31 августа состоялся круглый стол на тему «Планирование личного/семейного бюджета: постановка целей и формирование портфеля инструментов для их достижения». В дискуссии приняли участие представители финансовой сферы г. Екатеринбурга. Мероприятие было организовано редакцией журнала «Наши деньги» с целью объяснить начинающим инвесторам принципы правильной постановки финансовых целей и задач, а также выработать общие советы инвестирования.
Прежде всего, приглашенные эксперты пришли к выводу, что на сегодняшний день все риски, связанные с кризисом практически нивелированы. Учитывая, что период рецессии обычно длится от 3 до 5 лет, а кризис начался в США в 2007 году, можно предполагать, что конец кризиса не за горами - планировать можно увереннее.
Участники финансового рынка сделали вывод, что сейчас происходит взросление общества. Клиенты стали бережнее относиться к деньгам, планировать будущее на срок более 5 лет.
Если говорить о финансовых целях, то они формулируются и определяются в зависимости от жизненного этапа, на котором находится человек. Именно он определяет программу инвестирования - объем вложений, инструменты и уровень приемлемого риска.
Создавать капитал можно различными способами. Статистика показывает, что доходы превышают расходы на 10-15%, которые можно эффективно использовать, инвестируя в различные инструменты.
По словам Владимира Зотова, начальника управления финансовых институтов и инвестиционных услуг УБРиР, цели и задачи определяют «горизонты», т.е. сроки инвестирования, а также уровень риска. Можно выделить долгосрочный период - более 10 лет, среднесрочный - от 3 до 5 лет, и краткосрочный - до 1 года.
«Лучше всего составлять долгосрочную программу, это дисциплинирует, приучает к контролированию риска. На подобную перспективу следует использовать рублевые и валютные депозиты, вклады в ОМС, а также инструменты фондового рынка - акции и облигации. Среднесрочный период предполагает использование банковских вкладов и ПИФов акций и облигаций. По ПИФам облигаций можно получить доход в районе 13-15% годовых», - отметил эксперт УБРиР.
Краткосрочные вложения лучше делать в рублевые вклады, по которым устанавливается наибольший процент дохода. Можно использовать комбинацию кредитной карты с льготным периодом и вклада. Также на период до года применяются ПИФы с наименьшим уровнем риска - облигаций и денежного риска.
Для удобства инвестирования в ПИФы можно воспользоваться предложением УБРиР, основанном на принципе «единого окна». В СуперПИФмаркете клиент может получить консультацию, оформить документы и оплатить покупку паев за один визит. В общей сложности в проекте сегодня представлены 85 паевых инвестиционных фондов под управлением 10 ведущих управляющих компаний России. Инвесторы могут выбрать подходящий портфель из готовых решений либо сформировать свой, в зависимости от конкретных целей.
«При составлении программы на любой срок всегда нужно помнить о диверсификации средств - такой принцип позволяет снизить риски. Более того, следует четко придерживаться выбранной программы - для достижения большей эффективности», - обращает внимание Владимир Зотов.
