· Рост чистой прибыли на 25.2% до 29 143.0 млн руб. по итогам 2017 года
Рост операционной прибыли до вычета резервов и операционных расходов на 5.2% до 68 710.2 млн руб по итогам 2017 года
Рост чистого комиссионного дохода на 15.7% до 16 351.8 млн руб
· Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 25.1% (+3.0 п.п. относительно 2016).
· Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля составил 13.6% по итогам 2017 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 17.9% до 220 625.0 млн руб, при росте ипотечного кредитования на 34.3% до 95 532.6 млн руб.; потребительского кредитования на 16.8% до 103 325.3 млн руб, средний бизнес (+54.2% до 35 938.2 млн руб.), малый и микро бизнес (+26.8% до 17 819.1 млн руб.), корпоративный бизнес (+6.5% до 292 638.9 млн руб.) по сравнению с началом года.
· Средства клиентов увеличились на 17.3% до 642 530.3 млн руб, по сравнению с 2016 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 24.8% до 198 619.8 млн руб, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 11.5% до 394 998.1 млн руб, рост средств на счетах малого и микро бизнеса (+44.0% до 48 081.1 млн руб.)
· Снижение стоимости риска: Стоимость риска сократилась до 0.6% по сравнению с 1.9% за аналогичный период прошлого года
По итогам 2017 года прибыль до налогообложения достигла 29 143.0 млн руб., превысив показатель аналогичного периода 2016 на 25.2%, благодаря существенному снижению расходов на досоздание резервов, росту чистого комиссионного и чистого процентного дохода.
По итогам 2017 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 31.8% и 25.1% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2016 года на 3.6 и 3.0 процентных пункта).
«В 2017 году Райффайзенбанк продемонстрировал положительную динамику роста по ключевым направлениям деятельности, показав при этом высокую прибыльность и эффективность бизнеса. Мы существенно увеличили клиентскую базу в розничном сегменте, показав рост выше рынка по розничному кредитному портфелю, и сохранили при этом высокое качество активов, повысив индекс лояльности клиентов. В течение года мы наблюдали существенный приток средств как на корпоративных, так и на розничных счетах. По мере улучшения российской экономики и роста спроса корпоративных клиентов на кредитные продукты мы увеличили объемы кредитования корпоративного сегмента», - отметил Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка.
В течение 2017 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 3 452.7 млн руб., что на 66.5% ниже объема досозданий за аналогичный период 2016 года (10 306.4 млн руб.). Расходы на досоздание резервов в розничном сегменте составили 1 864.9 млн руб. за 2017 против 4 207.0 млн руб. за аналогичный период 2016 года, расходы на создание резервов в корпоративном сегменте составили 1 735.6 млн руб против 6 335.0 млн руб за 2017 год на фоне улучшения качества портфеля. Стоимость риска[1] снизилась по итогам 2017 года и составила 0.6% (-1.3 процентных пункта по сравнению с 2016 годом).
Чистые комиссионные доходы выросли на 15.7% до 16 351.8 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по операциям с пластиковыми картами, комиссиям по расчетным операциям и комиссиям агентов по страхованию, а также комиссиям по документарному бизнесу.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 6,1% по сравнению с 2016 годом и составил 45 093.6 млн руб. Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по розничному кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также ростом процентного дохода по сделкам РЕПО, а также дохода по торговым ценным бумагам в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по срочным депозитам юридических лиц и физических лиц и валютно - процентным сделкам своп в связи с снижением рыночных процентных ставок и закрытием ряда сделок с производными финансовыми инструментами.
Торговый результат[2] по итогам 2017 года составил 6 427.7 млн руб., что на 17.9% ниже значения за аналогичный период 2016 года в связи с снижением доходов от реализации ценных бумаг ( в 2017 году не было продажи портфеля ценных бумаг), а также доходов от операций с производными финансовыми инструментами. Положительный эффект на торговый результат оказало снижение убытка от переоценки иностранной валюты.
Операционный доход[3] банка до вычета резервов под обесценение по итогам 2017 года составил 68 710.2 млн руб., увеличившись на 5.2% относительно аналогичного показателя за 2016 год.
Операционные расходы увеличились на 14.0% и составили 28 431.1 млн руб. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на персонал, роста расходов на рекламу и маркетинг в связи с расширением объемов бизнеса. При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 2017 года показатель CIR составил 41.4%.
Доля ликвидных активов на 2017 составила 27.8%. Торговый портфель ценных бумаг показал рост на 76.7% до 41 341.3 млн руб, денежные средства и эквиваленты показали рост на 35.4% до 165 334.5 млн руб, основной рост обеспечен ростом сделок РЕПО на 44% до 93 688.6 млн руб. Банк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на 01.01.2018 составил 68.3% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 161.08% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 45.9% (при регуляторном максимуме в 120%).
Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+54.2% до 35 938.2 млн руб.), малый и микробизнес (+26.8% до 17 819.1 млн руб.), розничные клиенты (+17.9% до 220 625.0 млн руб.). Основным фактором роста среди продуктов розничного кредитного портфеля стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 34.3% до 95 532.6 млн руб и необеспеченных кредитов на 16.8% до 103 325.3 млн руб в 2017 году.
Рост портфеля сопровождался улучшением качества активов, доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась на 2.0 процентных пункта по сравнению с началом года и составила 4.5% по итогам 2017 года. Просроченные кредиты ( 90+) показали снижение с 3.6% до 3.1%.
Средства клиентов показали рост по сравнению с концом 2016 года (+17.3%) и составили 642 530.3 млн руб. Средства физических лиц возросли на 11.5% благодаря росту текущих счетов на 36.9% до 272 222.9 млн руб. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 56% до 68.9%.
Средства юридических лиц увеличились на 28.1% до 246 700.9 млн руб. по сравнению с концом 2016 года, при этом росли как текущие счета (+24.1% до 172 546.1 млн руб.), так и депозиты (+38.7% до 74 154.8 млн руб.).
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 2017 год составило 88.2%.
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, сократились на 4.0% по сравнению с концом 2016 года за счет валютного эффекта и составили 30 947.0 млн руб. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка равнялась 4.3% по состоянию на 31.12.2017.
Собственные средства банка увеличились на 0.6% по сравнению с концом 2016 года и составили 116 559.1 млн руб. В 2017 году Банк выплатил дивиденды на общую сумму 28 885.2 млн руб.
Банк обладает значительной достаточностью капитала и полностью отвечает регуляторным требованиям к капитализации.
Коэффициенты достаточности капитала значительно превышают минимально допустимые и составили по состоянию на 01.01.2018: Н 1.1. - 9.9% (нормативный минимум 4.5%), Н 1.2 - 10.6% (нормативный минимум 6.0%), Н 1.0 - 13.3% (нормативный минимум 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2017 составила 24.7%.
