Как получить кредит под 3%

Обновлено от 25.10.2021г.! С 1 ноября 2021 года стартует второй этап льготной программы - ФОТ 3.0.

---

9 марта стартовала выдача льготных кредитов под 3% годовых «на восстановление предпринимательской деятельности». Новая программа поддержки бизнеса, официально именуемая ФОТ 3.0, «наследует» программе ФОТ 2.0, в рамках которой бизнес получал «безвозвратные» кредиты под 2%, однако не стоит воспринимать её как скорректированное продление прежней меры поддержки, условия совершенно другие. Bankinform.ru в них тщательно разобрался.

Кто может получить кредит под 3%?

Программа ориентирована на бизнес любого размера - от крупного до микробизнеса. Допускаются и индивидуальные предприниматели, имеющие наёмных работников. И всё же целевая аудитория данной меры господдержки жёстко ограничена своеобразным двухступенчатым фильтром.

Во-первых, нужно быть участником программы ФОТ 2.0, то есть, кредит под 3% может взять только тот, кто в 2020 году брал кредит под 2%. Любопытно, что при этом не отвергаются и те, кто не выполнил условия ФОТ 2.0 и излишне сократил штат сотрудников (таких, правда, было немного).

Во-вторых, компания или индивидуальный предприниматель должны попадать в какую-либо из трёх категорий:

• включённые в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций
• включённые в реестр некоммерческих организаций, в наибольшей степени пострадавших от последствий пандемии
• работающие в отраслях, которые нуждаются в поддержке (список отраслей приведён в приложении №3 постановления правительства №279 от 27 февраля 2021 года)

Важно! Учитывается вид деятельности (код ОКВЭД-2) заёмщика, указанный в Едином реестре юрлиц или Едином реестре ИП на 1 января 2021 года. При этом малый и микробизнес может претендовать на льготный кредит, даже если вид деятельности, попадающий в список нуждающихся в поддержке, для него является дополнительным, а средний и крупный бизнес рассматриваются только по основному виду деятельности.

По сравнению с предыдущей льготной программой список поддерживаемых отраслей стал гораздо короче: в нём всего 11 видов экономической деятельности против 76 в ФОТ 2.0 (в совокупности - там было два списка). То есть, далеко не все, кто брал кредит под 2%, смогут взять кредит под 3%.

Естественно, нет смысла обращаться за кредитом компании, находящейся в стадии банкротства. Иные ограничения, связанные с предыдущей деятельностью (например, просрочкой по прежним кредитам), в правилах программы не прописаны, но банк будет проводить собственную оценку, он не обязан выдавать кредит неблагонадёжному заёмщику, даже если тот прошёл через фильтры программы.

Есть ли ограничения по целям?

Полученные в рамках кредита деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность. В отличие от ФОТ 2.0, деньги можно направлять на погашение задолженности по любым кредитам, ранее взятым компанией. Допустимы и любые другие цели, связанные с предпринимательской деятельностью: выплата зарплат, инвестиции в бизнес и т. д.

Будет ли задолженность списываться за счёт государства?

Нет. Государственные субсидии обеспечивают льготный размер ставки в 3% годовых, но проценты, начисленные по этой ставке и собственно взятую у банка сумму заёмщик будет выплачивать самостоятельно.

Каковы основные условия?

Заёмщик может оформить в рамках программы только один кредит.

Ставка для заёмщика равна 3% годовых.

Срок кредита составляет один год. В первые шесть месяцев заёмщик не платит банку ничего, но проценты при этом начисляются и переносятся в основной долг. В следующие шесть месяцев заёмщик выплачивает основной долг и проценты равными долями.

Основное условие - численность сотрудников заёмщика в течение года не должна опускаться ниже 90% от той, которая была зафиксирована Федеральной налоговой службой на момент подачи кредитной заявки и прописана в кредитном договоре. Соблюдение этого условия проверяется ежемесячно - уволить сотрудников, а в конце года набрать новых не получится.

Важно! Речь идёт именно о численности штата, а не о конкретных людях. Сотрудники могут увольняться или быть уволенными в любом количестве, если на их место вовремя нанимают новых, и численность штата не упадёт ниже критической отметки, договор не будет нарушен.

Также заёмщик и организации, образующими с ним группу компаний, не могут во время действия кредитного договора выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале.

Сколько можно взять?

Максимальный размер кредита рассчитывается как произведение количества сотрудников заёмщика и минимального размера оплаты труда, умноженное на 12. Проще говоря, это годовой МРОТ на всех сотрудников.

Внимание! При расчёте используется федеральный МРОТ, составляющий в 2021 году 12792 рубля. Районные коэффициенты и страховые взносы, которые работодатель платит за сотрудника, не учитываются (в отличие от ФОТ 2.0).

Пример. В компании работает 118 человек. Максимальный размер кредита, который она может взять в рамках ФОТ 3.0 составит:

118 * 12792 * 12 = 18113472 рубля

При этом компания должна поддерживать численность штата на уровне не меньше 107 человек:

118 * 90% = 106,2 (106 - это уже менее 90% от 118)

Можно ли получить кредит онлайн?

Это нужно уточнять в конкретном банке, но в принципе такая возможность есть. «Выдача кредитов реализована на базе кредитного конвейера, позволяющего предпринимателям, чей бизнес соответствует условиям новой программы, дистанционно получить финансирование через личный кабинет в интернет-банке», - сообщают в пресс-службе ПСБ.

Есть ли время подумать?

Кредиты под 3% будут выдавать до 1 июля 2021 года. В отличие от ФОТ 2.0, в рамках этой программы дата оформления кредита не влияет на его срок и сумму.

Что будет, если нарушить условия?

В правилах льготной программы, утверждённых постановлением правительства №279, не прописано, как меняются условия для нарушителя. Однако в Минэкономразвития Bankinform.ru пояснили этот момент: «Заёмщика, нарушившего условие по сохранению численности, кредитная организация вправе перевести на рыночную ставку по кредитному договору, в связи с тем, что со стороны Минэкономразвития России субсидирование такого кредитного договора прекращается. После прекращения субсидирования кредитная организация устанавливает свой график погашения кредита, условия подпунктов «д», «е» и «ж» пункта 10 Правил к кредитному договору заемщика больше не применяются».

Последнее означает, что банк может установить свой порядок выплаты, в том числе взимать платежи в первые шесть месяцев (если заёмщик нарушил условия раньше их истечения). Впрочем, «может» не означает «будет»: например, ВТБ намерен ограничиться повышением ставки. «Процентная ставка по кредиту будет увеличена до 8,5%, что является достаточно низкой процентной ставкой по рыночным кредитам без государственного субсидирования. Погашение кредита в этом случае будет осуществляться в соответствии с условиями программы: с 7-го по 12-й месяц кредитования равными долями, включая перенесённые проценты», - объясняют в пресс-службе банка.