В сентябре в Сочи прошел XIV Международный банковский форум «Банки России – XXI век» - ключевое событие в жизни региональных банков, которое задает основные векторы развития отрасли на год. Об основных темах мероприятия с одним из участников – председателем правления КБ «Юниаструм банк» (ООО) Аллой Цытович беседовал корреспондент „Ъ“ Леонид Воронин.
В ходе форума обсуждалось множество разных проблем, но какую тему Вы охарактеризовали бы как главную?
Форум - традиционное и важное для банкиров событие, некий старт, который Ассоциация региональных банков России дает новому деловому сезону, определяя основные тенденции развития финансового рынка. В этом году одной из центральных тем круглых столов, дискуссий с участием руководства Центрального банка, Агентства по страхованию вкладов, министерств финансов и экономического развития и других ключевых ведомств стало развитие малого и среднего предпринимательства. В частности, речь шла о том, что необходимо сделать для расширения объемов кредитования субъектов МСП региональными и федеральными банками. Эта тема не просто интересна для нас, это наша база, основной приоритет развития «Юниаструм банка». Сегодня существует ошибочное представление, что кредитование малого и среднего бизнеса банкам неинтересно. Это не так, но приходится признать, что есть целый ряд объективных факторов, которые сдерживают эффективное взаимодействие между нуждающимися в кредитных ресурсах предприятиями и финансовыми институтами.
О чем именно шла речь и были ли на форуме предложены конкретные пути решения?
Обсуждались все основные проблемы, с которыми сегодня сталкиваются малые и средние предприятия при поиске источников финансирования: повышение прозрачности финотчетности, доступ к гарантийному обеспечению, снижение стоимости заимствований. Также была затронута проблема недостаточно развитой информационной и коммуникационной системы, в которой предприятия находили бы банк, который готов прокредитовать компанию с учетом именно ее сферы деятельности, специфики региона. И по этому вопросу Центральному Банку России было направлено предложение, во взаимодействии с корпорацией МСП наладить доступную систему информирования предпринимателей о возможностях, которые предлагают региональные банки: какие существуют льготные инструменты, программы господдержки, как ими можно воспользоваться, что для этого необходимо.
Какие именно возможности имеются у банков для кредитования МСП?
«Юниаструм Банк», в отличие от банков из топ-10, не всегда может предложить клиенту самую низкую кредитную ставку на рынке, но мы за этим и не гонимся. Мы, к примеру, готовы выдавать компаниям МСБ небольшие кредиты от 1 до 10 млн руб., что не всегда интересно крупным банкам. Если говорить о Кубани, где особенно актуальна индустрия гостеприимства, а это предприятия общественного питания, гостиницы, сфера обслуживания, розничная торговля, то таким предприятиям и на пополнение оборотных средств, и даже на расширение существующего бизнеса нужны относительно небольшие суммы. В рамках Форума мне удалось познакомиться и пообщаться с предпринимателями и, к некоторому моему сожалению, у них существует убеждённость, что кредит можно брать только в крупном банке, и что в принципе получение кредита на развитие бизнеса – очень длительный и непростой процесс. Наши предложения, направленные регулятору, направлены как раз на то, чтобы развивать информационную среду, в которой каждому было бы проще найти «свой банк» и получить хотя бы первичную консультацию, поскольку далеко не все даже очень успешные предприниматели понимают основы финансовой грамотности.
Если взглянуть на рейтинг Топ-30 банков по объемам кредитования МСП, составленный агентством RAEX (Эксперт РА) по итогам первого полугодия 2016 года, то тройка лидеров показала сокращение объемов кредитования: ПАО «Сбербанк» - на 7%, АО «Россельхозбанк» - на 6% и ВТБ 24 – на 12%. Одновременно именно среди региональных банков есть игроки, которые увеличили свои портфели кредитов МСП на десятки процентов: КБ «Кубань Кредит» - на 37%, ПАО «Татфондбанк» - на 37%, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» - на 30%, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» - на 25%. В банке «Юниаструм» прирост составил 11% до 21 млрд руб., при этом по состоянию на сентябрь среднемесячные объемы кредитования МСП по сравнению с прошлым годом выросли более чем в два раза. В настоящее время в рамках программы поддержки от «МСП Банка» наш банк подал заявку на 1,6 млрд руб., которые мы планируем освоить до конца ноября этого года.
Среди участников рынка существует мнение, что кредиты в сегодняшней экономической реальности субъектам МСП не очень нужны, бизнес в условиях неопределенности предпочитает выживать «на свои». Так ли это?
Отчасти да. Но в разных регионах России ситуация складывается по-разному. Краснодарский край в этом плане можно назвать весьма благополучным. Согласно статистике Южного главного управления ЦБ России, темпы роста кредитования МСП на Кубани существенно превышают общероссийские показатели. Так, если в целом по России кредитов малому и среднему бизнесу за семь месяцев этого года было выдано на 3,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, то в Краснодарском крае произошло увеличение на 12,4% до 108 млрд руб. На 3% до 177 млрд руб. вырос общий кредитный портфель по субъектам МСП на балансах банков, работающих в регионе.
Каким образом региональные банки могут конкурировать с крупными в информационном пространстве, ведь их рекламные бюджеты несопоставимы?
Для того, чтобы «достучаться» до малого бизнеса, нужна не столько реклама, сколько «сарафанное радио», когда один предприниматель расскажет своим партнерам об успешном опыте сотрудничества с конкретным банком, это заменит самую дорогую рекламу. Именно развитие специальных, нишевых программ, востребованных в настоящий момент времени; внедрение такой модели, когда банк становится финансовым консультантом и партнером для предпринимателя; «пакетные» предложения от идеи до реализации бизнес-проекта, последующей консультационной и менторской поддержки позволяют успешно конкурировать с крупнейшими игроками. Средние банки могут предлагать не столько финансовые ресурсы и продукты, сколько свою экспертизу, знание рынка, налаженные партнерские связи с федеральными и региональными организациями по поддержке предпринимательства.
Леонид Воронин
