Касса взаимопомощи - один из ярких атрибутов СССР
Плату за кредит профсоюзы не брали
Как было в былые времена? Кассу взаимопомощи организовывали профсоюзные деятели. Сотрудники предприятия скидывались по нескольку рублей - так формировалась определенная сумма «общих» денег. И каждый из них имел право воспользоваться этой кассой в нужном случае. А долг потом возвращали. Причем процент за кредит не брался.
Кассы взаимопомощи существуют до сих пор. Но уже под именем кредитного союза или кооператива. Воспользоваться ими могут не только работники отдельных компаний, но и целых населенных пунктов. Однако, хотя капиталистическая касса взаимопомощи считается некоммерческой организацией, за ее услуги приходится платить.
- Средняя ставка по займам - около 24 - 30% годовых на остаток задолженности, - рассказывает Александр СОЛОМКИН, заместитель гендиректора Лиги кредитных союзов. - Многие кооперативы, кроме этой ставки, никаких дополнительных взносов не берут. Поэтому такие займы нередко выгоднее, чем банковские.
На развитие малого бизнеса
Как и при советской власти, кредиты выдаются только членам кооператива. Они же устанавливают тарифы - в каждом кооперативе свои. Как правило, это происходит раз в год - на общем собрании пайщиков.
Из чего складывается цена кредита? На сайте одного из кооперативов мы узнали, что привлекаются средства под 20% годовых. К этой цифре приплюсовывают еще несколько процентов - на административные расходы. Итог - процентная ставка по займам. Причем в некоторых союзах необходимо накопить 10 - 30% от цены покупки, прежде чем получишь заем.
Но в отличие от касс взаимопомощи в их современных аналогах возврат средств гарантируется не только словом. Во-первых, во многих кооперативах выдают средства только тем, за кого могут поручиться другие его члены. Во-вторых, нередко требуется ликвидный залог. А в-третьих, каждый заемщик должен застраховаться от риска смерти и утраты трудоспособности.
В кредитных кооперативах нередко одалживаются на развитие малого и среднего бизнеса. Но в этом случае есть весьма существенная оговорка.
- Кредиты предпринимателям выдаются не как юридическим лицам, а как физическим. Потому что частное лицо отвечает перед кооперативом всем своим личным имуществом, а фирма - только уставным фондом, который люди опытные выводят из организации моментально, - объясняет Александр Соломкин.
С прибыли заплатишь подоходный налог
Откуда берутся в союзах деньги на кредиты? От пайщиков. Некоторые граждане вкладывают деньги в такие организации, чтобы сохранить свои сбережения от роста цен. Ставка на вложения прогрессивная - чем на больший срок отдаешь деньги, тем она весомее. Но в любом случае доход в 14 - 23% годовых в банке не найти.
Правда, мы сейчас говорим о «грязном» доходе. Если банковские вкладчики забирают прибыль от размещения на депозите полностью, то клиенты других кредитных организаций - за минусом 13% подоходного налога.
Обанкротиться кредитный кооператив не может. Руководству подобных организаций запрещено вкладывать общественные деньги в акции и другие высокорисковые инструменты. В крайнем случае - имеют право положить капиталы на банковский депозит или в государственные ценные бумаги. Что приносит гарантированную прибыль.
Открыть кооператив - нет ничего проще. Законом установлено лишь крайнее количество пайщиков: от 15 человек до 2 тысяч. Собрали полтора десятка пайщиков? Протокол учредительного собрания отнесите в налоговую службу, разработайте устав участников кооператива. И можете приниматься за развитие кассы взаимопомощи.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Елена МАТРОСОВА, директор ЦМЭИ «БДО Юникон»: Эти кооперативы напоминают людям кассы взаимопомощи
- Кредитные союзы и кооперативы развиты в поселках и маленьких городах. Люди обращаются к ним не от хорошей жизни. Во-первых, пайщики союзов получают неплохой доход - как правило, выше, чем по банковскому депозиту. А во-вторых, банковский кредит в таких населенных пунктах взять все еще непросто. Да и процентные ставки кусаются. А побаловать себя обновкой или новой бытовой техникой всем хочется. Поэтому люди вынуждены обращаться в привычные им кредитные союзы - уж очень они напоминают существовавшие при советской власти кассы взаимопомощи.
Долголетие кредитных союзов зависит от банков. Если банки продолжат снижать процентные ставки по кредитам, упростят процедуру их выдачи, то союзы отомрут за ненадобностью. Но если это и случится, то очень не скоро. Ведь в отличие от банка кредитный союз - организация не коммерческая. А это значит, что у современных касс взаимопомощи есть возможность гибко реагировать на меняющиеся рыночные условия.
Александр ЗЮЗЯЕВ
