Ипотека под 6% для семей с двумя детьми: названы условия

ВНИМАНИЕ! Некоторые условия программы были изменены. Информация в данной статье скорректирована и будет корректироваться в случае новых изменений, оставаясь актуальной!

Сегодня на сайте Правительства РФ появился текст постановления о новой программе ипотечной господдержки. Ее адресатами станут семьи, в которых в ближайшие пять лет родится второй, третий или любой следующий ребенок. Они смогут получить ипотечный кредит под 6% годовых. Льготная ставка будет действовать на весь срок кредита.

Собственно, эти общие черты программы стали известны еще в ноябре. Однако недостаток подробной информации породил ряд домыслов (например, что дата выдачи кредита не будет иметь значения). Публикация постановления позволяет прояснить детали.

Основные условия

Воспользоваться программой господдержки смогут граждане России, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй, третий или любой следующий по счёту ребенок.

Субсидия распространяется на различные виды жилищных кредитов в рублях - кредиты на покупку квартиры, дома, дома с земельным участком, на приобретение строящегося объекта по договору долевого участия.

Приобретаемое жилье должно относиться к первичному рынку. Исключение сделано для жителей Дальневосточного федерального округа - там программа распространяется и на вторичку.

Заемщик должен застраховать себя и покупаемое жилье (это обычная для ипотеки практика).

Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года. Лица, уже выплачивающие ипотеку, могут попасть в программу, только заключив договор рефинансирования - на него субсидия также распространяется. Если же семья успела до 2018 года не только взять ипотеку, но и рефинансировать её, можно будет рефинансироваться вторично - уже на льготных условиях.

ВНИМАНИЕ! Программа господдержки не распространяется на детей, родившихся до 2018 года!

Сумма и первоначальный взнос

Сумма ипотечного кредита не должна превышать 6 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях «потолок» составит 12 млн рублей. Изначально лимиты составляли 3 и 8 млн рублей, но в июле 2018 года были повышены.

Первоначальный взнос - не ниже 15% (до августа 2020 года - не ниже 20%).

Размер кредита на рефинансирование ипотеки не должен превышать 85% стоимости приобретаемого жилья (до августа 2020 года - 80%).

Ставки

В течение льготного периода заемщик платит не более 6% годовых. При желании банки могут устанавливать ставку ниже 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа, у которых второй или любой следующий ребёнок родился после 1 января 2019 года, ставка не будет превышать 5% годовых.

В 2018 - начале 2019 годов льготный период составлял три года для семей, в которых родился второй ребенок и пять лет для семей, в которых родился третий, четвёртый или любой другой ребёнок с "номером" выше второго. При появлении двух детей (второго и третьего, третьего и четвёртого и т. д.) льготный период составлял восемь лет. После его окончания ипотечная ставка также ограничивалась, но более высокой планкой - она не должна была превышать порог «ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на момент заключения кредитного договора, плюс 2 процентных пункта».

В марте 2019 года Правительство России приняло постановление, распространяющее льготный период на весь срок ипотеки. "Номер" ребёнка стал неважен - главное, чтобы он был не первым.

ВНИМАНИЕ! 31 декабря 2022 года закончится срок вступления в программу, а не выплаты субсидий. По уже оформленным в рамках программы кредитным договорам ставка будет субсидироваться до полного погашения ипотеки!

От заёмщика требуется исправное обслуживание долга. Во многих банках, вступивших в программу, кредитный договор предусматривает временное (но существенное!) повышение ставки при появлении просроченной задолженности, в этом случае она уже не ограничивается 6% годовых.

Банки

Государство компенсирует банкам разницу между ставкой для заёмщика (6% годовых) и уровнем «ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в начале текущего месяца, плюс 4 процентных пункта». Субсидирование будет производиться в текущем режиме, ежемесячно, а не разово.

Льготной ипотекой смогут заняться банки, готовые выдавать в рамках программы не менее 100 млн рублей каждый месяц. Это значит, что ее участниками станут крупные игроки. Вероятно, их список будет не сильно отличаться от списка банков, участвовавших в программе ипотеки с господдержкой в 2015-2016 годах.

Комментарий

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Введение государственной программы по субсидированию процентной ставки даст ипотечному рынку дополнительный импульс для роста. Как известно, величина финансовой нагрузки на семейный бюджет - один из ключевых факторов при принятии решения о покупке квартиры. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение первых трех или пяти лет будет выплачиваться из федерального бюджета, финансовая нагрузка на заемщиков существенно снизится. Соответственно, приобрести жилье смогут семьи, которые давно откладывали покупку. Также они смогут купить квартиру большей площади или в более удобном районе.

Скорее всего, все ведущие ипотечные банки из топ-15 изъявят желание присоединиться к госпрограмме. Подобный механизм по субсидированию государством процентной ставки банковский рынок уже имел возможность протестировать в 2015-2016 гг. И он очень хорошо сегодня зарекомендовал. Тогда объемы выдач в рамках госпрограммы достигали 50%. Вероятно, в этот раз этот показатель будет немного ниже, ввиду того, что потенциальные участники данной программы - это только семьи с двумя и более детьми, причем второй или третий ребенок должны родиться уже после 1 января 2018 года. Однако мы ожидаем, что он будет значительным.

То, что по программе можно приобрести только жилье на первичном рынке, не станет стоп-фактором для большинства заемщиков. Поскольку целевая аудитория программы - семьи с детьми, у них, как правило, уже есть собственное жилье. В этом случае чаще всего вначале выставляется на продажу имеющаяся квартира. Сумма, вырученная за нее, становится частью первоначального взноса за новое, более просторное и современное жилье. И вот тут оставшаяся часть будет «добиваться» с помощью ипотеки с господдержкой.

Первым о своем участии в программе официально заявил ВТБ. В ближайшее время Bankinform.ru сообщит, какие еще банки готовы приступить к реализации льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми в Екатеринбурге.

Свежие новости о программе государственного субсидирования (семейной ипотеке) можно найти в этом разделе.