Председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов о ключевых итогах уходящего 2019 года и о прогнозах на 2020 год
Итоги банка
2019 год стал для нас особенным, потому что Банк «НЕЙВА» отметил юбилей - 10 лет с даты основания. В целом же, год мы отработали успешно, придерживаясь основных положений своей стратегии развития, которые предполагают спокойное, постепенное улучшение основных финансово-экономических показателей, внедрение новых сервисов и модернизацию существующих без резких скачков и вхождения в высокорисковые проекты. В течение года Банк «НЕЙВА» сохранял активы на примерно одном уровне - около 8 млрд руб, поднялся в общероссийском рейтинге банков с 206 до 201 позиции, расширил географию присутствия, открыв офис в Ростове.
Большое внимание было уделено развитию клиентского сервиса. Здесь к ключевым достижениям 2019 года можем отнести следующие:
1. Мы серьезно обновили дизайн и интерфейс Интернет-банка для бизнеса «Банк-Директ», сделав его значительно более удобным и интуитивно понятным в использовании.
2. Большое обновление функционала получил мобильный банк для бизнеса «НЕЙВА.Бизнес»: в него был интегрирован сервис проверки репутации контрагента, добавилась функция открытия депозитов, выпуска и перевыпуска корпоративных карт, чат с банком и многое другое.
3. Более того, мобильный банк «НЕЙВА.Бизнес» вошел в ТОП-10 лучших мобильных банков для бизнеса по итогам исследования маркетингового агентства Markswebb, наравне с приложениями ряда крупнейших федеральных банков. При том, что в данном исследовании мы принимали участие впервые.
4. В Банке появилась новая должность персонального комплаенс менеджера, который предоставляет бизнесу услуги по анализу его деятельности на соответствие требованиям «антиотмывочному» ФЗ 115, проверке компании и ее контрагентов на нахождение в «черных списках», помогает грамотно отвечать на запросы банка и т.п. Таким образом мы стремимся показать клиентам, что готовы вступать с ними в диалог, вместе решать проблемы и вопросы, связанные с финансовым мониторингом, по возможности помогать надежным компаниям избегать рисков попадания под банковские ограничения по неосторожности.
Развитие получили и сервисы для частных клиентов:
1. В 2019 году Банк «НЕЙВА» осуществил большой и технологически сложный проект по подключению к системе быстрых платежей (СБП) Банка России. Официально Банк стал 26-м по счету участником СБП с 18 ноября. Таким образом, мы дали частным клиентам возможность осуществлять онлайн-переводы по номеру телефона людям, у которых есть счета в других банках, равно как и принимать переводы из других банков на свой счёт в «НЕЙВЕ». Причем на льготных условиях: комиссия не взимается, если сумма переводов на счета в другие банки в календарный месяц не превышает 20 тысяч рублей.
2. Обновился мобильный банк для физических лиц «НЕЙВА 2.0» - в приложении появились такие полезные функции, как push-уведомление, быстрый вход через Touch ID, оплата по QR-коду и др.
Ключевые тренды 2019 года
Можно сказать, в 2019 году ситуация на рынке стабилизировалась по сравнению с периодом последних 5-6 лет. Во-первых, все было относительно спокойно в макроэкономике; мы не наблюдали резких скачков цен на нефть, курсов валют и пр. Во-вторых, уходящий год показал, что процессы консолидации на рынке практически завершились - закончилась эпоха массового отзыва лицензий у банков. Конечно, отдельные случаи были, но они касались только самых неэффективных игроков. Несколько успокоилась и ситуация с массовым попаданием компаний под банковские ограничения и в «черные списки» из-за вольного или невольного попадания под подозрение регулятора. Время активного «обнала» и транзита закончилось, бизнес стал к проблеме финансового контроля подходить более ответственно, научился договариваться, сотрудничать с банками.
В-четвертых, наблюдался явный перегрев рынка потребительского кредитования. Для его охлаждения ЦБ РФ ввел показатель предельной долговой нагрузки, который банки и теперь обязаны рассчитывать при рассмотрении заявок на кредит. Сегодня эти же ограничительные меры ЦБ намерен применять и к ипотечным кредитам, что многие банки и застройщики считают мерой уже несколько излишней: при выдаче ипотечного кредита банки учитывают многие риски, от платежеспособности заемщика до рыночной стоимости квартиры, которую он собирается приобрести.
И, наконец, еще один яркий тренд - постепенное снижение ЦБ РФ ключевой ставки в течение года с 7,75 до 6,25%. Соответственно, успели несколько снизиться ставки по кредитам и вкладам.
Прогнозы на 2020 год
В 2020 году мы, скорее всего, увидим постепенный сход на нет модного в последние несколько лет увлечения банковским финтехом. С появлением платформ типа «Рокетбанка», «Точки» и им подобных нам предрекали наступление эпохи так называемых необанков, вытеснение ими с рынка традиционных банков и т.п. Но уже сегодня очевидно, что все эти проекты не могут продемонстрировать финансовую состоятельность. Клиент все-таки предпочитает разумный баланс между удаленным пользованием банковскими услугами и личным общением с банком - эта традиционная часть отношений банк-клиент останется востребованной. При этом, конечно, продолжат развиваться определенные дистанционные банковские сервисы: думаю, развитие получит система СБП, сервис оплаты по QR-коду. В 2020 году такому виду платежей только предстоит внедрение в более-менее заметных масштабах - мы увидим, в каких отраслях он будет наиболее востребован. На мой взгляд, это будет оплата коммунальных услуг. Для микропредпринимателей и самозанятых, принимающих платежи на карту физлица, приём платежей через СБП по QR-коду также станет хорошей и удобной альтернативой. Банк «НЕЙВА» такой сервис на данный момент еще не предоставляет, но, возможно, он появится у нас в следующем году.
Второй тренд - продолжение роста интереса бизнеса к банковским кредитам. Банки со своей стороны будут активнее кредитовать бизнес, поскольку это уже не так рискованно - качество заемщиков несколько улучшилось. На рынке остались компании в большинстве своем способные существовать и развиваться в основном за счет собственных, а не заемных ресурсов. Поэтому продолжит расти популярность таких продуктов, как кредитная линия и овердрафт, когда платить нужно только за фактическое использование средств. Что касается Банка «НЕЙВА», мы возвращаемся к услуге кредитования бизнеса уже с января 2020 года.
И третий тренд - ставки по вкладам и кредитам. Снижение ключевой ставки ЦБ однозначно приведет к снижению ставок по вкладам, последние продолжат дешеветь. Мы это увидим, скорее всего, уже после новогодних праздников, так как сейчас многие участники рынка держат ставки выше за счет рекламных акций, чтобы успеть заработать. В отличие от вкладчиков, заемщики окажутся в более благоприятной ситуации, поскольку ставки по кредитам могут также несколько снизиться (хотя, с учетом недавно принятых ЦБ мер по регулированию потребительского кредитования, то есть введения показателя предельной долговой нагрузки, ставки могут и остаться на прежнем уровне). Если снижение и произойдет, то в первую очередь по потребительским кредитам и кредитам для бизнеса.
Однако никаких резких понижений ставок ни по вкладам, ни по кредитам в 2020 году ждать не стоит. И, хотя для самих банков это тренд негативный - меньше заработок на финансовых инструментах, ниже процентная маржа, серьезно никто из участников рынка не пострадает.
Полные прогнозы и итоги банков публикуются на Bankinform.ru в рубрике «Итоги-2019».
Мнение редакции может не совпадать с мнением спикера.
