информацию, долю свыше 1% рынка имеют и наверняка входят в ТОП-10 Газпромбанк и Россельхозбанк. Прочие банки, скорее всего, имеют доли ниже 1%.

Данные банков, расчёты Bankinform.ru.

Прогнозы на 2022 год

Опрошенные Bankinform.ru эксперты сходятся во мнении, что обновления ипотечных рекордов в 2022 году ждать не стоит. Но это отнюдь не значит, что рынок упадёт - продажи останутся высокими.

«Пока действуют государственные программы, в рамках которых банки предлагают низкие ставки, в частности, программа семейной ипотеки, спрос будет сохраняться, но не такой высокий, как в прошлом году. Кроме того, появляются различные акционные программы от банков и застройщиков, что позволяет сдерживать рост стоимости и поддерживать интерес клиентов к приобретению жилья», - говорит Дмитрий Корж.

Управляющая банком «Открытие» в Свердловской области Наталья Алемасова даёт более конкретный прогноз: «Если сумма ежемесячного платежа будет и дальше расти на фоне снижающихся доходов, то это может привести к падению спроса. По нашим оценкам в 2022 году стоит ожидать замедление темпов ипотечного кредитования, относительно 2021 года объём выдач может сократиться до 20%. Причинами такой динамики станут как раз и рост ставок по ипотечным программам и рост цен на жильё из-за увеличенной себестоимости строительства».

Руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва сохраняет осторожный оптимизм: «Некоторый спад спроса на ипотеку, безусловно, будет. Потенциальным заёмщикам нужно время, чтобы адаптироваться к новым реалиям, когда ставки постепенно растут. Мы прогнозируем, что рынок недвижимости и ипотеки активизируется во второй половине 2022 года. Потому что квартирный вопрос никуда не исчезнет, и люди его будут решать даже в условиях роста цен на недвижимость и увеличения ставок по ипотеке. Кроме того, ставки по стандартным ипотечным программам сейчас далеко не на пике».