Как следует из рейтингового пресс-релиза АКРА, подтверждение кредитного рейтинга обусловлено достаточностью капитала и адекватной позицией по фондированию и ликвидности.. К одному из ключевых факторов, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, было отнесено выполнение с запасом нормативов достаточности капитала по регулятивным стандартам (на 01.06.2020 Н1.2 составил 11,1%, Н1.0 - 13,3% при минимально рекомендуемых уровнях 8,125% и 10,125% (с учетом буфера консервации) соответственно).
В настоящий момент дополнительного увеличения капитала не требуется, однако, по мнению АКРА, акционер - СПАО «Ингосстрах» может и готов предоставить дополнительную поддержку в случае необходимости.
АКРА положительно отметило и стратегию банка «Союз», которая направлена на повышение операционной эффективности за счет оптимизации внутрибанковских бизнес-процессов путем централизации некоторых функций и, как следствие, сокращения расходов на содержание филиальной сети, а также на усовершенствование действующих ИТ-систем для повышения скорости принятия решений и обслуживания клиентов.
Кроме того, аналитики позитивно оценивают позицию банка по ликвидности и фондированию. Банк способен выдержать значительный отток клиентских средств в рамках как базового, так и стрессового сценариев АКРА. В случае необходимости Банк СОЮЗ также может дополнительно привлекать средства в рамках сделок РЕПО благодаря невысокому (20%) обременению портфеля ценных бумаг. На более длительных сроках дисбалансов ликвидности также не отмечается (на 31.03.2020 показатель дефицита долгосрочной ликвидности, ПДДЛ, составил более 100%).
Диверсификация источников фондирования банка «Союз» оценивается как приемлемая: средства физических лиц составляют 46% обязательств, юридических - 40%. В марте текущего года Банк погасил субординированный заем в размере 5 млрд руб., выданный в 2010 году ГК «АСВ». Средства от Банка России на 31.03.2020 на балансе Банка отсутствовали.
«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12-18 месяцев.
Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации Методологии анализа взаимосвязи компаний внутри группы, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Впервые кредитный рейтинг Банка СОЮЗ (АО) был опубликован АКРА 29.12.2017.
