27 февраля Правительство России утвердило новую программу льготного кредитования бизнесу, призванную заменить кредиты под 2%, которые большей частью будут полностью погашены за казённый счёт по итогам марта. Новые льготные кредиты - теперь под 3% годовых - планируют выдавать с 9 марта. Однако некоторые моменты остаются неясными.UPD: В пресс-службе Минэкономразвития нам оперативно дали разъяснения по приведённым ниже вопросам. Все подробности кредитования бизнеса под 3% можно узнать в нашем специальном материале.
1. Каким будет максимальный размер льготных кредитов?
Этот вопрос самый важный. В правилах программы (пункт 24) чётко прописано, что максимальный размер определяется как МРОТ, умноженный на 12 и на количество сотрудников, числящихся в штате компании, и при этом не может превышать 500 млн рублей. Однако что в данном случае означает «минимальный размер оплаты труда» - федеральный МРОТ, составляющий в 2021 году 12792 рубля, или региональный (с учётом местных коэффициентов), и добавляются ли к нему расходы на страховые взносы, которые работодатель платит за сотрудников? Разница существенная: от 12792 до 18548 рублей (для свердловских компаний с добавкой взносов). Кредиты под 2% в 2020 году выдавались как раз с учётом местных коэффициентов и страховых взносов, и это было подробно прописано в правилах программы, в данном случае никаких уточнений нет.
2. Что происходит с процентами, начисленными за первые полгода?
В пункте 10, оговаривающем требования к заёмщику и условия выплаты, есть подпункт «е»: «начисляемые в течение первых 6-ти месяцев проценты по кредитному договору (соглашению) по истечении первых 6-ти месяцев действия кредитного договора (соглашения)». Вероятно, в этой фразе пропущено сказуемое. Так что же происходит с процентами по истечении шестого месяца?
Напомним, в течение первых шести месяцев заёмщик ничего не платит банку, а во вторые шесть месяцев возвращает долг равными долями. Как видно из цитаты, проценты в первое полугодие исправно начисляются, а, согласно подпункту «ж» того же пункта 10, во втором полугодии заёмщик выплачивает помимо основного долга и процентов «перенесённые платежи процентов». Логично предположить, что речь о процентных платежах за первое полугодие, и в подпункте «е» пропущено слово «выплачиваются» или близкое ему по смыслу. Однако утверждать это наверняка невозможно, остаётся неясность.
UPD: При публикации на портале правовой информации в тексте подпункта "е" появились слова, пропущенные в публикации на сайте правительства: «начисляемые в течение первых 6-ти месяцев проценты по кредитному договору (соглашению) переносятся в основной долг по кредитному договору (соглашению) по истечении первых 6-ти месяцев действия кредитного договора (соглашения)».
3. Что происходит с заёмщиком, нарушившим условия?
Основное условие для компании-заёмщика - поддерживать количество сотрудников на уровне не менее 90% от имевшегося на момент оформления кредита и зафиксированного в кредитном договоре (пункт 10, подпункт «л»). Очевидно, если она не сможет этого сделать, кредит придётся возвращать не на льготных условиях. Но на каких - срок, ставка? В правилах программы ничего об этом нет. Если предположить, что заёмщик будет вынужден компенсировать сумму государственной субсидии, то в какой срок он должен это сделать? Например, компании пришлось уволить 15% сотрудников на 10-м месяце после оформления кредита - она должна будет выплатить полную сумму за оставшиеся два месяца? И кому - Минэкономики, которое перечисляло банку ежемесячную субсидию, или банку, а тот в свою очередь будет возвращать деньги министерству?
Возможно, эта ситуация подразумевается в «штрафных санкциях», предусмотренных для заёмщиков подпунктом «з» пункта 10, но ясности нет.
Bankinform.ru следит за событиями и сообщит читателям ответы на перечисленные вопросы, когда они будут выяснены.
